Как зарегистрировать МФО в 2020 году

Содержание

Как зарегистрировать МФО

Как зарегистрировать МФО в 2020 году

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля.

Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка.

На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты.

Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит.

Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:
  1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
  2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)Микрокредитная компания (МКК)
Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублейСпециальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.
В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую формуВ наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму
Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублейПривлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит. 

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.

2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества.

Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес.

Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном.

Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

  1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
  2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
  3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
  4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
  5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

  • личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
  • почтовым отправлением;
  • через представителя;
  • заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

После выхода Обзора судебной практики Президиума ВС от 25.12.2019 некоторые ИФНС стали требовать нотариального заверения решения или протокола об учреждении ООО. При этом закон № 129-ФЗ такого условия не содержит.

Нам стало известно о нескольких случаях отказа в регистрации ООО, если решение или протокол не заверены у нотариуса.

До тех пор, пока от ФНС не поступит соответствующих разъяснений, рекомендуем нашим пользователям уточнять этот вопрос в своем регистрирующем органе.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

  • заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
  • копия устава и решения о регистрации МФО;
  • копия приказа о назначении директора;
  • сведения об юридическом адресе;
  • сведения об учредителях;
  • справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
  • документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
  • правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Источник: https://www.regberry.ru/registraciya-ooo/registraciya-mikrofinansovoy-organizacii-v-rossii

Рынок МФО 2020: закрытие мелких фирм, уход в онлайн, длинные кредиты

Как зарегистрировать МФО в 2020 году

МФО предрекают, что вскоре офлайн-кредитованию придет конец. Те, кто так и не вышел на интернет-рынок, прекратят свое существование, а остальные смогут выжить за счет длинных займов и банковских клиентов.

Напомним, мы уже рассказывали о том, что МФО беспокоятся за собственные портфели, так какдоля «плохих» займов увеличилась до 28,7 % за последние месяцы. Регулятор при этом настроен оптимистично и считает, что после того, как приживутся новые правила о ПДН, ситуация изменится в лучшую сторону.

Чего ждать рынку МФО в 2020, действительно ли сократится количество микрофинансовых организаций и где будут продолжать работу офлайн-компании, если не уйдут с рынка, ДОЛГ.РФ узнал у экспертов.

Как изменятся тенденции рынка

Часть МФО уверены, что в течение предстоящего года объем рынка побьет все рекорды. При этом доля займов, которые выдаются офлайн, заметно сократится за это время, и, напротив, онлайн-кредитование продолжит набирать популярность.

Короткие займы сократятся примерно на 4 %, зато рынок увеличится за счет длинных займов. Прирост в этом сегменте обещают на 31 %, при этом к МФО перетечет определенное количество банковских клиентов за счет охлаждения рынка банковского кредитования.

В следующем году за счет офлайн-сделок рынок вырастет на 13 %, а за счет онлайн — на 170 %. В этой связи офлайн-формату выдачи займов предрекают скорую смерть. Вероятно, в этом сегменте будут продолжать функционировать только займы, выданные под залог.

Через год на рынке останется только 1 300 МФО

Ирина Хорошко, генеральный директор MoneyMan, входит в группу IDF Eurasia, подтвердила, что по итогам 2019 года объем рынка микрофинансирования действительно превысит 210-220 млрд рублей. Это примерно на 20 % больше, чем годом ранее.

«Мы наблюдаем очень сильный отток из офлайн-кредитования в онлайн. Ожидаем, что по итогам 2019 года каждый второй займ в стране будет выдаваться в режиме онлайн. По нашим оценкам, в текущем году услугами онлайн-компаний воспользуются не менее 7 млн займов, а в следующем количество клиентов увеличится минимум в 2 раза, т.е. до 13-14 млн пользователей», — комментирует ситуацию эксперт.

Офлайн-компании продолжат свою работу, особенно в регионах и небольших населённых пунктах, но доля их будет постепенно снижаться.

И если в 2018 году на крупные города и населенные пункты приходилось около 70 % всех выданных онлайн займов, то по итогам 2019 года их будет уже в районе 67-65 %.

При этом по итогам 2020 года только каждый второй займ будет выдаваться в крупных городах, по мнению генерального директора MoneyMan.

Ирина Хорошко также спрогнозировала уменьшение количества МФО: по итогам 2020 года в реестре их останется не более 1300 штук. У небольших игроков будет не так много шансов задержаться на рынке и остаться прибыльными.

