Ставка рефинансирования в 2020-2020 году

Содержание

Ставка не достигла дна

Ставка рефинансирования в 2020-2020 году

Как заявил главный экономист Bank of America (BofA) по РФ Владимир Осаковский, инвестбанк прогнозирует снижение ключевой ставки Банка России к концу 2020 года до 3,5%. Так, пишет Finmarket со ссылкой на обзор компании, уже по итогам следующего заседания совета директоров ЦБ, которое состоится в июне, ставка будет понижена на 100 базисных пунктов – до 4,5%.

Есть место для маневра

“Мы ожидаем, что инфляция достигнет пика около 3,5% в июне-июле текущего года с вероятным замедлением во 2-й половине 2020 года из-за слабости потребительского спроса и потенциально богатого урожая. На фоне резкого спада в экономике это оставляет для ЦБ достаточно места для смягчения денежно-кредитной политики”, – пишет Владимир Осаковский.

Кроме того, по мнению эксперта, рынок ОФЗ привлекателен, так как имеет потенциал для снижения доходностей. Эксперт отмечает, что в настоящее время в оценке ОФЗ заложено понижение ключевой ставки на 120 базисных пунктов.

При этом, полагает аналитик, несмотря на снижение ключевой ставки, рубль будет укрепляться на фоне восстановления цен на нефть и продаж валюты Центробанком в рамках бюджетного правила и сделки по покупке правительством пакета акций Сбербанка.

Весомый импорт

С одной стороны, полагает руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев, есть все условия для снижения ставки – по крайней мере, на 100 п.п. (до 4,5%).

Но летом, когда будут сняты ограничительные меры по коронавирусу в РФ, а объем импорта начнет увеличиваться, курс рубля может ослабнуть.

Прогнозируется, что по итогам второго квартала текущего года импорт снизится на 35-40% к аналогичному периоду прошлого года – получается, что в апреле-мае средства в размере около 20 млрд долларов не уйдут с российского рынка, что оказывает сильную поддержку курсу рубля.

При этом нефтяные цены вряд ли поднимутся значительно выше 30-32 долларов за баррель в течение ближайших полутора месяцев, что окажет давление на национальную валюту.

Вне зависимости от принятия решения по ставке ЦБ РФ курс рубля в июне может снизиться до 80 рублей за доллар, уверен Деев.

По его словам, вероятнее всего, что в самом деле Центробанк пойдет на снижение ключевой ставки на ближайшем заседании до 4,5%.

Смотреть за горизонт

Задача монетарных властей – предвидеть развитие ситуации в экономике заблаговременно, поскольку принимаемые ими решения влияют на поведение компаний и населения с временным лагом в три-шесть месяцев, указывает руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган. Продление периода нерабочих дней до конца мая и перспективы постепенного трехэтапного снятия текущих ограничений из-за COVID-19 с рисками второй волны осенью этого заболевания заставили центробанки всех стран перейти к активной стимулирующей политике.

Банк России в этом отношении не стал исключением и по итогам заседания в апреле, где ключевая ставка была понижена сразу на 50 б. п. до 5,5% годовых, глава Эльвира Набиуллина прямо заявила, что направленность политики от нейтральной становится стимулирующей.

На той же пресс-конференции глава ЦБ отметила, что падение ВВП во втором квартале может составить вплоть до 8%, а по итогам года, несмотря на объявленные правительством меры поддержки, которые сократят падение показателя на 2 п. п., снижение составит 4-6%.

По этой причине, уверен аналитик, фокус смещается от борьбы с инфляцией, которая невзирая на волну ослабления рубля в марте на 18% против доллара, из-за сжатия потребительского спроса и инвестиционной активности составит по итогам года 3,8-4,8%, что не так критично при таргетируемом значении в 4,0%. Для поддержки экономики регулятор не ограничится снижением в апреле и в июне вновь снизит ставку на 50 б. п. до 5,00% годовых на следующем заседании 19 июня. Такой вполне ясный месседж был в одном из последующих комментариев Набиуллиной.

Прогноз Bank of America, что ключевая ставка достигнет 3,5%, представляется Михаилу Когану возможным, но менее вероятным, чем консенсус-прогноз рынка в 4,75% годовых.

Подобные агрессивные ожидания оправдаются, считает он, если ситуация в экономике окажется хуже прогнозов Банка России и годовые темпы инфляции вернутся к тем значениям, которые фиксировались в начале года на уровне в 2,3%.

В этом случае реальная ключевая ставка, учитывающая инфляцию, останется положительной и не перейдет в зону отрицательных значений, к чему Банк России сейчас не готов.

В последнем случае при инфляции выше ключевой ставки из-за высоких инфляционных ожиданий возникнет риск скачка потребительских цен по мере выхода экономики из кризиса, что по прогнозам Банка России ожидается в первом квартале 2021 года, указывает аналитик.

