Как открыть расчетный счет для интернет-магазина?

Содержание

Расчетный счет для интернет-магазина

Как открыть расчетный счет для интернет-магазина?

Расчетный счет имеет еще несколько названий: до востребования, чековый или текущий. Он представляет собой учетную запись, используемую банками или учреждениями, задача которых — учет денежных операций клиентской базы. Счет авен объему денежных средств, которые принадлежат клиенту.

Расчетный счет для интернет-магазина позволяет экономить время, является одним из самых безопасных и надежных способов хранения денег.

Рассмотрим оптимальные банковские условия для ИП и ООО, ознакомимся с пошаговой инструкцией открытия р/с (в конце статьи перечислены документы, которые понадобятся для его создания).

Нужен ли счет для интернет-магазина?

Предприниматели в самом начале развития своего бизнеса не всегда знают, нужен ли р/с для интернет-магазина? Он необходим.

Согласно законодательству, ИП не может самостоятельно открыть р/с. Но если учитывать прочие факторы деятельности предпринимателя, он обязан завести его для проведения операций по безналу с клиентурой и поставщиками.

Нужен ли расчетный счет для интернет-магазина, чтобы принять средства по безналу, согласно квитанции, или же карте (интернет-эквайринг)? Открытие расчетного счета для интернета-магазина является обязательным требованием как для ООО, так и для ИП. Помимо этого, он облегчит ведение бизнеса, ведь налоговая всегда интересуется наличными средствами.

Важно помнить, что счет требует расхода денежных средств на свое обслуживание, даже если интернет-магазин еще не принес доходов. Но кроме открытия счета для юридического лица банковские организации предусматривают комплекс услуг, которые упростят расчетно-кассовое операции, а также позволят отправить отчеты в ФНС, что облегчит работы по ведению учета. Так вы сэкономите деньги и время.

Где открыть счет для интернет-магазина?

Не каждый банк предоставляет набор услуг для того, чтобы открыть платформу для продаж в Сети.

В данном случае интернет-магазин – это не только площадка для встречи продавца и покупателя, а целая система, которая предусматривает ведение отчета, контроль поступления средств в кассу, бухгалтерские операции.

Все эти аспекты могут позитивно повлиять на бизнес. Поэтому лучше сразу выбрать банк, что предоставит оптимальный перечень услуг и потребует за это минимальную оплату.

В таблице указаны тарифы расчетно-кассового обслуживания каждого из финансово-кредитных учреждений.

БанкПлата за открытие Плата за ведение, рубли Цена одной платежки, рубли
«Точка» Не взимается От 950 до 7 500 От 0 до50
«Модульбанк» От 0 до 4 500 От 0 до 90
«Тинькофф» От 490 до 4 990От 19 до 49
«Веста Банк»От 0 до 3 000От 0 до 89

«Точка»

Оптимальный вариант для предпринимателя. По истечению месяца рассматривается денежный оборот по счету, если не было никаких поступлений, то плата не предусмотрена. «Точка» дает возможность не платить за пару платежек, исходя из личного тарифа (планы предусматривают 5, 100, а также 500 платежек). В таких условиях за бюджетные и налоговые платежи осуществляются без комиссии.

Пополнение расчетного счета проходит также без комиссии, без нее обойдется и выпуск корпоративных пластиковых карт. Интернет-эквайринг будет стоить 3,5 % с поступления. Банковская система предусматривает резервирование номера р/с, вы можете пользоваться им при работе с контрагентами или заполнении документов.

«Модульбанк»

Предприятие предоставляет пакеты, в которых нет абонплаты, но платежка имеет наибольшую цену среди всех прочих — 90 руб. Перечисление сумм налогов сборов проводится без комиссии. Бухгалтерские услуги в этом банке не бесплатны. Если не нужно оплачивать счет юридического лица, стоит выбрать «Модульбанк».

Средства, полученные после оплаты покупателем приобретенных товаров, приходят на р/с на следующие сутки. Одна операция, проведенная с помощью интернет-эквайринга, будет иметь пеню, которая составляет 2,7 %. После того как вы подадите заявку на оформление расчетного счета, его номер будет доступен к использованию мгновенно.

«Тинькофф»

«Тинькофф» – один из лучших банков для открытия р/с. Стоимость одного платежа минимальна, кроме этого доступны бесплатные переводы, а их количество зависит от тарифного плана: три или десять. Цену платежки можно изменить, если вы приобретете безлимитный пакет на срок от одного месяца.

«Тинькофф» выплачивает проценты по остатку средств. В перечень услуг входят: работа бухгалтера в режиме реального времени; ЭЦП, за которую не снимают плату.

Процент за пользование интернет-эквайрингом – 2,79 % за операцию, чем больше дохода приносит бизнес, тем меньше придется платить.

