Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

Содержание

Реструктуризация долга – что это такое, как изменить условия договора

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

Реструктуризация – это мера, которая принимается по отношению к должникам, заемщикам, которые не могут платить по кредитам.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

В таком случае могут быть проведены такие меры:

  1. Списание части долга.
  2. Изменение процентов, сроков выплат.
  3. Обмен части долга на собственность.
  4. Временное отсутствие выплат по задолженности на какой-то срок.

Реструктуризация применяется с целью сделать должника платежеспособным, а кредиторам вернуть хотя бы часть своих денег. Обычно она применяется в том случае если должники уже не могут платить по счетам.

Часто случается так что реструктуризация кредита, взятого у банка, повышает размер конечных выплат, поэтому ее нельзя рассматривать как меру уменьшения долга, это последний шанс переел банкротством.

Нужно помнить что реструктуризация долга отрицательно влияет на вашу кредитную историю.

Участниками процесса реструктуризации в первую очередь выступает кредитор, в лице, например, банка и заемщик. Также могут быть вовлечены и сторонние участники, финансовые компании, юридические представители и другие.

Виды должников, для которых возможна реструктуризация

Есть три основных вида должников для которых применяется реструктуризация, это:

  1. Государство
  2. Коммерческая организация
  3. Частное лицо.

В первом случае реструктуризация применяется для того чтобы избежать дефолта. В переговорах на государственных уровнях участвуют кредиторы и разные международные организации, например, Международный валютный фонд.

Примером таких реструктуризации может быть списание кредиторами частей долга Греции в 2011 году и Украине в 2015.

Во втором случае коммерческой организацией может выступать, например, банк. Признать банк или другую компанию банкротом, очень трудоемкий процесс, требующий немалых вложений. В таком случае кредиторами часто рассматривается реструктуризация долга, потому как в некоторых случаях они могут оказаться без прибыли вообще, вместо того чтобы просто списать ее часть.

В третьем случае речь идет об обычном гражданине, который взял кредит и не может по нему платить потому, что:

  1. Потерял работу, и временно не может найти.
  2. Взял валютный кредит и случилась девальвация национальной валюты.
  3. У рабочего по тем или иным причинам понизилась зарплата, например, за счет инфляции.
  4. Под эту же категорию попадаю частные предприниматели, у которых упали доходы.

Процедура реструктуризации долга

На примере реструктуризации кредита, выданного банком, рассмотрим схему.

Заемщик подает заявление в банк с документами:

  1. Копия трудовой книжки.
  2. Копии паспортов всех членов семьи.
  3. Справка 2-НДФЛ, в случае если заемщик был сокращен на роботе.
  4. Справка из службы занятости.
  5. Справку из банка о состоянии кредита.
  6. Копию кредитного договора.

Банк, или другой кредитор назначает представитель для рассмотрения, и при наличии объективных причин связывается с должником для подписания нового договора.

Далее, по новому договору вы продолжаете выплачивать кредит до полного его погашения.

Как изменить условия договора

Для того чтобы изменить условия кредитного договора:

  1. В первую очередь вы должны доказать что вы не в состоянии по нему платить. Банк не пойдет на реструктуризацию кредита на 4-й автомобиль или третью квартиру.
  2. Доказать это нужно не на словах, вами должны быть предоставлены документы, подтверждающие это.
  3. Лучше всего обратиться к юридической компании, вам помогут:
    • Собрать документы
    • Выбрать подходящий план реструктуризации
    • Взвесить все за и против.
    • Профессионально вести переговоры с кредиторами.

Прежде чем получить реструктуризацию, вы должны были погашать вовремя все выплаты по этому кредиту, это пункт на который банк обратить особое внимание, это будет характеризовать как надежного заемщика. Изменение договора производится в том случае, если у вас есть или в ближайшее время намечается источник постоянного дохода, кредиторы должны быть уверены что вы сможете платить по счетам.

Для изменения договора обращаться лучше всего непосредственно в банк и вести переговоры напрямую с их представителем.

Коллекторские агентства

Коллекторские агентства – это предприятия которым банк, или другой кредитор продает ваш долг, в случае непогашения. Коллекторы занимаются профессионально «выбиванием долгов».

