Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

Содержание

Как оформить КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ в Сбербанке в 2020 году | Твой Сбербанк

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

Если у вас не получается оформить кредитные каникулы, вы можете сделать реструктуризацию кредита. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней. Оформить реструктуризацию кредита на сайте Сбербанка→ 

Заявление на предоставление кредитных каникул можно подать по телефону или онлайн.

Кредитные каникулы – что это такое

Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулыэто отсрочка одного или нескольких платежей по действующему кредитному договору/ипотеке, автокредиту. Так же под кредитными каникулами Сбербанк может уменьшить сумму платежа по текущим кредитам или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

Кредитные каникулы без до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Кто может получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту?

Кредитные каникулы Сбербанка будут рассматриваться индивидуально.

Ваш текущий платеж по кредиту будет отложен на срок до 6 месяцев или уменьшен, если вы испытываете временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса. Оформить кредитные каникулы могут заемщики Сбербанка, если они попадают под эти пункты:

  1. Если ваш официальный доход снизился на 30% и более за месяц до даты обращения (в сравнение берется среднемесячный доход за 2019 год)
  2. Для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса
  3. Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:по ипотечным кредитам — 1 500 000 рублей;по автокредитам — 600 000 рублей;по потребительским кредитам для ИП — 300 000 рублей;по потребительским кредитам для физических лиц — 250 000 рублей;

    по кредитным картам для физических лиц — 100 000 рублей.

  4. На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами
  5. Снижение дохода соответствует методике расчета среднемесячного дохода, определяемой Правительством РФ — будет опубликована в ближайшее время.

Когда можно оформить отсрочку 

Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.

Оформить заявку онлайн

Подать заявку на кредитные каникулы можно на официальном сайте Сбербанка. Для этого перейдите по ссылке Заполнить заявление онлайн 

Вы можете оставить заявку на изменение условий действующих кредитов (за исключением кредитных карт) и сотрудник Банка свяжется с Вами с целью выработки оптимального решения и сохранения дальнейших партнерских взаимовыгодных отношений.

Введите ваш номер телефона для регистрации в системе, далее введите полученный код. На ваш номер придет сообщение с кодом от ActiveBC, на с 900. Не пугайтесь, список дочерних компаний Сбербанка вы можете посмотреть на сайте. При возникновении вопросов, звоните по телефону за дополнительной консультацией звоните по данному телефону.

Шаг № 1.

  1. Введите ваши персональные данные: Фамилию, имя и отчество.
  2. Дату рождения.
  3. Загрузите скан паспорт (всех заполненных страниц).
  4. Серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, на который был оформлен кредит.
  5. Укажите место получения кредита. Если вашего населенного пункта нет в списке, укажите ближайший город или регион выдачи кредита.
  6. Введите ваш адрес электронной почты.

Шаг № 2.

  1. Выберите тип кредита: потребительский, ипотечный, автокредит, образовательный. Кредитные карты не рассматриваются. 
  2. Укажите номер договора и дату выдачи. Данные вы можете найти как в документах, выданных при оформлении кредита, так и в Сбербанк онлайн.
  3. Укажите сумму кредита

Шаг №3. 

  1. Укажите причину/основание необходимости проведения реструктуризации
  2. Загрузите необходимые документы.
  3. Введите на какой период вам необходима реструктуризация
  4. Заполните остальные пункты, исходя из вашей ситуации.

Шаг №4. 

  1. Подтвердите заполнение заявления.
  2. Ждите звонка сотрудника банка.

Необходимые документы на отсрочку платежа 

Документы необходимые для оформления Кредитных каникул:

  1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.
  2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
  3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Понадобится предоставить подтверждающий документ.

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19:
СитуацияПеречень документов 1
Находящиеся на лечении COVID-19Больничный лист с указанием назаболевание COVID-19ИЛИБольничный лист и справка измедицинского учреждения о заболеванииCOVID-19 (подтвержденный диагноз)
Карантин (прибывшие из опасных стран,контакт с заболевшими коронавируснойинфекцией COVID-19)Больничный лист с кодом «03 – карантин»Справка из медицинского учреждениязаболевшего COVID-19 (подтвержденныйдиагноз)
Отпуск без сохранения дохода,сокращение уровня оплаты труда,добровольный карантин в связи сраспространением коронавируснойинфекцииБольничный лист с указанием назаболевание COVID-19ИЛИБольничный лист и справка измедицинского учреждения о заболеванииCOVID-19 (подтвержденный диагноз)ИЛИОфициальные подтверждающиедокументы от работодателя
Сокращение, увольнение заявителя в связис распространением коронавируснойинфекцииОригинал трудовой книжки в случаеувольненияИЛИЗаверенная работодателем копияуведомления о предстоящем сокращении,в том числе о сроках и причинахИЛИПодтвержденная информация отработодателя о снижении дохода,сокращении/увольнении, в том числе, приналичии, о сроках и причинах
Находящиеся на реабилитации послезаболевания COVID-19Больничный лист с указанием назаболевание COVID-19ИЛИБольничный лист и справка измедицинского учреждения о заболеванииCOVID-19 (подтвержденный диагноз)