Банк имеет разносторонние модули по платежам, а интернет-эквайринг будет работать уже через несколько суток. Номер расчетного счета для интернет-магазина вы получаете мгновенно.

«Веста Банк»

«Веста Банк» поможет сэкономить деньги сразу, здесь нет абонентской платы. Цена платежки – 89 руб. Средняя стоимость при переводе – 20 руб.

Чтобы зарегистрировать счет в этой организации, понадобится минимальный перечень документов, а номер р/с вы получите после того, как отправите копии документов по электронной почте. Значительно упрощает дело то, что справка из Государственного Реестра не нужна.

Как открыть счет интернет-магазину?

Стоит внимательно рассмотреть предложения каждого банка, немаловажен также анализ сегмента, в котором будет развиваться интернет-магазин, и оценка предположительного оборота (необходимый пункт при разработке бизнес-плана).

Если уверенности, что доходы появятся сразу, нет, выберите банк, в котором есть тариф без абонплаты. Возможно, понадобятся услуги бухгалтера, тогда отдать предпочтение стоит банку, предоставляющему подобную возможность – так отчеты в ФНС не будут проблемой.

Когда банк выбран, можно приступать к открытию счета:

  1. Оставьте заявку на сайте финансового учреждения.
  2. Пообщайтесь с менеджером, он расскажет о тарифах.
  3. Отправьте копии документов сразу и получите свой номер р/с. Иногда представители банка могут захотеть личной встречи.
  4. Оформляйте контракт, занимайтесь развитием интернет-магазина.

Документы, которые могут понадобиться:

  • паспортные данные;
  • лицензии, патенты;
  • выписка от ЕГРЮЛ, ЕГРИП;
  • свидетельства об учете в ФНС;
  • бухгалтерская отчетность.

Для работы интернет-магазина расчетный счет просто необходим. Лучше всего его открывать в том банке, что подходит по тарифу.

Источник: http://bankischet.ru/raschetnyj-schet-dlya-internet-magazina/

Где открыть расчетный счет для интернет-магазина и нужен ли он

Как открыть расчетный счет для интернет-магазина?
Коротко о главном:

В статье рассмотрим, нужно ли открывать расчетный счет для интернет-магазина. Узнаем, какими будут последствия при приеме оплаты на свой счет физ. лица и разберем порядок подачи заявки для открытия счета ИП и ООО.

Для многих ИП и юр. лиц, ведущих свой бизнес онлайн, актуален вопрос — требуется ли открывать расчетный счет для интернет-магазина? С юридическими лицами все понятно — это их обязанность независимо от вида деятельности. Что касается индивидуальных предпринимателей — ответ в данном случае также будет утвердительным, и вот почему.

Владельцы интернет-магазинов, как правило, получают оплату за товары двумя способами — непосредственно через интернет или при передаче товара покупателю курьерской службой.

И в том, и в другом случаях расчетный счет нужен для зачисления выручки от продаж, особенно если речь идет об оплате банковскими картами.

Расчеты с поставщиками и другими контрагентами также должны осуществляться через счет юридического лица.

Можно ли принимать оплату на личный счет физ. лица

Согласно действующему законодательству банки не имеют права проводить платежи в рамках предпринимательской деятельности с использованием таких счетов. Поэтому не стоит рисковать, если вы хотите избежать следующих неприятностей:

  • банки контрагентов могут заблокировать платежи в ваш адрес,
  • банк может заподозрить вас в отмывании доходов в рамках 115-ФЗ (это может привести к массе неприятных последствий, включая блокировку счета и проблемы с обслуживанием в будущем),
  • многие контрагенты попросту могут отказаться работать с вами, чтобы не платить лишние налоги.

Для выбора банка рекомендуем посетить 3 важных страницы:

А сейчас перечислим список банков, которые по нашему мнению наиболее подходят для интернет-магазинов, потому что имеют выгодные условия по интернет-эквайрингу.