Они проходят три этапа:

  1. Обзвоном вас и ваших родственников на предмет выплаты долга. Часто так случается, что они звонят непросто поговорить, а еще и угрожают. На данном этапе они ничего сделать не могут. Лишить имущества должника можно только через суд, лишить родительский прав за долги перед банком также нельзя, и физической расправой они также не могут угрожать.
  2. Приезд к вам домой, или на работу лично. Разговор с соседями, сотрудниками, родителями. Опять же и на этом этапе они ничего сделать не смогут, кроме как изрядно подпортить вам нервы, и подмочить репутацию.
  3. Они подают в суд, и в случае положительного решения суда на имущество заемщика накладывается арест и оно может быть изъято в счет погашения долга.

Идеальный вариант не доводить до сотрудничества с коллекторскими агентствами, но если вам все же пришлось с ними столкнуться, наймите адвоката, он пересмотрит условия и законность продажи банком вашей задолженности, поможет юридически правильно оформить переговоры с коллекторами в случае чего.

Основные схемы и программы

Существуют такие основные схемы изменения кредитных условий:

  1. Для валютного кредита возможно применение схемы перевода задолженности в национальную валюту. Выгоду от такого шага можно рассчитать, приняв во внимание несколько составляющих:
    • Процент, под который взят валютный кредит.
    • Процент под который банк предлагает поменять на национальную валюту.
    • Темп девальвации национальной валюты.
  2. Еще одной схемой, можно воспользоваться для кредитов, выплаты по которым идут непостоянные, а уменьшаются с каждым месяцем, такая схема называется проценты на остаток. В этом случае лучше договориться о постоянной сумме выплат. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет, так как выплаты на некоторое время уменьшатся.
  3. Пролонгация кредитного договора. Одной из распространенных схем также является увеличение время выплаты кредита. Это, как и, другие программы реструктуризации не уменьшит, а скорее увеличит прибыть банка, но это даст вам возможность поправить финансовое положение.
  4. Еще одна возможность, это так называемые кредитные каникулы. Они собой представляют отсрочку по выплате кредита на полгода, или год. За это время сумма задолженности, естественно, возрастает, но заемщик некоторое время не платит. Остальная сумма задолженности распределяется по оставшемуся времени выплаты кредитов.

Другие варианты реструктуризации

Есть еще возможности для реструктуризации. Одной из таких схем является смещение кредитной нагрузки на более позднее время, что означает, что какое-то время должник будет выплачивать меньшие суммы, или кредит под меньшие проценты, а оставшаяся часть долга распределиться на остальные месяцы.

При условии относительной стабильности национальной валюте, можно переоформить в ней кредит, на кредит в иностранной валюте. Дело в том, что кредиты под такие валюты, как доллары и евро даются под меньшие проценты, так как эти валюты боле стабильны. В свою очередь, в проценты, которые начисляются на кредит в национальной валюте, в себе содержат страховку от инфляции и девальвации.

Если рубль по отношению к доллару упадет, то вы можете только увеличить задолженность. В каждом банке уже имеются ими разработанные схемы и стандартные условия. Конечно, всегда существует возможность индивидуального плана, но это потребует больше времени согласования.

Банк примет ваши условия только в двух случаях:

  1. Если у вас нет возможности заплатить по другой предложенной схеме.
  2. Если этот план реструктуризации будет выгоден самому банку.

Таким образом, мы получаем такую картину:

  1. Реструктуризация долга возможна, и она вам поможет, если вы оказались в крайней ситуации.
  2. Никто не выплатить кредит за вас.
  3. Если нет возможности платить, нужно поскорее обратиться непосредственно к банку.
  4. Лучше всего воспользоваться пролонгацией кредита, или уменьшению процентов по выплатам, остальные схемы менее выгодны.

Источник: https://corphero.ru/ip/vznosy/restrukturizaciya-dolga.html

Как реструктуризировать долги ИП и юридических лиц – реально ли избавиться?

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

На такой случай законодательством РФ предусмотрена реструктуризация долга ИП и юридических лиц. Банки охотно идут навстречу своим клиентам и предлагают разные типы реструктуризации, дабы восстановить платежеспособность заемщиков и самим не оказаться в накладе.

Реструктуризация по кредиту может идти несколькими путями:

  1. Пролонгация – подразумевает продление срока долгового соглашения с уменьшением суммы ежемесячных выплат. Увеличение срока кредита увеличивает и сумму переплаты, что обусловлено ежемесячной процентной ставкой.

  2. Кредитные каникулы – это промежуток времени, в течение которого заемщик погашает только основной долг, без процентов.