Принцип действия Кредитных каникул

  1. Приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев
  2. Банк продлит срок кредитного обязательства, договора залога и поручительства на срок льготного периода
  3. Подтверждающие документы нужно будет предоставить в течение 90 дней

Кредитные каникулы (льготный период) начинается сразу же после того, как банк рассмотрит ваше заявление. Если в течение 90 дней с момента оформления заявления не будут предоставлены подтверждающие документы, льготный период будет отменён, возникнет просроченная задолженность.

Другие вопросы: 

Будет ли отменена неустойка по кредиту, если я предоставлю справку, что я находился на карантине?

Да, неустойки по просроченным платежам будут отменены за период нахождения на карантине, если вы предоставите документы, которые подтвердят, что вы находились на карантине в период борьбы с коронавирусом.

За дополнительной консультацией звоните по телефону 8 800 200-8-200.

Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней.

В связи с возможным карантином будет ли Сбербанк проводить урегулирование задолженности по кредиту?

Да, если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита из-за ситуации, вызванной коронавирусом, находитесь на больничном или карантине и можете предоставить подтверждение, вы можете подать заявку на кредитные каникулы.

Могу ли я использовать ипотечные каникулы по причине коронавируса?

Теоретически да, если ваша жизненная ситуация попадает под соответствующий перечень, установленный законодательно (ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)»).

В перечне ситуаций есть “Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более 2х месяцев подряд”. Подтверждающим документом является официальный листок нетрудоспособности.

Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, ипотечные каникулы можно оформить только если она длится более двух месяцев подряд.

Источник: https://tvoysberbank.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-sberbanke-v-2020-godu.html

Ипотечные каникулы в Сбербанке

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

Ипотечные каникулы – услуга Сбербанка, которой можно воспользоваться при возникновении сложной финансовой ситуации.

Кредиты на жилье предоставляются сроком до 30-ти лет, и за этот период можно столкнуться с самыми различными жизненными ситуациями, вынуждающими заемщика прекратить выплаты банку.

В подобных ситуациях следует сразу обратиться в финансовое учреждение с просьбой предоставить кредитные каникулы, чтобы избежать начисления пени.

Сбербанк предлагает своим клиентам получить отсрочку, и если Вы заинтересованы в данной услуге, рекомендуем ознакомиться со всеми условиями ее предоставления.

Что представляют собой ипотечные каникулы?

Данный вид услуги подразумевает сокращение или приостановку выплат по заключенному с банком ипотечному договору. Такие каникулы предоставляются на определенный период времени, что позволяет заемщику решить финансовые проблемы и избежать начисления штрафов банком.

Во время действия ипотечных каникул, проценты не насчитываются, а также не применяются штрафные санкции. Отсрочка может предоставляться сроком на 6 месяцев (максимум).

Оформление договорного соглашения о предоставлении отсрочки финансовым учреждением осуществляется в соответствии с законодательством, вступившим в силу 1 мая 2019 года (ст. 6-1.1 ФЗ 353).

На каких условиях предоставляется услуга?

Условия ипотечных каникул в Сбербанке в 2020 году обозначены как законодательством, так и внутренними положениями финансовой организации. Оформить договор отсрочки выплат займа можно при следующих условиях:

  • заемщик столкнулся с трудной жизненной ситуацией, из-за чего выплаты по займу не представляются возможным;
  • лицо, оформившее кредит может подтвердить возникновение проблемной ситуации;
  • сумма займа находится в пределах 15 миллионов рублей;
  • жилой объект, приобретенный по ипотеке, является для заемщика единственным;
  • кредитуемое лицо не пользовалось упомянутой услугой ранее.

 Виды услуги

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов решения вопроса, при возникновении финансовых проблем. Заемщик может выбрать одну из следующих программ:

  • приостановка ежемесячных выплат сроком на полгода;
  • показатель ежемесячных выплат по ипотеке существенно уменьшается на определенный период.