В отношении инфляции ожидания выглядят крайне неопределенными: это станет производным от темпов ослабления текущих карантинных ограничений, реализации рисков их повторного введения, потоков капитала иностранных инвесторов, введенных правительством стимулирующих мер и влияния снижения ключевой ставки.

Широкий диапазон оценки Банка России в 3,8-4,8% представляется наиболее точной оценкой на текущий момент. 

В ближайшее время, говорит Михаил Коган, можно ожидать дезинфляционное влияние укрепления рубля за счет предпосылок улучшения ситуации на рынке энергоносителей.

Последние новости указывают на более стремительное ограничение добычи, чем предполагалось в рамках сделки ОПЕК+ и более оптимистичное восстановление потребление в Европе и Китае.

Однако период укрепления рубля может прерваться после заседания Банка России в июне.

Летом, добавляет эксперт, можно ожидать ухудшения настроений на финансовых рынках из-за угрозы обострения отношений США и Китая, коррекции фондовых рынков после бурного восстановления в апреле при отсутствии предпосылок значимого улучшения ситуации в экономике в ближайшее время, а также стартующей предвыборной кампании в США.

Источник: https://expert.ru/2020/05/18/stavka-ne-dostigla-dna/

Лучшие программы по рефинансированию ипотеки банков ТОП 1-50 по объемам кредитования физических лиц в феврале 2020 года

Ставка рефинансирования в 2020-2020 году

По мнению премьер-министра РФ Михаила Мишустина ипотечные кредиты в России, несмотря на продолжающуюся тенденцию по снижению ставок, остаются очень дорогими. В феврале 2020 года Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 6,00% годовых, что приводит к очередному последовательному уменьшению ипотечных ставок по программам крупных банков.

Рефинансирование –  это новый кредит с более низкой процентной ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не устраивает процентная ставка по кредиту, сумма ежемесячного платежа, способы внесения платежей, либо условия досрочного погашения. Самое важное и главное в данной программе – это снижение процентной ставки.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Позиции в различных рейтингахРазмер ежемесячного платежа

Кроме снижения процентной ставки, к целям рефинансирования относятся: возможность изменения срока погашения, смена валюты кредита, смена заемщиков или необходимость поменять банк на более удобный, например, на тот, где открыта зарплатная или личная карта заемщика, т.к. банки иногда предлагают акции и скидки для зарплатных клиентов или активных пользователей банковских карт.

Ставки по кредитам в целом и ипотечным в частности имеют тенденцию к снижению, что способствует уменьшению нагрузки на бюджет россиян. Премьер-министр Михаил Мишустин поручил упростить порядок рефинансирования ипотечных кредитов и наладить информирование клиентов банков о самой такой возможности.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

За рефинансированием ипотеки можно обратиться как в свой, так и в другой коммерческий банк. Данный кредитный продукт поможет снизить финансовую нагрузку на личный бюджет путем уменьшения ежемесячных платежей по кредиту или сокращением срока ипотечного кредитования.

При выборе оптимальной программы рефинансирования ипотеки в феврале 2020 года особое внимание следует уделить процентной ставке, полной стоимости кредита, размеру ежемесячных платежей, страхованию, наличию дополнительных комиссий и срокам кредитования. Сравнив важные критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, программ рефинансирования ипотеки. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по кредитам физическим лицам.

Лидеры рейтинга

Подробнее

Программа рефинансирования ипотеки, которая дает возможность перекредитовать ипотеку, взятую в другом банке. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты.

  1. Срок ипотечного кредитования от 3 до 25 лет.
  2. Минимальная сумма кредита в Москве и Московской области от 600 000 рублей, в других регионах – от 300 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита не может превышать 85% от стоимости залогового имущества.
  4. Минимальная процентная ставка для клиентов банка от 6,49% годовых.
  5. Минимальная процентная ставка для прочих заемщиков от 6,99% годовых.
  6. Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели: приобретение или строительство квартиры; покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире; приобретение или строительство апартаментов.
  7. Оформить рефинансирование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления в другом банке действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

Подать заявку

Ипотечная программа рефинансирования с возможностью поменять действующие условия по ипотеке на более выгодные.

  1. Срок ипотечного кредитования от 3 до 30 лет.
  2. Минимальная сумма кредита от 500 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита до 30 млн. рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, для других регионов – до 15 млн. рублей.
  4. Максимальный размер кредита от стоимости залога до 85% для клиентов банка, и до 80% – для остальных заемщиков.
  5. Минимальная процентная ставка от 8,25% годовых.
  6. Минимальная ставка действует при выполнении определенных условий банка.
  7. Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех.

Подробнее

Программа рефинансирования ипотеки стороннего банка. Банк предлагает условия кредитования в зависимости от категории клиента: стратегические партнеры банка, корпоративные клиенты, работники бюджетной сферы и прочие физические лица.