  3. Рефинансирование банком собственного кредита – новое кредитование, при котором деньги, выданные по программе, идут на погашение кредита, оформленного ранее. Новый кредит заключается на более долгий срок или под более низкие проценты, что обеспечивает заемщику послабление.

  4. Смена валюты – оптимальный вариант при росте курса валюты.

  5. Отмена штрафов и неустоек – при такой организации все начисленные пени списываются, остается только основной долг и проценты на него.

  6. Частичное списание долга – вариант довольно редкий, но некоторые кредиторы соглашаются и на этот шаг, дабы вернуть хоть часть денег, выданных по кредиту.

Возможна комбинация двух или нескольких типов реструктуризации долга, но при любом раскладе в программе участвуют только заемщик и заимодавец. Рефинансирование с привлечением стороннего банка не является реструктуризацией.

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя

Статус гражданина-индивидуального предпринимателя обязывает физическое лицо к соблюдению законности. В частности в свод законодательных правил входит своевременное погашение долговых обязательств перед кредитными организациями.

В 2015 году в силу вступил закон, учитывающий особенности процедуры банкротства ИП по причине финансовой несостоятельности.

Ранее реализация программы о несостоятельности индивидуальных предпринимателей осуществлялась по типу банкротства физических лиц с незначительными изменениями.

В 2017 году в этот закон были внесены поправки, регламентирующие программу банкротства и процесс реструктуризации долгов ИП.

Индивидуальный предприниматель может подать заявление на признание его банкротства, если он докажет, что не может рассчитываться с кредиторами согласно установленному графику выплат.

Помимо самого должника, обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд имеют право конкурсные кредиторы, в число которых входит уполномоченный орган.

Основанием для подачи заявления может служить вступившее в силу решение суда о взыскании с ИП определенной суммы. Если такого решения нет, мотивация может быть следующая:

  • необходимость в уплате обязательных сумм;
  • опротестование неоплаченного векселя;
  • несогласие ИП с предъявленным ему платежом.

Для добросовестных плательщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, предусмотрена реструктуризация долгов ИП – реабилитационная программа, позволяющая гражданину восстановить свою платежеспособность и сохранить доверие кредитно-финансовой организации. Банк, выдавший заемщику кредит, может согласиться на изменение структуры долга, но обязать его сделать это никто не вправе.

Некоторые банки еще на этапе подписания договора на кредит уведомляют клиента об условиях возможной реструктуризации. Если такого пункта в кредитном договоре не было, варианты реконструкции долга обсуждаются в индивидуальном порядке.

Для одобрения заявки претендента банки обычно выставляют следующие требования:

  • в кредитной истории нет длительных просрочек;
  • остаток по кредиту большой, при маленькой задолженности банки чаще отвечают отказом;
  • доказана финансовая несостоятельность соискателя.

Реструктурируя долговое обязательство, обе стороны придерживаются составленного и согласованного плана. От заемщика же требуется соответствие ряду критериев:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • отсутствие судимостей за мошенничество и экономические преступления;
  • претендент не был признан банкротом в предшествующие 5 лет;
  • рассматриваемый долг не был реструктурирован в течение 8-ми последних лет.

По долговым обязательствам ИП отвечает своим имуществом, что приравнивает его к физическому лицу. Юридическое лицо в отличие от ИП рискует активами и имуществом фирмы.

Подать заявление о банкротстве индивидуальный предприниматель может в том случае, если в течение 3-х месяцев он не может выплатить сумму, превышающую полмиллиона рублей.

За две недели до обращения в арбитражный суд ИП должен опубликовать в Едином федеральном реестре информацию о своем банкротстве.

Реконструкция долга назначается в промежутке 15 дней – 3 месяца со дня подачи заявки.

Долги индивидуального предпринимателя погашаются в порядке очередности:

  • возмещается вред здоровью и жизни;
  • выплачивается заработная плата рабочим;
  • погашаются остальные кредиты.

Если программа реструктуризации не помогла ИП рассчитаться по всем долгам, его объявляют банкротом, его имущество продается, а деньги от реализации идут в счет погашения долгов.

Реструктуризация долгов юридических лиц

Реструктуризация кредита юридического лица является банковской услугой, которая предусматривает индивидуальные условия для каждого конкретного случая. На процедуру влияют как внешние, так и внутренние факторы, в число которых входит вид деятельности соискателя на реструктуризацию долга.