Если заемщик не соответствует упомянутым условиям, при этом не может производить выплаты по займу, можно рассмотреть другие предложения банка, позволяющие избежать начисления штрафов (реструктуризация и др.).

Какие документы потребуются?

Для оформления отсрочки по выплатам ипотечного кредита, клиент должен предоставить документы, подтверждающие сложность материального положения. При оформлении ипотечных каникул потребуются следующие бумаги, в зависимости от конкретной ситуации:

  1. Справка, свидетельствующая о сокращении уровня доходов.
  2. Трудовая книжка (ксерокопия), в которой обозначена дата увольнения.
  3. Справка, предоставленная сотрудниками службы занятости о постановке на учет заемщика.
  4. Документ из медицинского учреждения, в котором обозначена информация об утрате трудоспособности.
  5. Свидетельство, подтверждающее рождение ребенка. Выдается в тех случаях, если в семье заемщика появились несовершеннолетние дети, пребывающие на иждивении.
  6. Документ, подтверждающий смерть родственника, прибыль которого была основной в бюджете семьи.
  7. Справка из Единого реестра, подтверждающая, что ипотечный жилой объект является единственным местом для проживания заемщика.
  8. Заявление от залогодателя, в том случае если он выступает в роли третьего лица.
  9. Паспорт.

Пакет документов может быть подан в любое отделение Сбербанка.

Особенности оформления

Как взять отсрочку и как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке? Многие полагают, что данная процедура отличается сложностью. В действительности порядок действий очень простой, и заключается в следующем:

  • обратиться в отделение Сбербанка. Подавать заявление в онлайн режиме невозможно, поскольку такие обращения не рассматриваются банковским учреждением;
  • получить консультацию сотрудника банка;
  • заполнить бланк — заявку, в которой указывается:
  1. Наименование банковского учреждения.
  2. Контакты и личные данные заемщика, нуждающегося в предоставлении ипотечных каникул.
  3. Дата заключения договорного соглашения и его номер.
  4. Программа, в соответствии с которой оформлялся ипотечный жилой объект, а также условия предоставления кредитных средств.
  5. Причина, которая привела к возникновению финансовых сложностей.
  • поставить подпись на заявлении, указать дату обращения, а также перечень всей прилагаемой документации.

Произвести оформление кредитных каникул по ипотеке можно в любой день, но не числом подписания договорного соглашения по ипотеке. Поданная клиентом заявка рассматривается на протяжении 7 дней, после чего руководство банка принимает решение. Заявитель может получить отрицательный ответ.

Отказ в предоставлении отсрочки может быть связан с отсутствием документации. Также при рассмотрении учитывается и то, насколько критичны основания для предоставления каникул. Если заявку клиента одобрили, осуществляется согласование всех условий, после чего производится законное оформление.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipotechnye-kanikuly-v-sberbanke/

Ипотечные каникулы Сбербанк 2020 : что это такое, условия, как оформить, при рождении ребенка, для молодых семей

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

Ипотека от всех других кредитных продуктов банка отличается большой суммой и длительным сроком погашения задолженности.

Но за этот период у многих случаются непредвиденные финансовые трудности вроде потери работы, болезни или рождения детей.

Чтобы в таких ситуациях не попасть в долговую яму и не лишиться купленного жилья за заёмные средства, как и многие кредитные учреждения РФ, Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечными каникулами.

Понятие ипотечных каникул

Ипотечные каникулы – это реальный шанс для заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, сохранить купленную квартиру и не приобрести просрочки по платежам с помощью предоставленной банком отсрочки на определённый период. Причём такие каникулы доступны ещё и на другие виды кредитных обязательств.

Справка! Здесь нужно понимать, что ипотечные каникулы подразумевают только отсрочку внесения платежей на несколько месяцев. И когда это время истечёт, то нужно будет продолжить погашение долга.

Но преимущество в ипотечных каникулах получает не только заёмщик, но и само банковское учреждение.

Таким образом, оно не только сохранит клиента, но и обезопасит себя от финансовой потери, которая могла бы возникнуть в процессе судебного разбирательства.

За предоставленный срок заёмщик решит свои проблемы и продолжит дальше выполнять кредитные обязательства. Кроме этого, видя лояльное отношение к гражданам, в банке начнётся прирост новых клиентов.

Условия ипотечных каникул

28 февраля 2019 года Госдума внесла законопроект об ипотечных каникулах, на основании которого заёмщикам при определённых жизненных обстоятельствах банки могут предоставлять ипотечные каникулы. Но этот закон не несёт принудительный характер. Банковские учреждения вправе сами решать, кому и на каких условиях предоставлять отсрочку по ипотеке.