БанкиСтоимость открытия счетаСтоимость обслуживания (руб./мес.)Интернет-эквайринг (наличие и %)% за снятие наличныхЛимит бесплатного перевода на карту физ. лица
Тинькоффбесплатноот 490 до 4990 р.от 2,39%от 1 до 15%до 1 млн р.
Точкабесплатноот 0 до 25000 р.2,8%от 0% до 3,5%до 10 млн р.
Модульбанкбесплатноот 0 до 4900 р.от 1 до 2,4%от 0 до 6%до 300 тыс. р. – для юридических лиц, до 500 тыс. р. – для ИП (на тарифе “Ничего лишнего – бесплатно независимо от суммы)
Альфа-Банкбесплатноот 0 до 9900 р.от 2,4%от 0 до 11%до 6 млн р.
УБРиРбесплатноот 0 до 950 р.от 1,6%от 1 до 7,5%до 300 тыс. р.
Уралсиббесплатноот 0 до 4700 р.от 2,1 до 3%от 1,1 до 11%до 300 тыс. р.
Локо-Банкбесплатноот 0 до 4990 р.2,5%от 0 до 15%до 500 тыс. р.
Открытиебесплатноот 0 до 7990 р.от 2,5%от 0,99 до 4,99%до 500 тыс. р.
Сбербанкбесплатноот 0 до 12990 р.от 1,8 до 2%от 0 до 10%до 300 тыс. р.
Делобанкбесплатноот 0 до 7590 р.от 1,9 до 2,2%от 2 до 3%до 150 тыс. р.
Восточныйбесплатноот 490 до 8990 р.от 2,5%от 0 до 12%до 150 тыс. р.
Совкомбанкбесплатноот 0 до 1 490 р.2,6%от 1,7 до 15%до 200 тыс. р.
ВТБбесплатноот 0 до 7000 р.комиссия рассчитывается индивидуальноот 0 до 11%без ограничений
Промсвязьбанкот 0 до 890 р.от 0 до 3500 р.комиссия рассчитывается индивидуальноот 1,5 до 11%до 150 тыс. р.
Райффайзенбанкбесплатноот 990 до 7500 р.2,7%от 1,6 до 10%до 700 тыс. р.
МТС-Банкбесплатноот 0 до 5450 р.нетот 0 до 10%до 1 млн р.
Росбанкбесплатноот 590 до 4990 р.от 2,1 до 2,6%от 1,6 до 10%до 150 тыс. р.

Порядок открытия расчетного счета

Перед обращением в банк внимательно изучите условия обслуживания, затем можно резервировать счет на сайте банка. Для этого:

  1. Зайдите на сайт выбранного банка и заполните заявку на открытие счета.
  2. Получите реквизиты своего счета на электронную почту.
  3. Договоритесь о встрече с менеджером в своем офисе или в отделении банка.
  4. Передайте необходимые документы и подпишите договор. Не стесняйтесь задавать вопросы, если что-то непонятно.

Процедура открытия счета через интернет занимает несколько минут. А как скоро вы сможете полноценно им пользоваться, обычно зависит от четвертого пункта.

Необходимые документы

Список документов будет отличаться для ИП и ООО:

ДокументыОООИП
Оригинал паспорта руководителяvv
Лицензия/патент (если есть)vv
Выписка из государственного реестраvv
Свидетельство о постановке на учет в налоговойvv
Устав, решение/протокол об учреждении компанииv
Решение/протокол, приказ о назначении руководителяv
Бухгалтерская отчетность (если уже сдавали)v

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/raschetnyj-schet-dlja-internet-magazina.html

Необходимость в расчетном счете

Необходимость открытия расчетного счета для интернет-магазина, вопрос, волнующий многих владельцев ИП, возникающий еще на начальном этапе.

У компаний, имеющих статус «ООО» подобные вопросы не возникают, ведь они просто обязаны владеть таким счетом. Что касается неопытных предпринимателей, да, расчетный счет просто необходим.

Закон не обязывает владельцев ИП открывать счета, однако, этого могут потребовать поставщики и покупатели интернет-магазина. Он пригодится при принятии оплаты за товар путем безналичного расчета. Отсюда следует, что расчетный счет пригодится как владельцам «ООО», так и начинающим бизнесменам.

Обратите внимание! Обслуживание расчетного счета не является бесплатным.

Даже в случае отсутствия продаж в магазине дополнительные расходы должны быть оплачены. Зачастую банки рекомендуют подключить комплекс услуг по РКО, предназначенный для отчетности перед отделом ФНС.

Три лучших банка для открытия расчетного счета

Далеко не каждый банк может предоставить гибкий набор инструментов для открытия интернет-площадки.

Ведь магазин, ведущий свою деятельность через интернет— место встречи продавца и покупателя, платформа для эквайринга, а также касса и бухгалтерия. в итоге это дополнительные издержки.

По этой причине выбор банка, имеющего обширный спектр услуг при минимальных ценах, крайне важный аспект.

Наименование  Стоимость открытияВедение счетаСколько стоит платежка
ТочкаБез оплатыОт 0 рублей ежемесячно          От 0 до 60
МодульбанкОт 0 до 4 900 рублей          От 0 до 90
ТинькоффОт 490 до 4990 рублей          От 19 до 49
Веста банкОт 0 до 3000 рублей          От 0 до 89
СбербанкОт 0 до 9600 рублей          От 16 до 100
УБРиРОт 0 до 2200 рублей          От 28 до 89

Предлагаем вашему вниманию список банков для открытия расчетного счета для интернет-магазина.

Точка банк

Стоит отметить, что данная компания не берет абонентскую плату при отсутствии оборотов по счёту.

Банк Точка предоставляет клиенту от 10 до 100 платежек на бесплатной основе в зависимости от выбранного тарифа. Тариф «Необходимый минимум» содержит исключительно платежи не предусматривающие оплаты со стороны клиента.  Оплата налогов и бюджета также отсутствует.