Региональное доминирование вместо полного закрытия офлайн-сегмента

Пресс-служба СРО «МиР» отметила, что о прекращении существования рынка микрофинансирования речи не идет. Услуги МФО востребованы как гражданами, так и субъектами МСП, и нет никаких предпосылок к охлаждению интереса со стороны потребителей.

По оценкам СРО «МиР», в следующем году будет происходить дальнейшая концентрация рынка, обусловленная возрастающей популярностью онлайн-займов у населения. Несмотря на то, что практически каждая вторая МКК заявляет о том, что рассматривает для себя запуск дистанционных выдач, в перспективе ближайших двух лет не все смогут это реализовать на практике при текущих регуляторных условиях.

Сегодня самостоятельно проводить идентификацию заемщиков, необходимую для таких задач, могут только 38 МФК из госреестра. При этом банки крайне неохотно идут на соглашения об идентификации заемщиков МКК, что напрямую сказывается на общем количестве онлайн-игроков. Вряд ли стоит ждать значительного роста в ближайшей перспективе.

«Стремительный рост количества запросов на дистанционное получение денежных средств будет по-прежнему удовлетворяться достаточно узким кругом МФО», — подчеркнула пресс-служба СРО «МиР».

В саморегулируемой организации также пояснили, что попробовать «сыграть на этом поле» в любом случае смогут большие и средние компании.

Что касается небольших МКК, то для них затраты на одного заемщика при ограничении цены займа являются нерентабельными, ведь помимо непосредственных затрат на создание самого канала продаж, необходимы затраты на скоринг, антифрод решения, платежного провайдера, привлечение клиентов и т.д.
«Полностью оффлайн-сегмент, разумеется, никуда не уйдет. Скорее можно говорить о региональном доминировании того или иного вида получения займов. В части регионов люди по-прежнему предпочитают и будут предпочитать получать средства «с физическим присутствием». Этот процесс во многом сродни переходу от наличных денежных средств к платежным картам», — обратили внимание в пресс-службе.

СРО «МиР» также ожидает дальнейшее «сближение» условий по займам «до зарплаты» и потребительским займам, которое наблюдалось во второй половине 2019 года. В первую очередь, имеются в виду границы по суммам заемных средств и срокам договора.

Рынок МФО в 2020 году ждут консолидация и сегментирование

Надежда Димченко, директор по региональному развитию, клиентским продуктам и сервисам МФК «МигКредит», объяснила, почему логично стремление МФО снизить косты: выдавать в онлайне большие суммы и на более длительный срок.

«Большинство МФО уже давно поняли, что выдавать займы до зарплаты в офисах продаж не выгодно. Это короткие деньги, однако операционные расходы на их выдачу достаточно высоки. Плюс под воздействием регулятора бизнес становится все менее маржинальным. Поэтому онлайн выглядит более привлекательным форматом», — объясняет эксперт.

При этом Надежда Димченко уверена, что о смерти офлайна говорить преждевременно. Однако остается нерешенной главная проблема: как делать полную идентификацию клиента. Без этого сумма займа ограничена 15 тыс. руб. и сроком в 1 месяц.

«Я не думаю, что в офисах продаж останутся только залоговые кредиты. В ближайшие два года этого точно не случится, как раз потому что есть жесткое требование по полной идентификации. Даже при условии совершенствования скоринговых моделей по оценке клиентов, все равно выдачи в офисах несут меньшие риски невозврата», — пояснила представитель МФК «МигКредит».

По мнению Надежды Димченко, наиболее актуальный сценарий для рынка МФО на 2020 год – это консолидация и сегментирование. Скорее всего, произойдет перераспределение клиентских потоков, потому что порядка 30 % МФО, которые работали в сегменте PDL, просто перестанут существовать. Но при этом потребность клиентов в деньгах останется. 

Удовлетворить ее смогут только крупные компании, которые имеют широкую линейку продуктов или услуг, а также обладают продвинутыми финансовыми технологиями и сервисами.

Переход МФО в онлайн вполне закономерен и логичен, однако далеко не все компании смогут адаптироваться к новым реалиям. В любом случае действия регулятора — это движение вперед, стимуляция рынка. Это делает его социально приемлемым и придает дополнительную динамику.

Подписывайтесь нателеграмм канал ДОЛГ.РФ. Получайте новости быстрее.

Выпустят ли Вас за границу? Сможете ли уехать в долгожданный отдых на новогодних праздниках? Узнать – есть ли у вас запрет на выезд за пределы России можночерез нашу площадку!