В Сбербанке именно программы ипотечных каникул на данный момент нет, но он рассматривает ситуацию каждого обратившегося заёмщика и предлагает несколько вариантов решений проблемы:

  1. Увеличивается период кредитования. В этом случае уменьшается ежемесячный платёж, что значительно разгружает семейный бюджет. Но допустимо это только в том случае, если заёмщик изначально выбрал не самый максимальный срок погашения долга.
  2. Предоставляется льготный период, в течение которого уплачиваются только начисляемые проценты. Это самый распространённый и часто используемый метод. Сумма ипотеки остаётся прежней, а в течение нескольких месяцев заёмщик погашает только начисляемые проценты.
  3. Полная отсрочка. Такой вид ипотечных каникул используется крайне редко. Предлагает его Сбербанк только в самых крайних случаях.

Если в процессе действия дополнительного соглашения с изменёнными условиями ипотечного договора у заёмщика улучшается финансовое положение, то он может в любой момент досрочно внести деньги.

Кроме этого, он предлагает каникулы и для молодых семей, купивших квартиру в строящемся доме. Заёмщикам не нужно около 8-9 месяцев вносить ипотечные платежи пока новостройка не будет введена в эксплуатацию.

Все расходы по займу на этот срок возлагаются на банковское учреждение или застройщика.

Таким образом, месячный бюджет семьи меньше страдает, так как им приходится только вносить плату за проживание на съёмном жилье.

Справка! Если квартира приобретается при строительстве дома, то Сбербанк одобрит каникулы только в том случае, если здание возведено не менее чем на 70% и не признано долгостроем.

Нередко у заёмщиков, получивших заем для финансирования ИЖС (индивидуального жилищного строительства) случаются финансовые трудности из-за увеличения цен на бетон, кирпичи, краски и другие расходные материалы, что продлевает срок стройки на неопределённое время. Сбербанк в таком случае тоже даёт отсрочку, но только если клиент предоставляет сметы, платёжные ведомости или квитанции, подтверждающие факт увеличения стоимости материалов.

Часто заёмщики обращаются с просьбой заморозить ипотеку на период, пока их не будет в стране. Но не одобряется такая просьба не только Сбербанком, но и другими кредитными учреждениями.

Для кого доступны ипотечные каникулы?

Причины, по которым положены ипотечные каникулы, прописаны в законопроекте Госдумы от 28 февраля 2019 года. Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков. Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы физическим лицам, получившим ипотеку не в предпринимательских целях при следующих обстоятельствах:

  1. Если заёмщика уволили с работы не по его вине или сократили.
  2. Если ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%.
  3. Если родились дети (или их усыновили/удочерили).
  4. Если на иждивении заёмщика находится больной родственник.
  5. Если созаёмщик или другой член семьи умер.
  6. Если заёмщик получил травму или заболел болезнью, предусматривающей потерю трудоспособности на определённый период.
  7. Если произошло стихийное бедствие и т.д.

При рождении ребёнка Сбербанк и многие другие банковские учреждения дают возможность отсрочить выплату ипотеки на срок от 1 до 3 лет.

Однако отказы он тоже выдает не так уж и редко. Его личное требование, кроме предоставления документальных доказательств трудного материального положения, заключается в отсутствии просрочек по текущей ипотеке и прошествие трёх месяцев с момента получения кредитных денег.

Какие документы нужны?

Чтобы взять кредитные каникулы по жилищному займу от заёмщика Сбербанк требует ряд документов. С их помощью нужно убедить кредитора в том, что причина, по которой клиент запрашивает льготный период, веская. Конкретного списка не существует, так как в разных ситуациях используются разные бумаги. Например, это может быть:

  1. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая, что доход клиента действительно уменьшился.
  2. Трудовая книжка с поставленной печатью об увольнении.
  3. Бумаги из Центра Занятости, доказывающей, что человек состоит на учёте, как безработный.
  4. Свидетельство о рождении ребёнка или смерти одного из родственников, обеспечивающих в какой-то доле проживание.

Справка! При использовании ипотечных каникул новый договор не заключается. По-прежнему действует старый, но к нему ещё составляется дополнительное соглашение.

В него вписываются все изменения, действующие на текущий период, а также уменьшенный размер платежей и период его действия. Чаще всего его срок составляет 12 месяцев, если причина запроса ипотечных каникул не предусматривает более короткий срок решения проблемы.