  1. Срок ипотечного кредитования от 1 года до 25 лет.
  2. Минимальная сумма кредита 500 000 рублей.
  3. Максимальная сумма кредита до 8 млн. рублей.
  4. Для отдельных категорий клиентов максимальная сумма до 15 млн. рублей.
  5. Минимальная процентная ставка от 8,3% годовых.
  6. При отсутствии страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 0,5%.
  7. При отсутствии зачисления заработной платы на карту банка ставка увеличивается на 0,2%.
  8. Кредит предоставляется на цели приобретения недвижимости или на цели инвестирования в строительство.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-refinance-mortgage-top-1-50-february-2020/

Нацбанк объяснил, почему снизил ставку рефинансирования, и поделился прогнозами на будущий год

Ставка рефинансирования в 2020-2020 году

После сегодняшнего заседания правления Национального банка Павел Каллаур пообщался с журналистами. Он ответил на вопросы про идеальную ставку рефинансирования, возможность инфляции в 4% и угрозу мирового кризиса. О самом интересном читайте в нашем материале.

Итак, что повлияло на решение о снижении ставок?

Первое. Замедление роста цен

По словам Каллаура, в Беларуси сохраняются предпосылки для дальнейшего снижения инфляции.

— Как и ожидалось, инфляция постепенно возвращается к установленному на 2019 год целевому ориентиру 5%. В сентябре текущего года она замедлилась до 5,3% в годовом выражении, — отметил он. — Базовая инфляция также устойчиво снижается. К сентябрю ее годовой прирост замедлился до 4,3%. Аналогично идет уменьшение показателей инфляции, очищенных от влияния краткосрочных шоков.

По нашим оценкам, сейчас трендовая инфляция и средняя интенсивность роста цен находятся около 4%. При этом глава Нацбанка подчеркнул, что октябрьская инфляция в годовом выражении может быть чуть выше. Всему виной — падение цен на плодоовощную продукцию.

— Это — проявление эффекта низкой базы в ценах на плодоовощную продукцию в октябре 2018 года, — говорит он. — В то же время тенденция замедления монетарной инфляции, наблюдающаяся на протяжении двух кварталов, продолжится. Мы ожидаем, что к концу 2019 года инфляция составит около 5%.

Второе. Прогноз на 2020 год

— Принимая решение об уровнях процентных ставок, мы смотрели не только на текущий год, но и на следующий. Как вы уже знаете, наша цель по инфляции на 2020 год — не выше 5%.

Поэтому мы оценивали влияние всех факторов на горизонте до конца будущего года.

Общий результат: в прогнозируемых нами условиях и с учетом принятого решения по ставкам прирост потребительских цен по итогам следующего года также не превысит 5%.

Смягчение монетарных политик в США, еврозоне и России

— Мы ожидаем, что внешняя среда будет благоприятной для динамики цен в Беларуси. Внешние условия стали менее инфляционными, — считает Каллаур.

 — На фоне устойчивого замедления роста потребительских цен, а также уменьшения рисков, связанных в том числе с санкционной риторикой, Банк России пересмотрел свой прогноз по инфляции, что предопределило более быстрое снижение ключевой ставки в Российской Федерации.

В условиях наблюдаемого снижения интенсивности инфляционных процессов в еврозоне и США, а также сохраняющихся рисков существенного замедления роста мировой экономики ФРС США и ЕЦБ продолжили смягчение своих политик.

— В целом последние принятые решения ключевых монетарных регуляторов свидетельствуют в пользу ослабления инфляционного фона и меньшего давления на внутренние цены в Беларуси в среднесрочном периоде, — говорит глава Нацбанка. — Накопленные остатки бюджета потратят на погашение внешнего долга.

Со стороны внутренних факторов также не ожидается проинфляционного давления, — говорит глава Нацбанка. — Этому будет способствовать прогнозируемое сохранение в среднесрочной перспективе экономической активности вблизи своего равновесного уровня. Рост экономики будет характеризоваться сбалансированной динамикой внутреннего спроса и внешней торговли.

Бюджетная политика не будет выступать источником ускорения инфляционных процессов, несмотря на ожидаемый дефицит бюджета в 2020 году. Накопленные остатки бюджетных средств будут использоваться преимущественно для погашения внешнего государственного долга.

Зарплата не будет расти сильнее, чем производительность труда

— Мы по-прежнему уделяем большое внимание оценке рисков, связанных с динамикой заработной платы. Ее годовой рост незначительно ускорился в III квартале. Одновременно наблюдалось усиление сберегательных процессов в экономике, — отметил Каллаур.

— Ожидается, что в среднесрочном периоде динамика заработной платы будет определяться производительностью труда.

Возросшее в текущем году чистое предложение валюты на внутреннем рынке обусловило номинальное увеличение эффективного курса белорусского рубля, что также ограничивало повышение цен.

Правда, остались инфляционные ожидания

— Будущая динамика инфляционных процессов во многом будет зависеть от величины и направления изменения инфляционных ожиданий. Сегодня они чувствительны к экономическим шокам.