Все о финансах, налогах и банкротстве читайтена нашем портале.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c988756c5686200b3ca2170/5e0235b23f548700af440991

Закрытые МФО в 2020 году

Как зарегистрировать МФО в 2020 году
11.03.2020

Сегоднянаблюдается одна тенденция на финансовом рынке — МФО закрываются. Есть несколько причин, покоторым такое происходит.

из них — это планомерное усиление давления состороны Центробанка на сферу микрокредитования. Регулярно вводятся новые нормыи правила, которые постепенно приводят к закрытию сотен МФО.

Вашему вниманию мы представилисписок микрофинансовых компаний, закрытых уже в начале текущего года.

Новый закон

ДеятельностьМФО регулируется ЦБ РФ. Так, Центробанк в 2020 году лишил микрофинансовыекомпании права требования у заёмщика выплаты процентов, начисленных на величинуизначально полученного займа свыше 150 %. К примеру, если был оформлен быстрыйкредит в размере 10 тыс. руб.

, МФО может затребовать от клиента к уплате не более 25тыс. руб. Этомаксимальная величина, где 15 тыс. руб. приходятсяна начисленные за пользование заемными средствами проценты. Данный механизмработает как своеобразное ограничение предельной суммы задолженности.

Кактолько долг перед МФО достигает максимальной величины, проценты прекращаютначисляться, а сумма к уплате больше не меняется.

Предел долга

Ещёв 2019 году вступили в силу новые правила для микрофинансовых организаций, в соответствии с которыми покаждому заёмщику в обязательном порядке должен производиться расчётспециального коэффициента — предельной долговой нагрузки. ЦБ РФ ввёл единуюформулу для определения финансового положения потребителя, желающего взятьссуду в размере, превышающем 10 тыс. руб. Суть нововведения заключается в следующем.

Передтем как выдать займ, микрофинансоваяили кредитная организация должна оценить платежеспособностьобратившегося и выяснить, есть ли у него задолженность перед другимикредиторами и будет ли заявитель справляться с финансовой нагрузкой.Коэффициент ПДН представляет собой соотношение доходов и расходов. Исходя изего значения делают выводы о целесообразности предоставления денежных средств вдолг.

Каковы особенности расчета ПДН

Регуляторне обязывает микрофинансовые компании отказывать заявителю, если его ПДН оченьвысокий. Считается, что коэффициент свыше 0,5 является нормой. Одобрят или неодобрят микрозайм, зависит ещё и от того, сколько денег в итоге останется уклиента в распоряжении после исполнения всех обязательств.

Кпримеру, при вычислении ПДН потенциального заемщика МФО получила значениекоэффициента равное 0,4. Это значит, что потребитель тратит 60 % своего доходана оплату долгов.

Выходит, что показатель очень высокий, поэтому микрозаймявляется рискованным.

При этом, если оставшиеся 40 % совокупного доходазначительно превышают прожиточный минимум, компания имеет право посчитатьобратившегося весьма платежеспособным, со стабильным финансовым состоянием.

На что обратить внимание

Приподаче заявок в различные микрофинансовые компании и банки высока вероятность,что потенциальный заемщик будет получать разные значения коэффициента. Этообусловлено тем, что кредиторы могут не учитывать отдельные виды поступленийили конкретные долги, хотя при расчетах применяется единая формула.

Ещёодна особенность вычисления коэффициента заключается в следующем. Даже если ПДНзавышен, а оставшиеся в распоряжении заёмщика доходы не намного больше величины прожиточногоминимума, МФО всё равно имеет право одобрить микрозайм.

Если политикаконкретной компании позволяет кредитовать таких заявителей, денежные средствавыдадут, а МФО возьмёт на себя высокие риски невозврата долга и будет вынужденазаморозить дополнительные финансы для компенсации рискованного займа.

Закроют ли МФО в России?

Микрокредитныекомпании не хотят мириться с потерей доходов. Законодательство не запрещает микрофинансовым организациямоказывать потребителям иные услуги, помимо предоставления денежных средств в долг. Уменьшениесовокупной выручки в результате введенных регулятором ограничений отдельные компании смогликомпенсировать через внедрение дополнительных услуг для потребителей:

  • взимание различных комиссий;
  • страхование здоровья и жизнизаемщика;
  • консультирование по медицинскойтематике;
  • выдачу юридических сертификатов.

Закроют ли микрофинансовые организации в 2020 году: мнения экспертов

Правительствои ЦБ принимают меры по борьбе с «кредитным пузырем» путем снижения долинеобеспеченных займов. Центробанк вынужден реагировать и на возникшие в секторемикрокредитования перегибы,которые являются следствием чрезмерного роста процентных ставок по займам ивысокой закредитованности потребителей.