Сбербанк допускает применение льготного периода максимум 2-3 раза за весь период кредитования. А с 2019 года действует правило, согласно которому при аннуитетной схеме можно снизить размер платежа только до 500 руб.

Как воспользоваться ипотечными каникулами?

Чтобы получить отсрочку по ипотеке заёмщику в любом случае придётся потратить время на посещение отделения Сбербанка. Эта процедура удалённым способом или с помощью горячей линии не оформляется.

Справка! На официальном сайте Сбербанк есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно совершить предварительный расчёт и понять, сколько придётся переплачивать.

Когда заёмщик придёт к одному из работников банка и расскажет о своих материальных трудностях, тот, в свою очередь, попросит написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В этот документ обязательно вписывается:

  1. Название банковского учреждения с реквизитами, в котором ранее оформлена ипотека (в нашем случае это Сбербанк).
  2. Свои персональные данные (фамилия, имя, отчество, контакты для связи: мобильный номер и адрес электронной почты).
  3. Точная дата, в которую был подписан договор о предоставление ипотеки.
  4. Подробное описание сложившейся ситуации, из-за которой материальное положение изменилось в худшую сторону.
  5. Просьба оформить ипотечные каникулы, с указанием периода, который нужен для решения проблем.
  6. Перечень прилагаемой документации.
  7. Дата и подпись заёмщика.

Справка! Подать заявление можно в любой день, кроме даты, когда должен быть внесен ежемесячный платёж.

После получения заявления Сбербанк примет решение не позже чем через 5-7 рабочих дней.

Если предоставленных документов будет недостаточно для принятия решения или они не будут доказывать факт ухудшения финансового положения, то последует отказ.

При положительном решении обратившемуся заёмщику будет предложено несколько вариантов выхода из сложившегося трудного положения. В конце кредитор и клиент подписывает дополнительное соглашение с новыми условиями ипотеки.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в Сбербанке

Главное преимущество ипотечных каникул для заёмщиков – у них не портится кредитный рейтинг, так как в течение действия льготного периода просрочки не засчитываются и не передаются в БКИ. Кроме этого, есть ещё ряд положительных моментов:

  1. За предоставленный срок можно решить все финансовые проблемы, найти хорошую работу.
  2. Не начисляются штрафные санкции и пени.
  3. Уменьшаются траты с семейного бюджета.
  4. Доступные финансовые средства можно использовать на решение возникших проблем (например, потратить их на лечение, похороны и т.д.).

Однако программа отсрочки выплат влечет за собой ещё и недостатки:

  1. Увеличивается конечная стоимость ипотеки.
  2. Начисление на остаток кредита процентной ставки в случае, если деньги не вносятся в предусмотренные соглашением даты.
  3. Повышаются ипотечные тарифы (случается это крайне редко).

Какие отзывы оставляют клиенты Сбербанка об ипотечных каникулах?

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/ipotechnye-kanikuly/

Ипотечные каникулы в Сбербанке: как взять в 2020 г, документы

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

Ипотека – форма кредита, который выдаётся на длительное время, 20-30 лет. За такой длительный срок в жизни человека могут случиться различные негативные явления, из-за которых он может утратить возможность обслуживать банковский заём.

В каждом банке существуют различные способы решения подобных проблем. Ипотечные каникулы в Сбербанке, предоставляемые клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, — оптимальное решение от крупнейшего российского банка.

Поэтому многие клиенты интересуются, как получить такую отсрочку и какие документы потребуется предоставить в Сбербанк.

Что это такое

Ипотечные каникулы – услуга, которая предполагает возможность уменьшения либо приостановки выплат по договору кредитования покупки недвижимости в течение определенного промежутка времени.

Благодаря данному сервису у заемщика появляется время для решения вопросов с финансовыми трудностями. В период действия услуги ипотечных каникул в Сбербанке не производит начисления процентов, пени либо штрафных санкций.

Максимально возможный срок действия услуги ипотечных каникул – 6 месяцев.

Руководство Сбербанка идёт навстречу своим заемщикам в случае жизненных трудностей, понимая, что лучше позволить клиенту решить свои проблемы и после этого получать платежи в полном объёме.

Законодательная база

Оформление договора о предоставлении кредитных каникул по ипотеке происходит в соответствии со статьей 6-1.1 ФЗ 353 «О потребительском кредите» с изменениями, принятыми Законом 76 от 01.05.19. В изменениях определён порядок предоставления ипотечных каникул для заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию, а также условия и сроки, на которые договор оформляется.