Сильное увеличение регулируемых государством тарифов и избыточная волатильность цен на плодоовощную продукцию оказывают значимое влияние на инфляционные ожидания, — рассказали в Нацбанке. — В свою очередь, повышенный уровень инфляционных ожиданий — это фактор риска для ценовой стабильности, поскольку он со временем трансформируется в фактический рост цен.

В то же время ожидается постепенное изменение этой ситуации в среднесрочной перспективе, в том числе по мере того, как интенсивность инфляционных процессов стабилизируется.

— Таким образом, совокупность всех факторов предопределила текущее изменение ставки рефинансирования. При этом характер монетарных условий сохранится нейтральным.

В последующем при принятии решений по денежно-кредитной политике правление Национального банка продолжит учитывать весь комплекс внешних и внутренних условий, в первую очередь — фактическую и ожидаемую динамику инфляции в сравнении с целевым ориентиром, а также степенью реализации указанных выше проинфляционных рисков, — заключил Каллаур.

Источник: https://people.onliner.by/2019/11/06/nacbank-113

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2020 году

Ставка рефинансирования в 2020-2020 году

У Правительства России имеется несколько финансовых инструментов, действующих на банковскую политику. Для влияния на экономические показатели учитываются все факторы, позволяющие воздействовать на ставки по депозитным и кредитным продуктам. Именно на прибыль от банковских инструментов влияет ключевая ставка 2020 года.

Что это такое

Ключевая ставка в ЦБ – это процент, под который оформляется кредит коммерческими банками у Центробанка сроком на 1 неделю, и верхняя планка последних, под которую они смогут привлекать свободные денежные средства у простых граждан.

Размер процента ЦБ РФ напрямую влияет на процент по кредитному продукту и по вкладам. Чем ниже значение, тем ниже будут платить банки ЦБ РФ. Соответственно физические лица смогут взять кредит на более выгодных условиях. При увеличении процента ЦБ РФ тариф по новым кредитным продуктам увеличится.

Аналогичная ситуация наблюдается и у вкладов. Чем выше процент, тем выгоднее для клиентов при размещении собственных сбережений. Чем ниже тариф, тем ниже доход от вложения.

При изменении стоимости процента ЦБ РФ, регулятор корректирует процент инфляции. Повышение оговаривает нестабильную ситуацию в России и нужно своевременно вмешаться в экономику. Как показывает практика, при увеличении тарифа регулятор снизит спрос на кредитование. Соответственно уменьшаются средства в обращении, а коммерческие организации не могут оформить дешевый займ у Центробанка.

Снижение тарифа дает возможность продавать продукты физическим и юридическим лицам на более привлекательных условиях. Повышается спрос, улучшается ситуация в стране, что ведет к росту экономики. Здесь происходит взаимозаменяемая ситуация, при которой регулятор лишь корректирует показатель.

Что влияет

На ключевую ставку банка России влияют экономические показатели, геополитическая ситуация в стране. Чем больше закредитованность населения, тем хуже экономика из-за допущения просрочек, тем больше шанс увеличения ставки.

Также на нее влияет:

  • текущая динамика по инфляции;
  • условия кредитных учреждений по депозитным и кредитным продуктам;
  • активность в экономике всех лиц в стране;
  • прогноз рисков по инфляции.

Изменение ключевой ставки Центробанка Российской Федерации происходит по необходимости по соответствующему заявлению Правительства. Сейчас ставка установлена на уровне 7,5% годовых. Ипотека с ключевой ставкой ЦБ РФ сейчас выдается по стоимости от 8% годовых.

Прогнозы по увеличению или снижению показателей

Снижение ключевой ставки не планируется в 2020 году. Как указывалось ранее, государственный процент – это инструмент для реагирования на показатели экономики. Из этого следует, что спрогнозировать уровень на 2020 год невозможно. Просчет микро и макро показателей будет на ближайшем заседании директоров в сентябре. До этого возможно произойдет не мало изменений.

На данный момент никаких факторов, которые могли бы повысить или понизить государственный тариф нет. К уменьшению показателей также не предвидится. На последнем заседании он и так был понижен на 0,25%. Поэтому прогноз ключевой ставки – оставление на предыдущем уровне.

Что считают аналитики

Мнения аналитиков о динамике ключевой ставки ЦБ расходятся. Большинство предполагают второе снижение тарифа ЦБ РФ, но регулятор не собирается смягчать кредитную политику. 26 июля ключевая ставка рефинансирования была понижена до 7,5% годовых. Аналитики ставят заключение, что Правительство пойдет на дополнительные меры и снизит показатель еще на 0,25%.

О возможности повторного снижения заявляет и председатель Центробанка. Он допускает как снижение на 0,25%, так и на резкое 0,50%. Но для последнего показателя потребуются веские аргументы. Таковыми могут стать непредвиденные риски, пришедшие из других стран или же явное повышение процента закредитованности населения.