Клиент может карту корпоративного типа и пересылать средства на расчетные счета без удержаний комиссии.

Возможно подключение интернет-эквайринга, здесь ставка составит 2,8% на каждый взнос.

Финансовая компания производит резервирование реквизитов счета, тем самым позволив бизнесмену сразу после подачи заявки передать его контрагентам либо вносить в документы.

Модульбанк

Открыть счет для интернет-магазина можно в Модульбанке. Здесь имеется пакет, не взимающий плату за обслуживание тарифа и бесплатные взносы по налогам и сборам.

Однако, стоимость платёжки на данном тарифе весьма невыгодна и требует оплаты в 90 рублей за одну штуку.

Также, банк возьмет комиссию услуги бухгалтера. Конкретная организация идеально подойдет клиентам, не оплачивающим счета юридическим лицам.

Средства за совершенные продажи в интернет-магазине приходят на счет продавца уже на следующие сутки после оплаты. Цена разовой операции по эквайрингу варьируется от 2,2 до 2,4% от общей суммы.

Реквизиты расчетного счета доступны сразу после оформления заявки.

Тинькофф банк

Данная финансовая компания может предложить одни из самых выгодных условий обслуживания для владельцев собственного бизнеса.

Совершение платежей не ударит по кошельку. Также, выбрав правильный тариф, клиент претендует на 3-10 переводов без оплаты. Если ИП подключил безлимитный пакет, сроком на месяц, цена платежа может значительно сократиться.

Банк выплачивает процент на средства, оставшиеся на счету. Онлайн-бухгалтерия и ЭЦП-всегда бесплатная услуга. Взносы за интернет-эквайринг обойдутся в 2,79% за один платёж, а комиссия станет ниже при условии больших оборотов товара.

На подключение магазина к эквайрингу банк потратит не более двух дней. Что касается реквизитов р/счета, они сразу доступны предпринимателю.

Вопросы и ответы

Владельцы ИП часто не знают можно ли принимать оплату от покупателей на личную карту и нужен ли расчетный счет для интернет-магазина вообще.

Использовать подобную тактику категорически нельзя, а причины на это таковы:

  • банки контрагентов скорее всего откажутся начислять средства на личную карту;
  • финансовая компания, в которой открыт счет может заподозрить отмывание денег, что повлечет неприятности;
  • при таких обстоятельствах контрагенты станут налоговыми агентами, что опять же станет поводом отказаться от работы со счетом, не предназначенным для оплаты деятельности ИП;
  • согласно инструкции ЦБ РФ 153-И, финансовые организации не имеют право принимать деньги по деятельности ИП на такие реквизиты.

Если финансовая компания узнает, что через личный счет проходят средства ИП, он сразу блокируется, а владелец попадет в черный список компании. Изучив данную статью, можно сделать вывод, что расчетный счет является обязательной составляющей интернет-магазина.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет? Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в ВТБ.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными – 0 рублей;
РКО в Альфа-банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в УБРИР Банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Подключение эквайринга — бесплатно
  • Бонусы от партнёров
  • Межбанковские платежи — от 0 руб./3 мес
РКО в Банке Открытие.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи – от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
РКО в Совкомбанке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Юникредит банке.Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт – бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.

Источник: https://rkobiz.ru/info/raschyotniy-schyot-dlya-internet-magazina/

Расчетный счет для интернет-магазина: условия 4 банков и как открыть

Как открыть расчетный счет для интернет-магазина?

В статье разберемся, нужен ли расчетный счет для интернет-магазина. Узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия для ИП и ООО. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по открытию счета, список необходимых документов и собрали отзывы заемщиков.

Нужен ли расчетный счет для интернет-магазина

Вопрос о том, нужно ли открывать расчетный счет для интернет-магазина, довольно часто возникает у предпринимателей на начальном этапе их деятельности. Ответим сразу: да, нужно.

По закону ИП может не открывать расчетный счет. Но, с другой стороны, предпринимательская деятельность требует открытия расчетного счета для осуществления расчетов с покупателями и поставщиками.

Расчетный счет необходим для приёма оплаты по безналу как по квитанциям, так и по картам (интернет-эквайринг). Поэтому открывать расчетный счет для интернет-магазина должны и ИП, и ООО. К тому же работа с наличными всегда вызывает у налоговой дополнительные вопросы.

Важно понимать, что обслуживание р/с может требовать расходов, даже если вы пока ничего не продали. С другой стороны, банки предлагают юридическим лицам не просто открытие счета, а комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, позволяют отправлять отчетность в ФНС онлайн, облегчают ведение учета. Это удобно и выгодно.