Условия ипотечных каникул в Сбербанке

В соответствии с действующим законодательством, а также внутренними положениями Сбербанка, основными условиями, при возникновении которых можно оформить договор каникул, являются:

  1. Попадание заемщика в сложную жизненную ситуацию.
  2. Возможность подтвердить одну из вышеперечисленных ситуаций.
  3. Размер займа не превышает 15 млн.руб.
  4. Жильё, которое приобреталось в кредит – единственное для заемщика.
  5. Ранее услуга каникул заемщику не предоставлялась.
  6. Если у клиента есть оформленная кредитка Сбербанка, то в период действия договора ипотечных каникул расходные операции по ней запрещены.

Предоставляться услуга может в таких видах:

  • Ежемесячные платежи приостанавливаются и возобновление выплат по ним происходит через полгода;
  • Размер обязательных выплат по кредиту уменьшается.

В случае несоответствия ситуации вышеперечисленным условиям клиент может обратиться в Сбербанк для оформления реструктуризации либо другого способа решения проблем. Воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам в таких случаях недоступна.

Важно! Просрочка по кредиту может быть решена только с помощью заключения соглашения о реструктуризации.

Типы жизненных ситуаций приравненных к трудным

На официальном web-ресурсе Сбербанка перечислен перечень ситуаций, при наступлении которых финансовая структура может согласовать возможность получить ипотечные каникулы:

  • потеря работы клиентом и его регистрация в центре занятости. Подтверждающим документом будет являться справка из службы занятости;
  • инвалидность 1-2 группы, присвоенная на основании соответствующей мед.экспертизы. В качестве основания будет выступать справка об инвалидности;
  • больничный лист, действующий более 2-х месяцев подряд. Подтверждающий документ – листок нетрудоспособности;
  • снижение дохода заемщика более чем на 30%. Подтверждением будет выступать справка 2-НДФЛ, в которой указан размер доходов клиента;
  • увеличение числа иждивенцев при рождении ребёнка и в других случаях, на содержании клиента. В их перечень входят несовершеннолетние дети, инвалиды групп 1-2, родственники под опекой. Кроме того, размер их доходов снизился на 20% и более.

Если подобные ситуации не возникли, то и оформить услугу отсрочки не получится.

Как взять ипотечные каникулы: порядок действий

Если у клиента возникает трудная жизненная ситуация, то он должен чётко знать, как оформить ипотечные каникулы.

Оформление сервиса возможно только в банковском отделении. Подача онлайн-заявки на отсрочку по ипотечному кредиту не предусмотрена.

При обращении в отделение Сбербанка  потребуется обратиться к сотруднику кредитования и попросить оформить отсрочку для действующего договора ипотеки. Сотрудник кредитно-финансового учреждения информирует клиентов об условиях действия программы, после чего выдаёт бланк-заявку, который необходимо заполнить.

В нем обязательно нужно указать такую информацию:

  1. Наименование финансового учреждения.
  2. Личные данные заявителя, его контакты.
  3. Дату подписания договора ипотеки и его номер.
  4. Название программы, по которой приобреталось жильё и условия выдачи средств.
  5. Описание причин, которые привели к сложной жизненной ситуации.

Бланк заявления подписывается заемщиком, в нем указывается дата обращения и перечень документов, прилагаемых к запросу.

Оформление отсрочки возможно в любой день, за исключением даты оформления договора ипотечного кредитования. Рассмотрение запроса проходит в течение недели, после чего принимается решение.

Отказать в предоставлении каникул в Сбербанке могут по причине отсутствия подтверждающих документов либо недостаточного основания.

После одобрения заявки происходит согласование условий, на которых оформляются каникулы.

Внимание! Если клиент ранее оформлял договор ипотечных каникул, то рассчитывать на оформление ещё одного, он не сможет.

Необходимая документация

Для того чтобы взять отсрочку по исполнению своих кредитных обязательств перед Сбербанком, клиенту нужно предоставить пакет документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию. В зависимости от того, что произошло в жизни у заемщика, ему потребуется предоставить список следующих документов:

  • Справку, подтверждающую снижение уровня доходов;
  • Копию трудовой, где указана дата увольнения с работы;
  • Документ из службы занятости, в котором содержится информация о постановке заемщика на учёт;
  • Медицинское заключение, где подтверждается факт потери трудоспособности клиентом;
  • Свидетельство о рождении ребёнка. Предоставляется в случае, когда у заемщика добавилось число несовершеннолетних детей, находящихся на иждивении.
  • Справка о смерти родственника, доход которого был основным в семейном бюджете;
  • Выписка из единого реестра, где содержится заключение о том, что кредитное жильё – единственное место жительства клиента;
  • Согласие от залогодателя, если он является третьим лицом;
  • Гражданский паспорт.