Прогнозирование по ключевой ставке можно только сделать после анализа следующих факторов:

  • экономическая активность слаба – рост ВВП ускорился только на 0,8% по сравнению с первым кварталом, где показатель был на уровне 0,5%;
  • базовая инфляция летом замедлилась до 3,85%, если не считать подъем цен на услуги ЖКХ и продукты;
  • общая инфляция замедляется на уровне 4,7%. Аналитики информируют о возможности годовой инфляции в районе 4,2%;
  • замедлился рост потребительского кредитования;
  • регуляторы не присматриваются к прогнозу Центробанка, не зависимо от текущей ситуации между странами.

На этих основаниях можно предполагать незначительное снижение процента ЦБ РФ в 2020 году.

Последняя информация

Сразу несколько коммерческих банков заявили о желании снизить процентную ставку по ипотечным продуктам после снижения процента ЦБ РФ на 0,25%. Потенциал снижения показателей в представленном году с 7 до 6,75%. Вывод об этом можно сделать исходя из комментариев Центробанка.

На данный момент пересмотр ключевой ставки возможен за счет того, что регулятор до сих пор не видит дезинфляционную сторону в следующем полугодии за счет бюджетных расходов. Сейчас предполагается снижение ставки до 7%, а затем уменьшение по ключевой ставке в зависимости от показателей за 3-4 кварталы.

Источник: https://NovyjGod.com/finansy/klyuchevaya-stavka-cb-rf-v-2020-godu.html

Прогноз—2020: какими будут ВВП, инфляция, ключевая ставка и курс рубля

Ставка рефинансирования в 2020-2020 году

Какими будут курс рубля, ключевая ставка, инфляция и ВВП России в грядущем году? Сравниваем прогнозы правительства и аналитиков, опрошенных Банки.ру.

От рубля ждут стабильности

Прогноз Минэкономразвития: доллар — 65,7 рубля.

Прогноз аналитиков: доллар — 63—66 рублей.

Опрошенные Банки.ру аналитики ожидают, что курс доллара будет довольно стабильным — в диапазоне 63—66 рублей.

По мнению экспертов, этому будет способствовать макроэкономическая стабильность в России, сохраняющийся оптимизм на внешних рынках на фоне улучшения перспектив разрешения торгового конфликта США и Китая, дальнейшее замедление мировой экономики и умеренное снижение цен на нефть до 60 долларов за баррель из-за темпов роста сланцевой добычи в США.

В первой половине года рубль будет сохранять тенденцию к укреплению на фоне сезонно высокого внешнеторгового профицита и сохранения интереса инвесторов к инвестициям в российские активы, считает главный аналитик ПСБ Денис Попов.

А вот к концу 2020 года российская валюта может умеренно ослабнуть из-за сокращения внешнеторгового профицита и умеренного оттока частного капитала.

Старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич допускает, что к концу года курс доллара может вырасти до 68 рублей.

Обзор Банки.ру: тренды-2019 и прогнозы-2020 в банковском секторе

Российские банки встречают 2020 год в достаточно комфортной обстановке.

Главный аналитик «БКС Премьера» Антон Покатович считает, что основным риском для российской валюты может стать возобновление оттока капитала из развивающихся рынков в случае новых витков торгового противостояния США и Китая или усиления геополитической нестабильности в Латинской Америке.

«Санкционные угрозы со стороны Запада тоже не стоит сбрасывать со счетов, они могут вновь активизироваться, поскольку в предвыборный год в США российская тема может периодически использоваться политическими оппонентами», — отмечает он.

Реализация стрессовых сценариев подобного рода, по его прогнозу, потенциально может привести к ослаблению рубля до 68—75 рублей за доллар.

«Если какие-то развитые страны испытают финансовый стресс и настоящие рецессии, мы увидим отток капитала в развивающихся странах и соответствующие ослабления валют (включая рубль)», — допускает замдиректора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. В таком случае, по его мнению, курс доллара к рублю может возрасти до 68—69 к концу года.

Тем не менее директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко полагает, что Россия к внешним рискам подготовилась лучше многих других развивающихся стран: снизила уровень валютизации балансов финансовых институтов, валютной задолженности компаний и населения и с 91% до 78% снизилась долговая нагрузка нефинансового сектора. «С другой стороны, Россия полностью зависима и продолжит в следующем году быть зависимой от внешнего финансирования, это особенно хорошо видно по рынку ОФЗ, что также с отсутствием длинных денег для финансирования инвестиций будет оказывать давление на национальную валюту», — говорит он.

​Здравствуй, рубль, Новый год! Как российская валюта встретит 2020-й

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина призвала россиян копить в рублях и пообещала следить за инфляцией. Стоит ли верить регулятору, или лучше запастись валютой перед праздниками?

ВВП расшевелят нацпроекты

Прогноз ЦБ: 1,5—2,0%.

Прогноз Минэкономразвития: 1,7%.

Прогноз аналитиков: 1,65%.

Самый оптимистичный прогноз по росту российской экономики представил старший экономист банка «Открытие» — 2,1% по итогам года. Наибольшим пессимистом оказалось рейтинговое агентство АКРА.