Где открыть расчетный счет для интернет-магазина — 4 лучших банка

Не все банки предлагают гибкий набор инструментов для открытия интернет-площадки. Ведь магазин в сети — это не только место, где встречаются продавец и покупатель, это «движок», в котором задействован и эквайринг, и отчётность, и касса, и бух. учёт. Это дополнительные издержки. Именно поэтому важно выбрать банк, предоставляющий максимальный комплекс услуг по минимальной цене.

БанкОткрытие счетаВедение счетаСтоимость платежки
Точка Бесплатно 0 — 25 000 руб. 0 руб.
Модульбанк Бесплатно 0 — 4 900 руб. 0 — 19 руб.
Тинькофф Бесплатно 490 — 4 990 руб. 19 — 49 руб.
Веста Банк Бесплатно 0 — 3 000 руб. 0 — 89 руб.
Сбербанк Бесплатно 0 — 12 990 руб. 16 — 199 руб.
УБРиР Бесплатно 0 — 950 руб. 0 — 89 руб.

А теперь рассмотрим особенности основных банков из таблицы.

Точка

Это один из лучших и удобных банков для предпринимателей!

Если в течение месяца оборотов по счёту нет, абонентская плата не взимается. Точка даёт неограниченное количество бесплатных платёжек независимо от тарифного плана. При этом платежи в пользу налоговой и бюджета также бесплатны.

Без комиссии можно также пополнять р/с и выпустить корпоративные пластиковые карты. Можно подключить интернет-эквайринг по ставке 2,8% с каждого платежа. Банк готов зарезервировать номер р/с, и клиент сразу после подачи заявки может сообщать его контрагентам либо указывать в документах.

Тинькофф

Банк предлагает бизнесу одни из самых выгодных условий обслуживания. Проведение платежей не самое дорогое, плюс предлагается несколько бесплатных переводов в зависимости от пакета: 3 или 10. Минимальная стоимость одной платёжки может быть сокращена при приобретении безлимитного пакета на месяц.

Банк платит процент на остаток денежных средств по счету. Предоставляется онлайн-бухгалтерия и бесплатная ЭЦП. Плата за интернет-эквайринг — до 2,99% за платёж, причём чем выше обороты фирмы, тем ниже комиссия. Тинькофф предлагает разные готовые платёжные модули и подключает магазин к услуге эквайринга за два рабочих дня. Клиент сразу получает реквизиты р/с для начала деятельности.

Веста Банк

Если вы хотите сократить издержки, банк предлагает тариф без абонентской платы. Однако стоимость платёжки по нему составляет 89 рублей. В среднем же стоимость перевода — 20 рублей.

Для открытия р/с банку нужен минимум документов, а номер счёта предоставляется сразу после отправки копий по электронной почте. Причем справки из Единого Государственного Реестра не требуются.

Как открыть расчетный счет интернет-магазину

Начинать всегда следует с изучения предложений банков и мнения тех знакомых, кто уже открыл счёт и знаком с банком. Проанализируйте сегмент, в котором вы планируете начать работать, и оцените предположительные обороты (это необходимо сделать на стадии подготовки бизнес-плана).

Если продажи планируются не сразу, то есть смысл выбрать тариф без абонентской платы. Если вы не бухгалтер, учитывайте и возможность воспользоваться такой услугой от банка — время от времени или на постоянной основе. Тогда и отчитываться перед ФНС будет проще.

Уже выбрали банк? Тогда:

1

Оставляйте онлайн-заявку. Многие банки для бизнеса даже не держат офисов, так что всё будет решаться через интернет и курьеров.

2

Проконсультируйтесь с менеджером по тарифам: пусть подробно расскажет, за что будут списываться комиссии, а за что платить не придётся.

3

Отправьте в банк копии необходимых документов или передайте их с курьером. Уже в течение 10 минут после подачи онлайн-заявки у вас будет номер р/с. Менеджер банка также может приехать к вам лично.

4

Подписывайте договор с банком и развивайте свой бизнес.

Какие документы могут потребоваться:

  • паспорт руководителя;
  • лицензия или патент;
  • Устав и решение об учреждении юр. лица (для ООО);
  • приказ о назначении руководителя юр. лица (для ООО);
  • выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • копии бухгалтерской отчётности (если она уже есть).

Отзывы владельцев интернет-магазинов

Ирина С.:

«Когда начинала онлайн-торговлю как ИП, для меня было важно, чтобы больше функций и услуг было бесплатными, т. к. торгую товарами ручной работы — не всегда есть спрос. Поэтому выбрала Точку. Счёт открыли очень быстро с минимальным пакетом документов, практически в режиме реального времени. Сразу присвоили номер счета. Все вопросы решаются в личном кабинете или по телефону».

Роман Ш.:

«В Модульбанке, как мне показалось, самый быстрый резерв номера расчетного счета: указал данные компании, и сразу известен номер. Меня это очень выручило, потому что, так получилось, нужно было открыть счет срочно.