Документы для оформления каникул могут быть поданы в любом подразделении Сбербанка.

Что делать, если не прошли по условиям

В некоторых случаях клиенты не проходят по условиям и ипотечные каникулы им не оформляются. Чаще всего причинами отказа по предоставлению программы становятся:

  • Заемщику принадлежит несколько объектов недвижимости;
  • Собран неполный пакет документов;
  • Несоблюдение условий с группой инвалидности либо периодом временной нетрудоспособности;
  • Расторжение брака, длительной отпуск либо заболевание родственников не являются основанием для предоставления ипотечных каникул от Сбербанка.

Если заёмщик, в силу каких-либо причин получил отказ, то его дальнейшие действия будут зависеть от причины отказа. Чаще всего порядок действий таков:

  1. Отказ по запросу на каникулы по кредитованию ипотеки является обоснованным. В таком случае заемщику необходимо устранить все неточности и недоработки, указанные банком. Наиболее распространённая причина отказа – непредставление каких-либо документов. После устранения всех замечаний потребуется повторное обращение в Сбербанк.
  2. Второй по популярности причиной отказа являются ошибки, допущенные при заполнении формы запроса для ипотечных каникул.
  3. Если отказ по обращению о предоставлении ипотечных каникул вынесен безосновательно, то необходимо подать жалобу на имя руководства Сбербанка. В случае повторного отказа – обратиться в судебные органы.

Чтобы не услышать отрицательный ответ, необходимо заранее подготавливать всё документы, а также изучить предложения от других кредитно-финансовых учреждений.

Важные изменения 2020 года

С 2020 года в Сбербанке будет реализована возможность воспользоваться ипотечными каникулами в онлайн режиме. Подать весь пакет документов и получить ответ от Сбербанка можно будет без посещения офиса.

Возможность оформить отпуск по ипотечному займу в Сбербанке – удобная возможность решить временные финансовые трудности.

Если клиент понимает, что возникшие трудности временные, он получит определенный запас времени, для решения финансовых затруднений.

Однако нужно помнить, что предоставляет такой сервис Сбербанк один раз и обязательства по погашению кредита у клиента остаются в течение всего срока действия договора.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipotechnie-kanikuly.html

Ипотечные каникулы в Сбербанке: как получить

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2020

Согласно данным статистики, долги по ипотеке выплачивают почти 5 млн. россиян. Но справиться с тяжелой долговой нагрузкой удается не всем. Ведь такие кредиты оформляют на долгие годы, за которые финансовое положение семьи может пошатнуться. Выходом из трудной ситуации станет предоставление заемщику отсрочки. Вот, например, как можно получить ипотечные каникулы в Сбербанке.

Суть ипотечных каникул

Кредитные каникулы – это предоставление Сбербанком определенного периода, в течение которого заемщик сможет решить свои проблемы и вернуться в график платежей. В этот срок выплаты по кредиту могут быть уменьшены или заморожены вообще.

Похожие темы:

  • Как снять обременение с недвижимости по ипотеке в Сбербанке;
  • С 6 августа были снижены ставки по ипотечным займам;
  • Погашение ипотеки в Сбербанке досрочно;

Отдельного закона об ипотечных каникулах, регулирующего порядок предоставления отсрочки по ипотеке, в России нет. Соответствующие вопросы регламентируются нормами ГК РФ, а также Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он действует с учетом изменений и дополнений, внесенных с принятием ФЗ № 76 от 01.05.2019 г.

Предоставление каникул по ипотеке является правом Сбербанка, а не его обязанностью. Чтобы рассчитывать на лояльность банкиров, заемщик должен попасть в трудную жизненную ситуацию. Основаниями получения отсрочки могут быть:

  • Увольнение с работы. Подтверждающим документом в этом случае станет справка из службы занятости.
  • Наступление инвалидности I или II группы. Этот факт подтверждает справка об инвалидности, выданная учреждением медико-социальной экспертизы.
  • Временная нетрудоспособность, которая продолжается больше 60 дней подряд. Для оформления ипотечных каникул от Сбербанка нужно предъявить больничный лист.
  • Уменьшение зарплаты или других доходов на 30% и более. Доказательством будет являться справка 2-НДФЛ.