Помнению директора «МиР», Елены Стратьевой, предпринимаемые ЦБ меры не оченьэффективны: они не приводят к уменьшению закредитованности российских граждан.Как отмечает Елена, ограничение, вводимое в отношении максимальной величинызадолженности, может стать причиной резкого роста невозвратов, поскольку теперьзаёмщики могут не платить сколь угодно долго, и им за это практически ничего небудет.

Помнению Анатолия Асакова, в дальнейшем только усилится давление со стороныЦентробанка на рынок микрокредитования. Это станет причиной закрытия ещёбольшего количества МФО.

Каково мнение представителей МФО

Какотмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего,приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показываютвысоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничениепредельного размера задолженности не является критичной величиной.

Помнению Романа Макарова, огромного влияния на рынок микрокредитованиянововведения в законодательстве не окажут, поскольку для краткосрочных кредитовполуторократная величина задолженности практически недостижима.

Более того, засчёт оказания дополнительных услуг МФО удается оставаться на плаву. Так,десятую часть от совокупного дохода составляют поступления от оформлениястраховок.

Кроме того, значительно увеличилась прибыль микрофинансовых компанийза счёт комиссионных сборов.

Какие компании прекратили свою деятельность

Нововведенияв законодательстве уже нашли отражение в функционировании рынкамикрокредитования в России. Уже в январе текущего года из реестрамикрофинансовых организаций Центробанка были исключены 24 компании, средикоторых Mili, «Гульден», «ГИК-Финанс», «Елань», «ПАНДОРА», «ЖелДорЗайм»,«Инвест Сибирь».

Список закрытых МФО в феврале текущего года представленниже. По данным Центробанка из реестра микрофинансовых организаций былиисключены следующие МФО:

  • «Альтернативный займ»;
  • «Финансовый штурм»;
  • «Финмания»;
  • «ИСБ»;
  • «Дон-ФинГрупп».

Скореевсего, такая тенденция будет сохраняться. Однако темпы, с которыми закрываютсяМФО, должны снизиться. Самые слабые игроки уже ушли с рынка, а сильные свысокой вероятностью приспособятся к изменениям в законодательстве.

Преимущества Moneyman

«Манимен» является первой микрофинансовой компанией в России, которая полностью осуществляет свою деятельность через интернет. Мы доказали свою надежность: ежедневно с нашей помощью решаются срочные финансовые проблемы, потребители оформляют выгодные займы без большого пакета документов и долгих очередей.

Мы хотим изменить российский рынок микрокредитования, сделав его максимально прозрачным и удобным для заёмщиков. В своей работе мы применяем современные скоринговые алгоритмы, чтобы сделать процедуру оформления микрозайма более быстрой. Весь процесс кредитования занимает не более получаса.

При одобрении деньги зачисляются на карточку, счёт или выдаются через сервисы международных платежных систем.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/zakrytye-mfo-v-2020-godu/

Новые и малоизвестные МФО 2020 – займы в МФО онлайн на карту круглосуточно

Как зарегистрировать МФО в 2020 году

  1. Новые и малоизвестные МФО 2020 – займы в МФО онлайн на карту круглосуточно

Каталог новых и малоизвестных микрофинансовых организаций (МФО) в 2020 году, выдающих микрозаймы онлайн на карту, наличными, на счет или электронный кошелек.

МФО в начале списка открылись недавно (молодые), либо еще не успели набрать большой известности. Максимальная ставка микрофинансирования составляет 1% в день, сумма – до 100 000 рублей, срок – до 365 дней.

Новые МФО добавляются в каталог ежедневно из реестра Банка России.

последнее обновление каталога: 18 мая 2020 года.

коротко (плитка) подробно (таблица)