Хочу похвалить банк и за оперативность в остальном: менеджер приехал ко мне в офис, всё подписали. Тарифы у них тоже хорошие — далеко не самые высокие.

Так что я доволен их обслуживанием, платежи все проходят вовремя и корректно».

Андрей Я.:

«Интернет-эквайринг для своего онлайн-магазина подключил в Тинькофф Банке. Хочу отметить, что заявку рассмотрели молниеносно. Менеджер мне перезвонил уже на следующий день — даже не ожидал.

На подключение ушло чуть больше времени с учетом проверки службой безопасности, наладкой сайта и т. п. Ещё порадовала одна из самых низких комиссий за транзакцию.

Обороты у меня средние, платы за РКО почти не замечаю, но есть удобный ассистент для ведения бухгалтерии».

Василий З.:

«Очень нравится отношение Веста Банка к нам как к клиенту. Всегда всё очень корректно, но — запросто, без формализма. Поэтому решить проблему или получить ответ на свой вопрос довольно просто. А поначалу — вопросов по налогам и тонкостям проведения платежа было много.

Счет открыли быстро, хотя пришлось отослать сканы документов. Хотелось бы получить и эквайринг для интернет-торговли в перспективе. Пока нашли выгодное предложение по этому сервису в другом банке.

Что же касается РКО — у нас только положительные впечатления, рады сотрудничеству».

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/raschetnyj-schet-dlya-internet-magazina.html

ТОП-12: Интернет-эквайринг для интернет-магазинов – критерии выбора

Как открыть расчетный счет для интернет-магазина?

Подготовили подборку из 12 популярных сервисов интернет-эквайринга, предоставляемых различными российскими и зарубежными банками. Читаем, оцениваем, выбираем!

Критерии выбора

Одна из распространенных ошибок начинающих предпринимателей – выбор банка исключительно по стоимости транзакций. “Сейчас я выберу банк с самой маленькой комиссией за перевод, и будет мне счастье”, – думает новоиспеченный владелец интернет-магазина.

На самом деле все куда интереснее. Иногда лучше переплатить пару десятых процента, чем мучиться с неудобным личным кабинетом или сутками ждать ответа службы технической поддержки.

Итак, на что стоит обратить внимание при выборе банка-партнера:

  • комиссия за перевод. Как ни крути, это ключевой критерий выбора. Цифра варьируется в районе нескольких процентов, примерно от 1 до 5. Если торговая наценка большая (100% и больше), лишние десятые доли могут и не ощущаться. А вот при продаже товаров с низкой маржинальностью каждая сотая процента может оказаться критичной;
  • время ответа техподдержки. К сожалению, тотальный переход на онлайн-технику имеет обратную сторону медали: оборудование и ПО периодически глючит и зависает. Возникшие проблемы надо оперативно решать. Учитывая то, что интернет-магазины работают в режиме 24/7/365, техподдержка должна функционировать по схожему графику. Ждать окончания выходных для решения проблемы – не самый лучший вариант;
  • удобство работы с личным кабинетом банка. Вам придется делать переводы контрагентам, платить налоги и зарплату, производить другие платежи. Поэтому интерфейс и меню в учетной записи должны быть простыми и понятными;
  • интеграция с движком вашего интернет-магазина. Стоит выбирать такой банк, эквайринг которого совместим с наибольшим количеством платформ и CMS. Перед тем как подключать интернет-эквайринг, убедитесь, что сервис поддерживает работу с конкретной платформой. Работает и в обратную сторону: если вы только собираетесь открыть интернет-магазин, выбирайте конструктор с максимальным количеством возможных интеграций с банками и платежными системами;
  • время зачисления денег на расчетный счет интернет-магазина. Стандартный случай – поступление средств на следующий рабочий день. Если сроки больше, стоит выбрать другой банк;
  • поддержка максимального количества типов карт и платежных систем. Visa, Mastercard, “Мир”, Maestro Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay – строго обязательно;
  • прочие условия банка. Часто маленькая комиссия за интернет-эквайринг используется для привлечения клиентов. На деле вы переплатите в другом месте: за обслуживание расчетного счета, РКО или переводы в другие банки;
  • безопасность транзакций. Большинство банков используют защищенное соединение и XML протокол 3D-secure с двойной аутентификацией пользователей;
  • возможность международных транзакций, особенно в том случае, когда вы занимаетесь продажей товаров за рубеж;
  • время, порядок и сложность подключения системы эквайринга к сайту интернет-магазина. Некоторые сервисы можно прикрутить к сайту в течение 15 минут, в то время как на подключение других придется потратить несколько дней, да еще и приглашать специалиста, сканировать и отправлять полный пакет регистрационных документов ИП или ООО. При прочих равных предпочтение стоит отдавать тем банкам, где все делается проще;
  • наличие дополнительных опций: сохранение карт, резервирование денег, массовые платежи, выставление счетов в смс и email.