Реструктуризация долгов юридических лиц возможна только при признании обоснованности финансовой несостоятельности клиента. Кредитно-финансовая организация, давшая согласие на изменение структуры долгового обязательства, должна предоставить юридическому лицу такие условия, при которых должник будет в состоянии гасить кредит.

В свою очередь, заемщик обязан аккумулировать все свои силы для сохранения положительной кредитной истории и полного погашения долга. Зачастую реструктуризация корпоративного долга – это единственная возможность для юридического лица рассчитаться по кредиту, без применения к нему радикальных мер. Банк вправе оставлять за собой решение о целесообразности реструктуризации кредита компании.

Реструктуризация кредита ЮЛ преследует следующие цели:

  • сохранить активы фирмы;
  • избежать процедуры банкротства;
  • сберечь положительную кредитную историю;
  • сохранить платежеспособность.

Кредитно-финансовые учреждения боле охотно соглашаются на реструктуризацию, если:

  • договор заключен на стандартных условиях;
  • компания испытывает лишь временные трудности и очень скоро восстановит свою платежеспособность. (Если же этого не произойдет, банк постарается взыскать невыплаченную сумму в судебном порядке);
  • срок пользования кредитным продуктом находится в рамках, оговоренных условиями договора, что не предусматривает реструктуризацию;
  • у юридического лица хорошая кредитная история по текущему и прежним кредитам;
  • компания предоставила весомые аргументы своей финансовой несостоятельности.

Список документов, предоставляемых соискателем для реструктуризации, идентичен пакету, необходимому для получения кредита.

Если компания планирует соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами, образец заявления нужно смотреть на сайте банка в разделе «Рефинансирование».

Письмо с заявлением и пакетом документов предоставляется при личном посещении банка или в режиме онлайн на официальном сайте кредитной организации.

Другие документы:

  • анкета юридического лица;
  • документы о регистрации (копии, заверенные юристом);
  • копии удостоверений личностей собственников и учредителей компании;
  • документация о состоянии ЮР на учете в налоговом ведомстве;
  • выписки из Единого государственного реестра ЮЛ;
  • бухгалтерская отчетность, актуальная на момент подачи заявления;
  • документы о работе с партнерами и дилерами;
  • перечень кредиторов и дебиторов;
  • список материальных ценностей компании;
  • другие документы банк может запросить в индивидуальном порядке.

Реструктуризация задолженности при банкротстве осуществляется с назначением финансового управляющего, который контролирует все денежные операции компании.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/31-dolgov-ip-i-yuridicheskih-lic.html

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя — проведение процедуры

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

Рефинансирование». Письмо с заявлением и пакетом документов предоставляется при личном посещении банка или в режиме онлайн на официальном сайте кредитной организации. Другие документы:

  • анкета юридического лица;
  • документы о регистрации (копии, заверенные юристом);
  • копии удостоверений личностей собственников и учредителей компании;
  • документация о состоянии ЮР на учете в налоговом ведомстве;
  • выписки из Единого государственного реестра ЮЛ;
  • бухгалтерская отчетность, актуальная на момент подачи заявления;
  • документы о работе с партнерами и дилерами;
  • перечень кредиторов и дебиторов;
  • список материальных ценностей компании;
  • другие документы банк может запросить в индивидуальном порядке.

Банкротство ип

При этом за совершение таких сделок должник может быть привлечен к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве по статье 14.13 КоАП РФ. Что в свою очередь может повлечь отказ в списании долгов по окончанию банкротства. Действия финансового управляющего после введения процедуры реструктуризации и в ходе процедуры

  • Финансовый управляющий обязан опубликовать сообщение о введении в отношении должника процедуры реструктуризации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете «Коммерсант».
  • Финансовый управляющий обязан письменно уведомить всех известных ему кредиторов о признании заявления о банкротстве обоснованным и введении реструктуризации.

Банкротство индивидуального предпринимателя (ип)

На каждом этапе процедура контролируется финансовым управляющим. В частности, он имеет право:

  • созывать очередные собрания кредиторов для согласования промежуточных стадий процедуры;
  • получать полную и достоверную информацию обо всех источниках дохода обанкротившегося гражданина – счета, банковские вклады, дивиденды, выплаты по патентам, гонорары за книги и др.;
  • заявлять свой отказ от исполнения сделок предпринимателя.