Кроме того, основанием является рождение у клиента детей или появление других иждивенцев. Например, заемщик может усыновить либо удочерить ребенка, у него могут обнаружиться пожилые родственники, нуждающиеся в уходе. При этом доход человека в месяц должен стать меньше на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке – превысить 40% заработанных средств.

Соответственно, перед тем как взять ипотечные каникулы в Сбербанке, надо приготовить свидетельство о рождении, справку об усыновлении или решение суда о назначении опеки.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2019 году: условия

Условий, на которых Сбербанк соглашается подождать возврата долга, достаточно много. Вот основные из них:

  • Максимальный срок предоставления каникул составляет 6 месяцев.
  • Для получения отсрочки в Сбербанке обязательно требуются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.
  • Объектом ипотеки должно быть единственное жилье заемщика, пригодное для проживания.
  • Клиент вправе выбрать вариант льготной программы: или платить посильную сумму, или приостановить выплаты вообще.
  • Сумма кредита не может превышать 15 млн. руб.
  • До предоставления каникул условия договора между Сбербанком и клиентом не должны меняться.
  • После окончания отсрочки придется платить по новому графику (срок действия ипотеки будет продлен).
  • Оформление каникул разрешается только один раз. Если клиент обратится за отсрочкой повторно, последует отказ.

Пока продолжается льготный период, Сбербанк не вправе потребовать у заемщика досрочного погашения задолженности и забрать у него квартиру. Зато клиент при наличии такой возможности имеет право подать заявление и рассчитаться с банком досрочно.

Документы для ипотечных каникул в Сбербанке

Заемщик, желающий воспользоваться опцией продления срока ипотеки, должен обратиться с документами в один из банковских офисов. Если человек не знает, как оформить в 2019 году ипотечные каникулы в Сбербанке, можно обратиться по телефону горячей линии 8 800 555 55 50. Оператор ответит на вопросы и проконсультирует относительно документации.

Общий список документов, необходимых для рассмотрения заявки, выглядит так:

  • Паспорт РФ.
  • Заявление, которое подписывается всеми заемщиками и созаемщиками.
  • Справки и другие документы, подтверждающие бедственное положение клиента.
  • Выписка из ЕГРП, удостоверяющая право собственности.
  • Если залогодателем выступает третье лицо – потребуется его согласие.

Как правило, предоставленные документы Сбербанк рассматривает в течение 5 дней. Если заявка соответствует всем требованиям, заемщика отпускают на каникулы. До окончания льготного периода сотрудники банка должны вручить ему новый график платежей.

Преимущества и недостатки ипотечных каникул

Заемщик, который воспользовался льготным кредитным периодом, получает немало преимуществ. Несмотря на отсутствие выплат в течение определенного времени, он сохраняет доброе имя, хорошую кредитную историю и, самое главное – свою квартиру. Человеку дается время на то, чтобы справиться с трудностями, не опасаясь коллекторов или судебного преследования.

Плюсом является и относительная простота оформления. Такие заявления банк рассматривает быстро, и если клиент нуждается в отсрочке, просьбу удовлетворяют.

Положительным моментом является и то, что с 2019 года российские заемщики получили освобождение от НДФЛ при получении каникул. Соответствующая льгота распространяется на период с 1 января.

Несмотря на все преимущества такой уступки со стороны Сбербанка, минусы тоже имеются:

  • Прощать долг никто не будет, просто срок ипотеки в сбербанке увеличится на несколько месяцев.
  • За счет увеличения срока кредитования неизбежно вырастут проценты.
  • Получить льготу можно только единожды и по одному кредитному договору. Некоторым кажется несправедливой и невозможность получить каникулы при наличии второго жилья.
  • Максимальный срок отсрочки выплаты по ипотеке ограничивается 6 месяцами. Если у человека действительно наступила черная полоса, он может не успеть решить финансовые проблемы.

Это краткое пособие для заемщиков, которые думают, как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке. Но каждая ситуация индивидуальна и имеет свои особенности. Прежде чем обращаться за отсрочкой, стоит взвесить все плюсы и минусы этой процедуры. Также надо помнить, что кредитная льгота предоставляется один раз, и возможно, имеет смысл подождать.

Рекомендуем прочитать:

  • Сбербанк — кредитный калькулятор;
  • Социальные карты Сбербанка — виды;
  • Сбербанк справка об остатке на счете для визы.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b14eb2ec71a923cfb5d6a02/5d55a93b1ee34f00ac7e7f9f

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.