Банки-эквайеры: ТОП-12 популярных сервисов

Теперь перейдем непосредственно к обзору сервисов, предоставляющих услуги банковского и интернет-эквайринга. В списке вы найдете российские и международные банки и платежные сервисы, предоставляющие эту услугу. Поехали.

1. “Сбербанк”

Российский монополист до сих пор сохраняет позиции лидера, несмотря на появление огромного числа коммерческих и онлайн-банков. Причины просты: разветвленная сеть офисов и филиалов, отсутствие платы за обслуживание счета и РКО, надежность и репутация. Из минусов – среднего качества техподдержка и отсутствие индивидуального подхода.

Комиссия за эквайринг от “Сбербанка” зависит от оборотов интернет-магазина. Если ежемесячная выручка не превышает миллиона рублей, придется платить 2 процента с каждой транзакции. Как только оборот перевалит за 1 000 000, комиссия будет снижена до 1,8 процента.

Дополнительные услуги:

  • сохранение карты;
  • холдирование (резервирование денег на счете);
  • выставление счета по sms и ссылке.

Подключить эквайринг от “Сбербанка” можно в срок от 1 дня.

2. “Тинькофф-банк”

Наверное, самый продвинутый и популярный онлайн-банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Причин этому несколько: интеграция с популярными CMS (16 возможных интеграций, среди которых 1C-Bitrix, WordPress, InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI.CMS, Amiro.CMS и множество других), гибкая система тарифных планов, простота подключения.

Минусы – отсутствие оффлайн-офисов и вялая техподдержка. Комиссия за перевод зависит от типа карты и платежной системы, а также оборотов бизнеса. Цифра колеблется в пределах от 2,3 до 3 процентов и выше. Заявку на подключение интернет-магазина к эквайрингу банк рассмотрит в течение 2 рабочих дней.

3. “Модульбанк”

Еще один популярный онлайн-банк, предоставляющий услугу интернет-эквайринга. Комиссия составляет от 2,2 до 2,4 процентов и зависит от оборота:

  • до 1 000 000 рублей – 2,4%;
  • 1 000 000 – 5 000 000 – 2,3%;
  • свыше 5 000 000 рублей – 2,2%.

Заключить договор эквайринга с “Модульбанком” можно за 1-3 рабочих дня. Деньги поступают на счет на следующий рабочий день, техподдержка функционирует в режиме 24/7.

4. Банк “Точка”

Филиал банка “Открытие” с услугой эквайринга для интернет-магазинов. Комиссия не зависит от оборота и прочих показателей, она составляет 2,8 процента. Список платежных систем и карт ограничен. Принимать оплату можно только с Visa, MasterCard, Мир и JCB.

Подключение займет от 1 до 3 рабочих дней после подачи заявки. Средства, полученные от клиентов, поступают на расчетный счет магазина через 1-2 рабочих дня. Для подключения интернет-эквайринга нужно иметь действующий расчетный счет в “Точке” или “Открытии”. Его можно открыть удаленно, без визита в офис банка.

5. “ДелоБанк”

Если хотите быстрого поступления денег на расчетный счет, “ДелоБанк” – ваш выбор. В отличие от предыдущих вариантов, зачисление денег от покупателей производится каждые 4 часа. Иногда это имеет решающее значение, поэтому присмотритесь внимательнее.

В остальном все более или менее стандартно. Комиссия зависит от оборота и составляет:

  • до 150 тысяч в месяц – 2,2%;
  • от 150 до 300 тысяч – 2,1%;
  • от 300 до 500 тысяч рублей – 2%;
  • свыше полумиллиона рублей – 1,9%.

Есть возможность принимать платежи по ссылке, тогда комиссия за перевод будет 2,5% вне зависимости от оборота.

6. “ЛокоБанк”

В плане подключения сайта к системе интернет-эквайринга требования “ЛокоБанка” одни из самых строгих.

Помимо общих условий (регистрационные и учредительные документы ИП или ООО, справки об открытии счетов и так далее) понадобится привести сам сайт в соответствие с требованиями банка.

На нем нужно разместить сертификат SSL, указать правила оплаты товара картами, правила возврата, а также логотипы Visa и MasterCard.

Комиссия за транзакции не зависит от оборота и составляет 3,5%. Техподдержка работает в круглосуточном режиме, зачисление средств – на следующий рабочий день.

7. Платежная система PayPal

Международная платежная система предоставляет множество решений для бизнеса, в том числе и интернет-эквайринг. Минусов также немало: сложное и долгое (до 2 недель) открытие счета, высокая комиссия на переводы.

Она составляет от 3,9% при обороте до 300 тысяч рублей до 2,9 при обороте от полутора миллионов. За микроплатежи придется заплатить 5 процентов с суммы транзакции.