  • ООО МКК «Микрокредитная компания Финансовый знак качества» МКК ФЗКлиц. ЦБ №1903045009373работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО «МКК Стабильные финансы»лиц. ЦБ №1903045009345работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО «МКК КАНГАРИЯ»лиц. ЦБ №1904067009295работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Генезис групп»лиц. ЦБ №1903045009137работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «ПЛИСКОВ»лиц. ЦБ №1903363009056работает с 2019 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Поколение»лиц. ЦБ №1803045008992работает с 2018 годаГрафик работы: 10:00-21:00 ежедневно
  • ООО «МКК Финансовый бастион»лиц. ЦБ №1803045008863работает с 2018 годаГрафик работы: 09:00-21:00 ежедневно
  • ООО МКК «Марка»лиц. ЦБ №1803045008801работает с 2018 годаГрафик работы: 09:00-21:00 ежедневно
  • ООО МКК «Киберлэндинг»лиц. ЦБ №1803392008777работает с 2018 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «Фастмани.ру»лиц. ЦБ №1803140008707работает с 2018 годаГрафик работы: 09:00-21:00 ежедневно
  • ООО МКК «Донатива»лиц. ЦБ №1803140008702работает с 2018 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «АлиЗайм»лиц. ЦБ №1703045008650работает с 2017 годаГрафик работы: 06:00-00:00 ежедневно
  • ООО МКК «ДнД»лиц. ЦБ №1703140008565работает с 2017 годаГрафик работы: 05:00-21:00 ежедневно
  • ООО МКК «БАСС»лиц. ЦБ №1703068008388работает с 2017 годаГрафик работы: Пн-Пт 09:00-20:00Сб-Вс 09:00-19:00
  • ООО МКК «Бустра»лиц. ЦБ №1703336008323работает с 2017 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ СКОРОСТЬ ФИНАНС» (МКК Скорфин)лиц. ЦБ №1703020008232работает с 2017 годаГрафик работы: 05:00-21:00 ежедневно
  • ООО МКК «Хорошая история»лиц. ЦБ №1703046008181работает с 2017 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «КапиталЪ-НТ»лиц. ЦБ №001603465007766работает с 2016 годаГрафик работы: Пн-Вс 09:00-21:00
  • ООО МКК «Л ФИНАНС»лиц. ЦБ №001603504007788работает с 2016 годаГрафик работы: 24/7
  • OOO МКК «Макро»лиц. ЦБ №001603045007582работает с 2016 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МФК «КОНГА»лиц. ЦБ №001603550007495работает с 2016 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «БЭК»лиц. ЦБ №001603890007482работает с 2016 годаГрафик работы: 09:00-20:00 ежедневно
  • ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования»лиц. ЦБ №001503760007126работает с 2015 годаГрафик работы: 24/7
  • ООО МКК «ТРАСТ АЛЬЯНС»лиц. ЦБ №651503045006603работает с 2015 годаГрафик работы: 24/7

Еще 52 новых МФО. Подать заявку в эти организации можно позвонив по телефону или в отделении. Вы можете получить деньги в долг на следующих условиях:

  • сумма до 15 000 рублей
  • ставка 1% в день
  • срок 7-30 дней
  • возраст от 21 года
  • оформление по паспорту
  • выдача наличными или на карту.

Для получения одобрения займа в МФО важно:

  • Отсутствие судимости
  • Вы не в розыске
  • Вы оформляете займ на себя
  • Вы оформляете займ на действующий паспорт
  • Вы платежеспособны (можете вернуть деньги).

новых МФО 2020

В этих компаниях меньше всего отказов, получите займ в МФО онлайн на карту круглосуточно:

  1. Creditter (ООО МКК «Микрокредитная компания Финансовый знак качества» МКК ФЗК)
  2. Greenmoney (ООО «МКК Стабильные финансы»)
  3. Cash To You (ООО «МКК КАНГАРИЯ»)
  4. Pliskov.ru (ООО МКК «ПЛИСКОВ»)
  5. Robotmoney.ru (Роботмани) (ООО МКК «Поколение»)

Правила получения займа

Получить займ можно только на себя: на свой действующий паспорт + номер мобильного телефона, который зарегистрирован на Вас.

Также важно, чтобы карта, на которую Вы получаете займ, тоже была ваша и на ней должно быть не меньше 10 рублей, так как МФО спишет их, а затем сразу вернет назад (это нужно для проверки принадлежности карты). Если получаете деньги не на карту, а наличными, получить можете их только Вы лично.

Если получаете на счет в банке, счет должен быть открыт на ваше имя. При получении займа на КИВИ, Яндекс.Деньги и другие онлайн-кошельки, они тоже должны быть на ваше имя и идентифицированы.

Не пропускайте в заявках поля о месте работы и доходе, эта информация очень важна для получения одобрения. Никогда не пишите «левые» данные! Если вскроется правда, а часто так и бывает, таким отказом Вы сильно испортите кредитную историю.

Размер дневной ставки по займу составляет 1% в день (полная стоимость кредита (ПСК) = 365% годовых). При сумме займа 5 000 рублей на 30 дней итоговая сумма к возврату составит 6 500 рублей.