«Так как относительное ухудшение внешней конъюнктуры — часть нашего базового сценария, на 2020 год мы реально ждем темпов роста, близких к наблюдавшимся в 2019 году (близко к 1%)», — отмечает Дмитрий Куликов.

Консенсус-прогноз экспертов, опрошенных Банки.ру, — 1,65% (темп роста ВВП на конец 2020 года). Большинство аналитиков ожидают, что основным драйвером роста российской экономики станет реализация национальных проектов.

По оценке главного экономиста Газпромбанка Сергея Коныгина, их инвестиционная составляющая может добавить 0,6 процентного пункта в рост ВВП.

Также поддержку экономике окажут более мягкие в сравнении с 2019 годом денежно-кредитная и налогово-бюджетная политики, считает главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов.

Тем не менее старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов полагает, что ключевой драйвер роста экономики — потребительский спрос — останется слабым, дополнительное «охлаждающее» влияние на него может оказать ужесточение стандартов выдачи потребительских кредитов.

Инфляция ниже цели

Прогноз ЦБ: 3,5—4,0% по итогам года.

Прогноз Минфина и Минэкономразвития: 3%.

Прогноз аналитиков: 3,5%.

Консенсус-прогноз аналитиков, опрошенных Банки.ру, по темпам инфляции не противоречит ожиданиям регулятора и находится ближе к нижней границе прогнозного диапазона ЦБ. Как указывает Банк России, в начале 2020 года будут преобладать дезинфляционные риски, в дальнейшем возможен разворот к ускорению инфляционных процессов.

Эксперты полагают, что сдерживающим фактором для роста цен останутся слабость внутреннего и внешнего спроса.

«В последние месяцы тем не менее произошло ускорение темпов роста розничной торговли, что может говорить об ускорении конечного спроса и создать инфляционные риски на горизонте следующего года», — полагает главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова.

Ключевая ставка продолжит снижение

Прогноз аналитиков: 5,75% годовых к концу года.

Большинство опрошенных Банки.ру аналитиков считают, что уже в первом полугодии 2020-го ключевая ставка будет снижена с 6,25% до 6% годовых, а к концу года и до 5,75%.

Тем не менее главный экономист ЮниКредит Банка Артем Архипов ожидает, что до 5,75% ставка может быть снижена уже в первой половине года.

Экономист «ВТБ Капитала» по России и СНГ Александр Исаков также прогнозирует снижение ключевой ставки до 5,75% в первом полугодии на фоне стабильных ставок в базовых валютах и сдержанной инфляции.

Курс на смягчение денежно-кредитных условий будут поддерживать слабый потребительский спрос и соответствующее замедление инфляции, считают аналитики Росбанка.

Главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов не исключает, что в случае стабильной низкой инфляции ЦБ может пересмотреть диапазон нейтральной ставки 6—7%.

«В результате пересмотра нейтрального диапазона ЦБ РФ сможет активнее снижать ключевую ставку и довести ее до 5,5% в 2020 году», — добавляет Сергей Коныгин.

В то же время в случае ухудшения ситуации в мировой экономике в конце 2020 года — начале 2021-го Банк России может перейти к ужесточению денежно-кредитной политики, сопровождаемой ростом ключевой ставки, отмечает Максим Петроневич.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10914302

С новой ставкой: какими будут проценты по вкладам и кредитам в 2020-м

Ставка рефинансирования в 2020-2020 году

К концу 2020 года Банк России снизит ключевую ставку до 5,75%.

Это следует из консенсус-прогноза «Известий», участие в котором приняли аналитики крупнейших финансовых организаций, инвестиционных компаний и рейтинговых агентств.

В связи со смягчением денежно-кредитной политики процент по потребительским кредитам в среднем составит 12,6%. Открыть депозит граждане смогут с годовой ставкой в 4,8%, а ипотеку взять под 8,4%.

Ключевая ставка

Значение процентной ставки по основным операциям Банка России к декабрю может снизиться на 50 базисных пунктов, до 5,75%, считает большинство опрошенных «Известиями» аналитиков.

Это произойдёт, если в начале года инфляция останется ниже ожиданий, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Однако в последние месяцы 2019-го граждане стали больше покупать, а значит, цены могут начать расти быстрее, указала эксперт.

Поэтому в случае ускорения инфляции ключевая ставка не будет меньше 6%, добавила она.

Треть опрошенных «Известиями» аналитиков ожидают ключевую меньше консенсус-прогноза. Впрочем, их оценки ниже всего на 25 б.п. — 5,5%. При этом такое значение возможно при благоприятных макроэкономических и внешнеполитических условиях для России. Внешние факторы станут определяющими в политике ЦБ на этот год, считают эксперты.

ЦБ может начать повышать ключевую ставку, если в конце 2020 года начнется мировой финансовый кризис, считает начальник аналитического управления «Открытие Research» Анна Морина. Опасность для финстабильности эксперт связывает с дальнейшим замедлением международной торговли и неэффективностью применяемых методов стимулирования экономики в развитых странах.