Наряду с правами финансовый управляющий имеет и определенные обязанности:

[1]
  • выявление всех источников дохода;
  • выявление всех имущественных объектов банкрота;
  • обеспечение сохранности этих объектов, когда они будут арестованы и вывезены в специальное помещение.

Как признать ип банкротом

План реструктуризации долгов должен содержать условия пропорционального погашения требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган.

Как реструктуризировать долги ип и юридических лиц — реально ли избавиться?

Реконструкция долга назначается в промежутке 15 дней – 3 месяца со дня подачи заявки. Долги индивидуального предпринимателя погашаются в порядке очередности:

  • возмещается вред здоровью и жизни;
  • выплачивается заработная плата рабочим;
  • погашаются остальные кредиты.

Если программа реструктуризации не помогла ИП рассчитаться по всем долгам, его объявляют банкротом, его имущество продается, а деньги от реализации идут в счет погашения долгов. Реструктуризация долгов юридических лиц Реструктуризация кредита юридического лица является банковской услугой, которая предусматривает индивидуальные условия для каждого конкретного случая.

На процедуру влияют как внешние, так и внутренние факторы, в число которых входит вид деятельности соискателя на реструктуризацию долга.

[3]

Как происходит реструктуризация долга ип и предприятий?

  • В ходе исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий рассматривает предложения гражданина о внесении изменений в план.
  • Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана реструктуризации финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах исполнения утвержденного арбитражным судом плана реструктуризации долгов гражданина.

Предъявление требований кредиторов Кредиторы вправе предъявить требования к должнику в течение двух месяцев с даты, когда было опубликовано сообщение о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина. Пропустившие этот срок кредиторы не лишаются права предъявлять свои требования к должнику; они вправе предъявить их в любое время.

Процедура банкротства ип с долгами

Реструктуризация долга вводится, если ИП:

  • имеет источник дохода на момент предоставления плана по реструктуризации долга;
  • не имеет неснятых судимостей по экономическим преступлениям;
  • не был признан банкротом в течение предшествующих 5-и лет;
  • план реструктуризации не утверждался в течение предшествующих 8-и лет.

Правом обратиться с заявлением о банкротстве обладают конкурсные кредиторы (в том числе уполномоченный орган), либо сам предприниматель.

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

При ведении бизнеса ИП может сталкиваться с различными трудностями, которые могут проявляться в накапливании долга, что невыгодно как для самого предпринимателя, так и для кредитора, также для заемщика долги могут грозить судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов.

В соответствии с законодательством, через суд или при принятии самостоятельного решения имеется возможность провести реструктуризацию задолженности.

Реструктуризация долга – погашение долговых обязательств с установлением новых условий обслуживания обязательств и сроков их погашения при условии наличия возможности осуществления принятием других долговых обязательств в сумме погашаемых. Рассмотрим вопросы по реструктуризации долга для ИП.

Нормативное регулирование реструктуризации долга ИП

Статья 34 «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным анием 12.12.1993) отражает право граждан на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской деятельности.

Читайте так же:  Допускается ли разделение отпуска на части по тк рф

Источник: https://srteuk.ru/restrukturizatsiya-dolga-individualnogo-predprinimatelya-provedenie-protsedury/

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ип – Бухгалтерия

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

Реструктуризация – это мера, которая принимается по отношению к должникам, заемщикам, которые не могут платить по кредитам.

В таком случае могут быть проведены такие меры:

  1. Списание части долга.
  2. Изменение процентов, сроков выплат.
  3. Обмен части долга на собственность.
  4. Временное отсутствие выплат по задолженности на какой-то срок.

Реструктуризация применяется с целью сделать должника платежеспособным, а кредиторам вернуть хотя бы часть своих денег. Обычно она применяется в том случае если должники уже не могут платить по счетам.

Часто случается так что реструктуризация кредита, взятого у банка, повышает размер конечных выплат, поэтому ее нельзя рассматривать как меру уменьшения долга, это последний шанс переел банкротством.

Нужно помнить что реструктуризация долга отрицательно влияет на вашу кредитную историю.

Участниками процесса реструктуризации в первую очередь выступает кредитор, в лице, например, банка и заемщик. Также могут быть вовлечены и сторонние участники, финансовые компании, юридические представители и другие.