Предупреждение об ответственности

При просрочке платежа проценты на сумму основного долга продолжают начисляться, плюс к сумме задолженности добавится неустойка в размере 20% годовых (0,05% в день). Допущение просрочек приводит к быстрому росту задолженности и ухудшению кредитной истории.

Выдача займов, начисление процентов и штрафов регулируются Федеральным законом ФЗ-№151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Источник: https://creditulka.com/mfo/novye-mfo

Новый закон МФО – 150 процентов от займа

С начала 2020 года при выдаче займов нельзя требовать от заёмщика выплаты суммы по процентам, превышающей 150 % от величины денег, взятых в долг.

Иными словами, если вы взяли займ или кредит размером 10 тысяч рублей, то кредитор не вправе требовать от вас выплаты более 25 тысяч рублей (10 + 15 = 25, где 10 — сумма займа или кредита, 25 — сумма займа, увеличенная на 150 процентов). Берёте 20 тысяч рублей — возвращаете не больше 50 тысяч ( 20 + 30 = 50) и так далее.

Этот механизм действует как ограничение предельной задолженности: когда долг заёмщика достигает величины «Сумма займа + 150%», все начисления прекращаются, сумма фиксируется и больше не будет увеличиваться.

Предел долга — ПДН

В октябре 2019 года начал действовать ещё один набор правил для микрофинансовых организаций: обязательный расчёт коэффициента предельной долговой нагрузки (ПДН) для каждого заёмщика. Центробанк (регулятор отрасли) ввёл единую формулу для оценки финансового положения граждан, которые хотят получить в заём более десяти тысяч рублей.

Её суть довольно проста:

перед выдачей займа, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить все доходы потенциального заёмщика и все его долги, включив в последние будущий заём. Соотношение доходов и расходов — тот самый ПДН. Итоговое число должно повлиять на решение о выдачи денег.

Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.

Пример. При расчёте ПДН будущего клиента, микрофинансовая организация получила значение 0,3. Это означает, что человек тратит 70 процентов дохода на выплаты по долгам.

Получается, что коэффициент очень высок и займ попадает в группу риска.

Однако, если оставшиеся 30 процентов дохода составляют сумму многократно превышающую прожиточный минимум, МФО может посчитать, что заёмщик вполне платежеспособен и у него достаточно стабильное финансовое положение.

При обращении в разные МФО и банки, скорее всего, человек получит разные значения коэффициента ПДН. Это связано с тем, что несмотря на единую формулу расчёта, организации могут не учитывать доходы или долги отдельных видов, принимая или не принимая в расчёт их источники.

Другая особенность применения ПДН: даже в случае, если коэффициент предельной долговой нагрузки очень высок, а оставшиеся доходы заёмщика близки к величине прожиточного минимума, то микрофинансовая организация всё равно может одобрить выдачу займа. Если её политика позволяет работать с такими клиентами, деньги выдадут, а организация понесёт повышенные риски невозврата и обязана будет заморозить дополнительные средства для оплаты возмещения рискованного займа.

Один процент

С июля 2019 года действует норма, запрещающая микрофинансовым организациям устанавливать ежедневную ставку по займам в размере более одного процента в день.

Здесь тоже всё довольно просто: при выдаче займа, например, размером в 10 тысяч рублей, ежедневная ставка не может быть выше 100 рублей (10 000 / 100 = 100). Если заём выдан на один месяц, то в итоге клиент не должен платить больше чем 13100 рублей (10000 + (100 * 31) = 13100).

Закроют ли МФО в России и когда

МФО не смирились с потерей доходов. Закон не запрещает микрофинансовым организациям предлагать клиентам другие услуги, кроме, собственно, выдачи денег в заём. Снижение выручки в результате законодательных ограничений, некоторые МФО компенсируют введением дополнительных услуг для своих клиентов.

Комиссии разных видов; страхование здоровья или например, от потери работы; дистанционные медицинские услуги; юридические сертификаты — многие заёмщики столкнулись с этими и подобными предложениями при заключении договоров займа. Навязывание допуслуг незаконно и принуждение клиентов к их оплате для получения положительного решения по заявке вызывает жалобы и обращения к регулирующим органам.

Для сотен микрофинансовых организаций выходом из текущего положения становится просто прекращение работы.

Что об этом говорят эксперты?

Правительство и Центробанк борются с образованием кредитного пузыря, снижая долю необеспеченных кредитов, «охлаждая» рынок. Регулятор вынужден реагировать и на перегибы, которые возникали при работе микрофинансовых организаций, когда ставки по займам достигали астрономических сумм, а закредитованность граждан росла высокими темпами.

Директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева считает, что меры регулятора пока неэффективны и не приводят к снижению закредитованности населения, а ограничение на максимальный размер долга (150 процентов от размера займа) приведёт к высокому риску невозвратов — заёмщики теперь имеют право не платить «сколь угодно долго практически без последствий».

Анатолий Асаков, глава комитета по финансовому рынку Госдумы говорит о том, что уже вступившие в силу ограничения для МФО — это только начало активных действий со стороны государства, которое в дальнейшем будет регулировать рынок ещё более жёстко.

овое агентство «Эксперт РА» прогнозирует уход около 400 микрофинансовых организаций с рынка в 2020 году. Есть и более мрачные прогнозы: закроются от 600 до 700 МФО.

Несмотря на то, что в 2019 году МФО выбывали из игры сотнями, количество заёмщиков росло (+25%) и увеличивался портфель микрозаймов (+23%) — об этом сообщил зампред Банка России Владимир Чистюхин.

Что говорят представители МФО?

Владислав Кончаков из LIME Credit Group считает, что последние меры регулятора могут привести к уходу с рынка лишь МФО, которые и так балансируют на грани доходности. Для остальных же ограничение предельной суммы долга заёмщика не критичная величина.

Роман Макаров из МФК «Займер» согласен с тем, что большого влияния на рынок январские нововведения не окажут: для краткосрочных займов полуторократная величина долга недостижима, а при выдаче более крупных сумм на большие сроки, микрофинансовые организации и так более тщательно проверяют заёмщиков, снижая риски невозвратов.

Оправдана ли ставка на комиссионные и дополнительные услуги для компенсации уменьшающихся доходов? Представители МФО подтверждают это:

  • Ирина Хорошко из MoneyMan говорит, что прибыли компании от допуслуг продолжают увеличиваться: страховка приносит десятую часть всех доходов.
  • В МФК «МигКредит» комиссионные доходы в 2019 году увеличились на 31 процент по сравнению с предыдущим годом.

Список закрытых МФО в апреле 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 24.04.2020г. исключены:

  • МКК ЧГФПиРП;
  • ООО МКК «Денежная Точка СК»;
  • МФ «Большечерниговский»;
  • ООО МКК «Корвет»;
  • ООО МКК «Эвроклидон»;
  • ООО МКК «Каспийский Капитал»;
  • ООО МКК «Удобно-Деньги Таймыр»;
  • ООО МКК «Рифор»;
  • ООО МКК «Спрос»;
  • ООО Микрокредитная компания «ЭЛС»;
  • ООО МКК «ФинБэст»;
  • ООО МКК «Факт Фин Центр»;
  • ООО МКК «Мега ДВ 25»;
  • ООО МКК «Областная сберкасса»;
  • ООО МКК «Кучино»;
  • ООО МКК «Микрофинанс-Сервис»;
  • ООО МКК «Центр Займа Онлайн»;
  • ООО МКК «БИЛЛ ПРАЙВАТ»;
  • ООО МКК «ДЕНЬГИ-КОЛОС»;
  • ООО МКК «Чатран»;
  • ООО МКК «ТИАРА»;
  • ООО МКК «Счастливый рубль»;
  • ООО МКК «КОЛЫМА»;
  • ООО МКК «ПолтинниКъ»;
  • ООО Микрокредитная компания «Некст Инвест Групп»;
  • ООО МКК «ИНВЕСТПРОФИЛЬ»;
  • ООО МКК «ДОБРОКАССА»;
  • ООО Микрокредитная компания «Боско финанс»;
  • ООО МКК «ФУНТ»;
  • ООО МКК «Экспонента+»;
  • ООО Микрокредитная компания «Вашингтон капитал»;
  • ООО МКК «ДвА»;
  • ООО МКК «АРКОНА»;
  • ООО МКК «Бальдр»;
  • ООО Микрокредитная компания «Денежная цепочка»;
  • ООО МКК «Сигнахи»;
  • ООО Микрокредитная компания «Финансовый подход»;
  • ООО МКК «Астар ДВ»;
  • ООО МКК «Мультикредит»;
  • ООО МКК «Серебряные горы»;
  • ООО МКК «ЗЕЛЕНЫЙ КЛЕВЕР»;
  • ООО «Микрокредитная компания Финансовая служба»;
  • ООО МКК «Хамкори»;
  • ООО МКК «Эмис»;
  • ООО МКК «Асконт-М»;
  • ООО МКК «Займвмиг»;
  • ООО МКК «Торсион Оптим»;
  • ООО МКК «ПРИТОК»;
  • ООО МКК «Кубань Бауман Кэш»;
  • ООО МКК «Руфинанс ВКБ».