Обострение политических рисков из-за предстоящих выборов в США может привести к снижению курса пары рубль-доллар, указывает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. По его словам, следствием этого будет разгон повышения цен.

Значит, ЦБ будет вынужден реагировать, считает главный экономист консалтинговой компании ПФ «Капитал» Евгений Надоршин. По его мнению, Банк России может как повысить, так и понизить ставку.

Это будет зависеть от того, что для регулятора важнее: удержать целевой показатель инфляции или поддержать экономический рост, добавил он.

— Основная ставка снизится до 6% в I квартале года и достигнет нижней границы нейтрального диапазона. Затем регулятор возьмёт паузу. Дальнейшие действия будут зависеть от внешних условий: цены на нефть, рост мировой экономики, отсутствие новых санкций, стабильность курса рубля, — полагает главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов.

Наступление негативного сценария, когда цены на нефть резко упадут, против России введут санкции, рубль подешевеет, а экономика существенно замедлится — маловероятно. Если же он случится, то ЦБ может вернуть ставку к значениям в 6,5–6,75% к концу 2020 года, рассказал «Известиям» аналитик «Финама» Алексей Коренев.

— Достижение уровня 5,5% возможно при значительном улучшении общей рыночной конъюнктуры, сохранении доминирующей позиции дезинфляционных рисков, а также при монетарной поддержке экономического роста, — указал главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Ипотека

В майских указах президента поставлена цель: процент по ипотеке должен составить 8% к концу 2024 года.

В 2019 году не раз наблюдались снижения процентов по жилищным кредитам после решения совета директоров ЦБ о сокращении ключевой.

По последним данным Банка России, в октябре средневзвешенная стоимость ипотеки составила 9,4%. Реальная ставка одобрения в ноябре была на уровне 8,9%, пояснили «Известиям» в аналитическом центре ДОМ.РФ.

В среднем за 2020 год процент по ипотеке составит 8,4%, следует из консенсус-прогноза «Известий».

— Наиболее вероятно, что к концу года обычная ипотека без льгот будет под 8–8,5%. При более активном участии государства в снижении стоимости жилищных кредитов можно ожидать ощутимого сокращения ипотечных ставок, — считает Алексей Коренев.

В декабре 2019-го Банк России предложил с 1 июля 2020 года учитывать при выдаче ипотеки не только наличие и размер первоначального взноса, но и показатель долговой нагрузки (ПДН).

Несмотря на это, рост ипотечного портфеля в наступившем году составит 20,3%, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивень.

Похожую оценку давала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

— В свете нового регулирования мы ожидаем в 2020 году рост ипотечного кредитования на уровне 10–14%. Однако запас капитала крупнейших банков позволит им продолжать выдавать ипотеку и с низким первоначальным взносом, — менее оптимистично оценил ситуацию Антон Покатович.

Депозиты и кредиты

В этом году финансовые организации продолжат снижать ставку по депозитам, чтобы сохранить маржу, рассказал «Известиям» главный аналитик ПСБ Денис Попов.

По его словам, средний максимальный процент по депозитам в рублях в банках из топ-10 в 2020-м составит около 5,75%.

При этом из консенсус-прогноза «Известий» следует, что в среднем за год по всей банковской системе процент по вкладам будет на уровне 4,8%. Сейчас он в держится на уровне около 6%.

Ставки по депозитам в основном зависят от ключевой и в меньшей степени от иных факторов, к которым можно отнести состояние розничного рынка, уровень спроса на услуги кредитных учреждений, конкуренцию между банками, указал Алексей Коренев из «Финама».

— К концу года проценты по депозитам окажутся в диапазоне 5–5,5%, — поделился он.

Среднегодовые ставки по кредитам в 2020-м составят 12,6%, свидетельствует консенсус-опрос. Снижение процентов по розничным займам замедлится из-за ужесточения регуляторных требований ЦБ, полагает Денис Попов. Сейчас ставка по кредитам составляет 15–15,3%.

Потенциал снижения процентов потребительских займов уже реализовался в 2019 году, поэтому не стоит ожидать их существенного изменения в 2020-м, сказал Станислав Дужинский.

Источник: https://iz.ru/957757/vadim-arapov/s-novoi-stavkoi-kakimi-budut-protcenty-po-vkladam-i-kreditam-v-2020-m

Топ банков для рефинансирования в 2020 году – лучшие предложения

Ставка рефинансирования в 2020-2020 году

Представляем ТОП банков для рефинансирования кредита с самыми выгодными процентными ставками в 2020 году. В подборке участвуют только лучшие кредитные программы от ведущих банковских организаций. Обратиться с заявкой можно в любой банк – предложение каждого учреждения из списка достойно внимания.