Реструктуризация долга ип: формы задолженности предприятия, акт сверки с налоговой и отчет финансового управляющего

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам нередко приходится сталкиваться с рисками при ведении своего бизнеса.

На практике, у каждой второй организации возникают финансовые трудности, из-за которых накапливаются задолженности перед банком.

Обеим сторонам выгодно благополучное разрешение проблемы, поэтому важно разобрать, как происходит реструктуризация долга для ИП и предприятий. Банки готовы идти навстречу и предлагать программы по восстановлению платежеспособности своих клиентов.

Бизнесмены могут воспользоваться целым набором способов и инструментов для решения своих временных трудностей и выполнения обязательств перед кредиторами. Если предприниматель или организация не имеет средств для погашения долга и близится к банкротству, то грамотная реструктуризация позволяет фактически сохранить своё дело.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Необходимые меры для реструктуризации долга

Предпринимателю, оказавшемуся в непростой ситуации, необходимо найти компромисс и выйти на диалог с банком. Первоочередная задача бизнесмена — это получение согласия на проведение мер по реструктуризации и пересмотр условий договора.

Несмотря на то, что многие финансовые структуры предлагают специальные программы, каждый случай зачастую рассматривается в индивидуальном порядке. Специалисты банка сами расскажут, какие есть формы реструктуризации задолженности предприятий и индивидуальных предпринимателей.

Основная задача реструктуризации долгов — это получить разрешение на перенос очередного платежа или получить временную отсрочку на погашение задолженности. Не стоит допускать просрочку и дожидаться момента, когда начнут начисляться пенни. Начисление штрафа только усугубит ситуацию и усложнит отношения заёмщика и кредитора.

Реструктуризация долга касается нескольких ключевых аспектов.

Эта услуга подразумевает изменение первоначальных условий заключённого договора, снижение размера ежемесячных платежей, упрощение процесса погашения задолженности.

Все эти меры направлены на облегчение долговой нагрузки заёмщика, что позволяет ему принять необходимые меры и выйти из временного финансового кризиса.

Кто и в каких ситуациях может ей воспользоваться

В последние годы на фоне непростой экономической ситуации в нашей стране начали больше уделять внимания программам реструктуризации. Они рассчитаны на различные категории клиентов:

  1. Физические лица, оказавшиеся неплатёжеспособными из-за потери работы, снижения дохода или других непредвиденных обстоятельств.
  2. Клиенты, взявшие кредит в иностранной валюте и пострадавшие из-за изменения курса рубля.
  3. Индивидуальные предприниматели, взявшие кредит на открытие и развитие бизнеса, но полностью или частично лишившиеся дохода.
  4. Различные организации, получившие ссуды для своего бизнеса.

Источник: https://buchgalterman.ru/dokumenty/kak-i-na-kakih-usloviyah-vypolnyaetsya-restrukturizatsiya-dolga-ip.html

Реструктуризация долгов ИП. Условия, возможности и последствия

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

Итак, в России тотальный карантин, население сидит дома за счет работодателей, а государство пытается помочь бизнесу, отложив уплату налогов и взносов. ЦБ рекомендовал банкам согласовывать реструктуризацию кредитов ИП без штрафов и изменения ставки. Однако всем понятно, что эти меры лишь отодвинут сроки.

А что делать с долгами потом? Возникает дилемма: опустить руки и закрыть ИП или попробовать наладить финансовое положение. Если бизнес терять не хочется, стоит рассмотреть судебную реструктуризацию долгов индивидуального предпринимателя.

Реструктуризация долгов возможна:

  • после обращения к кредиторам, во внесудебном порядке. Например, заявка в банк на снижение ежемесячного платежа. Подходит не всем, так как при множестве задолженностей со всеми договориться без суда не удастся;
  • в рамках процедуры банкротства ИП или физического лица. Реструктуризация вводится как реабилитационная процедура, учитывает интересы всех кредиторов и самого предпринимателя.

Предлагаем рассмотреть последний вариант подробнее.

Что такое реструктуризация долга ИП

Понятие реструктуризации носит общий характер — изменение графика выплат.

  1. Реструктуризировать долги предлагают банки, микрофинансовые организации, другие кредитные учреждения. Как правило, предложение банка реструктуризировать долг заключается в следующем:

    • пролонгация кредитного договора;
    • временная приостановка или уменьшение ежемесячного платежа.