Список закрытых МФО в марте 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 27.03.2020г. исключены:

  • ООО МКК «АРИС Групп»;
  • ООО МКК «Ё-Кредит»;
  • ООО МКК «Экспресс-деньги»;
  • ООО МКК «МЕРИДИАН»;
  • ООО МКК «Финансовый Успех»;
  • ООО МКК «ПЛУТОН 5»;
  • ООО МКК «УФИН»;
  • ООО МФО «Инвест Рязань»;
  • ООО МКК «СВС-Капитал»;
  • ООО МКК «Лидер-М»;
  • ООО МКК «Республика Удмуртия и Кировская область»;
  • ООО МКК «АЛЬФА 86»;
  • ООО МКК «ЦМК АВАНС»;
  • ООО МКК «ЗАЙМЫ В ЗАЙМ»;
  • ООО МКК «АЛТЫН-ФИНАНС»;
  • ООО МКК «Бриз»;
  • Фонд поддержки предпринимательства – МКК ЗГО;
  • ООО МКК «НМС»;
  • ООО МКК «ЯДРО»;
  • ООО МКК «ЦентрГарант СПб»;
  • ООО МКК «Гарантированные Финансы»;
  • ООО МКК «Профессиональные Финансы»;
  • ООО МКК «ФинансЦентр Югра»;
  • ООО МКК «Финансовый компас»;
  • ООО МКК «Джуманджи»;
  • ООО МКК «ПОТРЕБФИНАНС КРЕДИТ»;
  • ООО МКК «Сопровождение»;
  • ООО МКК «КвикФинанс СПб»;
  • ООО МКК «Салют Монет»;
  • ООО МКК «ФинКейс»;
  • ООО МКК «ОлимпФинанс СПб»;
  • ООО МКК «Финансовый атлас СПб»;
  • ООО МКК «Телепорт»;
  • ООО МКК «Бридж»;
  • ООО МКК «ХАЙД»;
  • ООО МКК «ЭЛЬДОМИНО»;
  • ООО Микрокредитная компания «Гуру финанс групп»;
  • ООО МКК «Финансовый вектор»;
  • ООО МКК «ФинЛэб»;
  • ООО МКК «Новые финансовые инициативы»;
  • ООО МКК «ФАБ»;
  • ООО МКК «Финансовая Лига»;
  • ООО МКК «Финпродукт»;
  • ООО МКК «Финэлемент»;
  • ООО Микрокредитная компания «Финансовый кластер»;
  • ООО МКК «Никман»;
  • ООО МКК «Финансовый плот»;
  • ООО МКК «ГОЛД-ИНКОМ»;
  • АО МКК «ПАРМА-МФ»;
  • ООО Микрокредитная компания «Урбан групп».

Список закрытых МФО в феврале 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ на 27.02.2020г. исключены:

  • ООО МКК «Альтернативный заём»;
  • ООО МКК «Финансовый штурм»;
  • ООО МКК «Финмания»;
  • ООО МФК «ИСБ»;
  • ООО МКК «Дон-ФинГрупп».

Список закрытых МФО в январе 2020 года

По данным реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ:

  • ООО «МИЛИ» (МКК);
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ САЛИД»;
  • НТМФПП;
  • ООО МКК «ГИК-Финанс»;
  • ООО МКК «ДВД»;
  • ООО «МКК Инвест Капитал»;
  • ООО МКК «Инвест Сибирь»;
  • ООО «МКК «Ависта»;
  • ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ БИЯ»;
  • ООО МКК «ЖелДорЗайм»;
  • “ООО МКК «АКС «Кошелек»;
  • ООО «МКК «Елань»;
  • ООО МКК «НДН»;
  • ООО МКК «ВП»;
  • ООО «МКК «Инова Групп»;
  • ООО «Микрокредитная компания Бьютен групп»;
  • ООО МКК «Арника»;
  • ООО «Микрокредитная компания Десятка»;
  • ООО МКК «ИНФОФИНАНС»;
  • ООО МКК «ПАНДОРА»;
  • ООО МКК «ДОЗП»;
  • ООО МКК «Гульден»;
  • ООО МКК «Центр микрофинансирования граждан»;
  • ООО МКК «ВЁРНЕ».

Источник: https://mickrozaim.ru/articles/mfo-zakrytye-v-2020/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.