Рефинансирование кредита – тонкости оформления

Процесс рефинансирования связан с выдачей нового кредита на измененных условиях. Переоформить можно один или несколько кредитов, выданных в различных банках. Деньги на руки заемщик обычно не получает – средства поступают на счет банков-кредиторов, где заключались соглашения.

В первую очередь рефинансирование интересно плательщику. Если новый банк предлагает ставку как минимум на 2% ниже, на программу стоит обратить внимание. Однако чтобы заявку одобрили лучшие банки, необходимо соблюдение следующих требований:

  • Период выплат по кредиту от 6 месяцев;
  • Крупная сумма долга перед первичным кредитором;
  • Стабильный ежемесячный доход, трудоустройство.

ТОП банков для рефинансирования в 2020 году

Для рефинансирования любых кредитов в текущем году стоит обращать внимание на процентную ставку. ЦБ продолжит ее снижать.

Если разница между условиями договоров не достигла 2%, стоит подождать 3-6 месяцев, пока ситуация на банковском рынке прояснится.

Тем же клиентам, у которых наметилась существенная разница, можно смело подавать заявку в ТОП банков для рефинансирования – через 6 месяцев кредит можно будет переоформить повторно.

  • Самую минимальную ставку по рефинансированию предлагает Хоум Кредит Банк. Процентная ставка от 7,9% годовых. Запрос на перекредитование ссуды до 1 млн рублей рассмотрят всего за 1 минуту.
  • Низкую ставку по программе рефинансирования – от 8,5% годовых предлагает УБРиР. Заявку на сумму до 1,5 млн рулей обработают в течение суток. Обязательным условием является подтверждение дохода.
  • Ставку от 8,5% годовых по кредиту можно получить в банке Открытие, если официально подтвердить занятость и уровень зарплаты. Сумма кредита до 5 млн рублей. Результат по заявке станет известен в течение часа.
  • Альфа-Банк предлагает от 8,8% годовых клиентам, решившим переоформить старую ссуду до 5 млн рублей. Можно объединить до 5 кредитов. Запрос от клиента с подтверждением доходов рассмотрят за сутки.
  • Райффайзенбанк готов выкупить вашу задолженность у действующего кредитора по ставке от 8,99% годовых. Сумма кредита до 2 млн рублей. Воспользоваться программой могут клиенты от 23 до 67 лет предоставившие справку по форме банка или 2-НДФЛ.
  • В Россельхозбанке рефинансируют ссуды по ставке от 9,4% годовых. Банк предлагает сумму до 3 млн рублей, если ваш доход подтвержден справками от работодателя и ПФР.
  • В Газпромбанке предлагают ставку от 9,5% годовых, сумма до 3 млн рублей. Максимальный период погашения составляет 84 месяца, время рассмотрения – не более 72 часов.
  • Ставка от 9,9% годовых доступна при рефинансировании в МТС Банке. Сумма до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Для оформления нужен только паспорт.
  • Рефинансируют текущий кредит и в Промсвязьбанке. Новую ссуду до 3 млн рублей на срок до 7 лет выдадут от 9,9% годовых. Возможно объединение до 5 кредитов. Подтвердить доход можно в свободной форме.
  • В Росбанке предлагают ставку от 9,99% годовых для людей, которым интересно рефинансирование. Сумма до 3 млн рублей. Важный плюс этого учреждения – при регулярных платежах подтверждение дохода не требуется.

Преимущества рефинансирования банковских кредитов

Если подойти к перекредитованию ответственно, выполнить предварительные расчеты с переплатой, его выгода для плательщика неоспорима. Переоформив кредит на лучших условиях, плательщик может не только снизить свою долговую нагрузку, но и уменьшить итоговую переплату:

  • При рефинансировании несколько кредитов объединяются в один. Заемщику станет легче их выплачивать, так как нужно будет запомнить лишь одну дату погашения.
  • Сумма ежемесячного платежа может быть снижена. Это происходит за счет уменьшения процентной ставки или увеличения срока выплат, если у плательщика финансовые сложности.
  • Есть возможность сократить срок кредитования. Переоформляя ссуду с пониженной ставкой, заемщик оставляет сумму займа прежней, а количество месяцев, необходимых для гашения, снижается.
  • Получение дополнительной суммы на ремонт и бытовые нужды. Выгодное рефинансирование кредита решает вопрос поиска дополнительных средств за счет все того же снижения ставки.
  • Снятие обременения для продажи квартиры. При небольшом остатке по ипотеке допустимо рефинансирование с повышенной ставкой по программе потребительского займа. В этом случае жилье перестает быть залогом и может быть продано по рыночной цене.

Банки, входящие в ТОП, уже давно зарекомендовали себя на финансовом рынке. Некоторые из них принимают заявки онлайн, другие рассматривают обращения через офисных сотрудников. Подавая заявку, клиент ничего не теряет – если что-то не устроит, от сотрудничества можно отказаться до подписания документов.

Источник

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6ae83030a74d00ae3c2d66/5e1cfaea74f1bc00b1ecd10b

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.