    В конечном итоге человек все равно переплатит по кредиту, хотя размер платежа станет меньше. Вместе с тем, по действующему законодательству,

    *разъяснения с сайта ФНС.

  2. Реструктуризация долгов через суд — это реабилитационная процедура, которая применяется в рамках банкротства физического лица или ИП. Она предполагает судебную ревизию просроченных требований и составление плана-графика по погашению задолженностей.

    Документ должен удовлетворять интересы всех кредиторов и самого должника. Реструктуризация применяется, только если суд одобрит предложенный план. Предложение может внести:

    • должник;
    • кто-то из кредиторов;
    • финансовый управляющий.

    Законодательством предусмотрено, что план должен быть одобрен собранием кредиторов. Но есть нюанс — если суд сочтет его приемлемым, он может утвердить документ без согласия заинтересованных лиц.

    После утверждения графика ИП продолжает деятельность, но выручка отправляется на погашение требований кредиторов. Если должник не придерживается плана, вводится реализация имущества с последующим списанием долгов.

    Судебная реструктуризация предполагает восстановление платежеспособности должника. Например:

    • ИП обратился за банкротством, так как не может продолжать деятельность, если платить по всем обязательствам и процентам (уходит в минус). Вводится реструктуризация;
    • ИП обратился за банкротством, так как накопились долги, которые отдавать нечем в связи с прекращением деятельности. Вводится реализация имущества, которая означает полноценное банкротство ИП.

    Обратите внимание, что через банкротство (процедуру реализации) можно списать долги банкам, поставщикам, государству, но нельзя списать долги перед работниками! После завершения процедуры будет выдан исполнительный лист, и работники продолжат взыскивать свои зарплаты.

    Основание: п.6 ст. 213.28 закона №127-ФЗ.

    Поэтому сейчас, если доходы снизились из-за карантина, введения изоляции или закрытия границ, и вы понимаете, что банкротство вполне вероятно, предпочтительнее взять каникулы и снизить платежи по кредитам, и направить деньги на расчёты с работниками. Долги государству и юрлицам погасят при банкротстве в полном объеме, поэтому не так важно, какая сумма накопится.

В какой ситуации рассмотреть предложение о пересмотре условий займа?

В связи с финансовым кризисом (вызванным эпидемией коронавируса и падением нефтяных котировок одновременно) в рамках поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в 2020 году в России введены кредитные каникулы для граждан и ИП, а банки будут согласовывать реструктуризацию займов на выгодных заемщику условиях на срок, указанный самим должником.

Документ опубликован на сайте Кремля:

Банки и иные кредитные организации предлагают пересмотреть сроки выплаты займа или сделать перерыв до 6 месяцев.

Это подойдет предпринимателям со следующими условиями:

  • финансовые затруднения носят краткосрочный характер;
  • прибыль бизнеса позволит впоследствии платить кредит;
  • у предпринимателя не много кредитов.

В остальных случаях, если уменьшение выручки носит более глобальный, долгосрочный характер (например, курс валюты) подойдет судебная реструктуризация, которая позволит рассчитаться на льготных условиях со всеми долговыми обязательствами и сохранить бизнес на плаву.

Условия реструктурирования задолженности

Реструктуризация долгов гражданина индивидуального предпринимателя вводится Арбитражным судом на следующих условиях:

  • максимальный срок реструктуризации долгов ИП: 3 года. В такой срок предприниматель должен успеть рассчитаться со своими долгами;
  • у предпринимателя есть доход, который позволит в течение 36 месяцев выплачивать долги (с учетом содержания иждивенцев, если они есть);
  • процентная ставка равна или меньше ключевой ставки ЦБ;
  • должник в равной степени рассчитывается со всеми кредиторами: с работниками, банками, ФНС, внебюджетными фондами, контрагентами и другими кредиторами — по утвержденному Арб. судом графику;
  • план соблюдает интересы всех заинтересованных лиц в процедуре.

Что касается нормативного регулирования реструктуризации долга ИП, то в целом процедура регулируется положениями № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве).