С каждого поступления берется комиссия в размере 10 рублей вне зависимости от суммы.

Эквайринг от PayPal предусматривает прием платежей с помощью следующих платежных систем:

  • Visa;
  • MasterCard (Maestro);
  • American Express;
  • счет PayPal.

Приятный бонус для предпринимателей – удобное мобильные приложения для Android и iOS.

8. “Райффайзенбанк”

Из нюансов работы с “Райффайзеном” – наличие жестких требований к оформлению сайта и размещаемой на нем информации. Вот только часть списка (ознакомиться с ним подробно можно на сайте банка):

  • логотипы платежных систем;
  • подробное описание товаров и услуг;
  • политика возврата, при этом на сайте должна быть техническая возможность подтверждения согласия с данной политикой;
  • контакты, включая e-mail, телефон, а также почтовый адрес;
  • адрес ТСП, с указанием страны на странице, где указана итоговая стоимость покупки при оформлении заказа, или на страницах в процессе оформления заказа. Ссылка на отдельную страницу не допускается;
  • условия доставки.

Подключить интернет-эквайринг займет до 14 рабочих дней, это связано с международным статусом кредитной организации. Комиссия за перевод составляет 2,7% и не зависит от оборота. Частота переводов на расчетный счет – ежесуточно.

9. “Промсвязьбанк”

Еще один российский банк, специализирующийся на услуге интернет-эквайринга. Плюсы – минимальный пакет документов для подключения. Основные критерии банк проверяет самостоятельно, отсюда и длительные сроки. Для того, чтобы интегрировать интернет-магазин с эквайрингом от “Промсвязьбанка” придется подождать 7-10 рабочих дней.

Комиссия за перевод начинается с 1,89 процента и зависит от оборота. Под каждый случай рассчитывается индивидуальный тариф и размер комиссионных банка. Платежи проходят по защищенному протоколу 3D Secure. Зачисление средств занимает 1 рабочий день.

10. Fondy

Международная платежная система с широкими возможностями для владельцев интернет-магазинов. Предметно специализируется на интернет-эквайринге. Отсюда следует масса преимуществ:

  • готовые модули интеграции с несколькими десятками CMS (Ecwid, NetCat, UMI.CMS, Moguta, ZenCart, OnWiz, InSales и другими);
  • холдирование, оплата счета по email, sms, ссылке;
  • поддержка нескольких сайтов на разных платформах одновременно;
  • большое количество банков-партнеров (“Тинькофф”, “Русский Стандарт”, “Промсвязьбанк” и другие);
  • география работы – все страны мира;
  • возможность сохранять данные банковских карт.

Комиссия за пользование услугой составляет от 2,9 (выручка от 1 до 3 миллионов) до 3,0 (выручка до 1 миллиона) процентов. Время рассмотрения заявки на подключение – от 1 часа до 1 рабочего дня, поступление средств на расчетный счет – в течение суток.

11. Payture

Международная платежная система приема платежей на сайте. Работает в России и странах бывшего СНГ, в Европе, Америке и на ближнем Востоке. Комиссия за перевод зависит от выбранного тарифа и составляет от 0,7 до 3,0% от суммы транзакции. Всего тарифов несколько десятков – на разные размеры оборота.

Payture имеет готовые модули интеграции с популярными CMS, круглосуточную техподдержку и разветвленную сеть банков-партнеров (“Открытие”, “Альфабанк”, “Промсвязьбанк” и другие).

Срок рассмотрения заявки на подключение составляет от 1 до 10 рабочих дней, деньги поступают на счет на следующие сутки, за исключением выходных и праздничных дней. Есть мобильные приложения для Android и iOS.

12. “Уралсиб”

Российский банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Сервис можно подключить, даже не имея расчетного счета в самом “Уралсибе”. Правда, комиссия за перевод будет больше.

Комиссия за перевод составляет от 1,7 до 3,0 процентов и зависит от выбранного тарифа, которых в линейке банка более 15. Деньги поступают на расчетный счет интернет-магазина на следующий рабочий день, исключая выходные и праздники.

Срок рассмотрения заявки на подключение к интернет-эквайрингу – 2 рабочих дня. Функционал предусматривает:

  • автоплатёж (рекуррентные платежи);
  • сохраненные карты;
  • холдирование, предавторизация;
  • выставление счета по ссылке и email.

Заключение

На самом деле выбирать сервис интернет-эквайринга нужно еще на этапе открытия интернет-магазина. Лучше отдать предпочтение платформе с готовыми модулями интеграции с платежными сервисами.

Платформа создания интернет-магазинов InSales предоставляет более 300 готовых решений для подключения к сайту интернет-эквайринга, облачной бухгалтерии и систем товароучета.

Выбор за вами!

Источник: https://www.insales.ru/blogs/university/internet-ekvayring-dlya-internet-magazinov

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.