Требования к должнику

Ст. 213.13 Закона о признании несостоятельности предусматривает ряд требований к человеку, который собирается пройти процедуру реструктуризации долгов в судебном порядке:

  1. Отсутствие неснятой или непогашенной судимости по преступлениям экономического профиля. По факту человек мог когда-то получить судимость, но она должна быть снята на момент обращения в Арбитражный суд.
  2. Человек имеет постоянный доход, которого будет достаточно для расчета по долгам. На практике у предпринимателя должно быть ежемесячно хотя бы 50 000 рублей, чтобы полноценно рассчитаться с долгами. Нужно письменно подтвердить платежеспособность гражданина: выписки со счетов, депозиты, документы о поступлениях от должников и так далее. Важно! Суд также принимает во внимание, сколько средств остается на проживание: у ИП не должно оставаться меньше прожиточного минимума.
  3. Банкротство в отношении предпринимателя не признавалось в течение последних 5 лет.
  4. Человек не проходил процедуру судебной реструктуризации более 8 лет.

Заметим, что на практике реструктуризация долгов вводится крайне редко, примерно в 15% всех дел о банкротстве.

Управляющий по делу о банкротстве

В банкротстве может вводиться 2 процедуры:

  • реструктуризация долгов ИП;
  • реализация имущества ИП с последующим списанием долгов.

Какую бы из перечисленных процедур ни ввел суд, назначается финансовый управляющий. Это ключевая фигура, без которой рассмотрение дела невозможно. У арбитражных управляющих есть серьезные полномочия, в частности:

  • контроль за ведением бюджета должника;
  • контроль за заключаемыми сделками;
  • проверка финансовой ситуации: будут запрошена бухгалтерская отчетность, либо проверены декларации и движение денег на счетах;
  • поиск скрытого имущества;
  • оспаривание действий и сделок должника;
  • проведение собраний кредиторов;
  • подача публикаций о ходе процедур;
  • предложение плана по погашению долгов.

Важно! Юристы советуют при наличии долгов самостоятельно обратиться в суд. В 2020 году введен мораторий на банкротство по инициативе кредиторов, то есть банки или ФНС не сможет подать заявление о признании ИП банкротом.

Но если видно, что расплатиться не получится: ФССП списывает деньги с рабочего счета, а коллекторы не дают работать, — введение процедуры реструктуризации позволит заняться восстановлением бизнеса под защитой суда.

В рамках реструктуризации долгов:

  • управляющий формирует реестр требований. Кредиторы подают документы о долгах на рассмотрение Арбитражному суду, и тот решает, законны они или нет. Например, если есть подозрения в фиктивности долга, основания будут проверяться. С другой стороны, если долги просрочены, если проценты несоразмерны займу — суд может отказать кредитору или снизить размер неустойки;
  • управляющий проводит собрания кредиторов, на которых выносятся предложения по графику выплаты задолженностей. Проводится ание;
  • управляющий подает план на утверждение Арбитражного суда. Окончательное решение всегда стоит за судом.

При разработке плана-графика реструктуризации в первую очередь учитывается основной долг (тело займа), а проценты, штрафы и неустойки идут в последнюю очередь. Обычно, если возможно выплатить основные долги на 60% и более, — план будет утвержден.

С момента ввода реструктуризации все долги замораживаются, кредиторы могут предъявлять претензии только в установленном порядке, через арбитражного управляющего.

Последствия реструктуризации долгов ИП

Теперь о последствиях. Ниже перечислены основные последствия, которые наступают с момента ввода судом реструктуризации долгов.

  1. Недопустимость претензий по просрочкам платежей в адрес должника — только в суд, ведущий дело.
  2. Снятие обеспечительных мер, ранее наложенных в ФССП.
  3. Приостановление исполнительных производств по взысканию задолженностей.
  4. Снятие арестов и других ограничений.
  5. Отсутствие начисления штрафов, пеней и неустоек.
  6. Начисление процентов только по ключевой ставке регулятора.
  7. Необходимость уведомления кредиторов при изменениях материального или финансового положения.
  8. Чтобы получить новый кредит в ходе процедуры, нужно согласие финуправляющего.
  9. Обязательное информирование кредиторов при оформлении новых кредитных долгов после реструктуризации. Должник обязан представить сведения о пройденной процедуре реструктуризации в течение 5 лет после завершения дела. Кроме того, сведения будут занесены в кредитную историю.

Если вы осуществляете предпринимательскую деятельность, и оказались в сложной ситуации, — свяжитесь с нашими юристами. Мы разработаем план действий, поможем инициировать процедуру реструктуризации долгов, найти финансового управляющего, а также окажем правовую помощь в процессе судебного дела.

Источник: https://fcbg.ru/restrukturizaciya-dolgov-ip

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.