Упрощенная процедура банкротства физического лица

Содержание

Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2020 года

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С 2015 до 2020 года процедура банкротства была достаточно дорогостоящей для населения. Только на начальном этапе должнику нужно было внести 26 000 рублей, потом ежемесячно доплачивать по 12 000-15 000 рублей. Длительность процедуры составляет около 10 месяцев.

Таким образом, возникла острая необходимость в уменьшении стоимости и повышении доступности судебных мероприятий. Люди, имеющие долги, попросту не могут себе позволить платить такие деньги — у них часто не хватает на оплату коммунальных платежей и бытовых потребностей.

В Госдуме в первом чтении приняли законопроект о внесудебном банкротстве еще в феврале. 1 апреля 2020 года были опубликованы свежие новости: после доработки ряда положений Минэкономразвития по поручению премьер-министра Мишустина должно состояться очередное ание.

Все доработки уже закончены и сегодня хотелось бы рассказать, какие изменения принесет реформа, сколько будет стоить банкротство в упрощенном порядке, и какие требования предъявляются к должникам.

В чем суть законопроекта?

Настоящая процедура вводится с целью помочь по-настоящему бедным гражданам списать задолженности, в особенности тем, кто в силу обстоятельств не имеет никакой финансовой подушки. Известно, что в стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, публикации и другие затраты. Цель новых процедур — сэкономить деньги и без того небогатых должников.

В особенности уязвимыми являются следующие категории людей:

  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • малообеспеченные категории граждан;
  • люди, которые лишились постоянного источника дохода;
  • люди, у которых нет средств на оплату судебных расходов.

Новый проект предусматривает две разновидности банкротства:

Напомним, действующей остается и третья процедура — классическая (та, которая работает на данный момент).

Судебное банкротство по новому ФЗ

Инициировать представленную процедуру могут:

Иными словами, речь идет об упрощенном банкротстве, которое почти 4 года обсуждалось законодателями и экспертами.

При этом человек должен соответствовать ряду критериев:

  1. Сделки. Должник за последние 12 месяцев совершал только те сделки, которые:
    • считаются возмездными (например, договоры купли-продажи): на сумму до 2 000 000 рублей;
    • признаны безвозмездными (например, договор дарения): на сумму до 200 000 рублей.
  2. Размер долга. Установлен лимит в размере 50 000-700 000 рублей. Интересен еще один нюанс:
    • сам должник может признать себя банкротом в пределах установленных лимитов долга;
    • кредиторы могут инициировать судебное банкротство должника только в случае, если размер долга составляет 500 000-700 000 рублей, а просрочки числятся больше 3 месяцев.
  3. Рост долга. У должника за последние полгода долг не должен вырасти больше чем на 25%. Например, если у человека 6 месяцев назад долг составлял 300 000 рублей, то он не может за последние месяцы стать больше чем 375 000 рублей.
  4. Стоимость собственности. Должник не должен владеть имуществом дороже 500 000 рублей. Интересно, что учету не подлежат предметы, защищенные положениями ст. 446 ГПК РФ.

    Таким образом, в это ограничение не входит:

    • стоимость единственного жилья;
    • единственного земельного участка, который идет «в комплекте» с единственным жильем;
    • автомобиля, если он является для должника средством заработка;
    • профессиональное и рабочее оборудование и другие вещи, если они не находятся под залогом.
  5. Отсутствие судимостей. Должник не должен иметь непогашенные или неснятые судимости.
  6. Отсутствие факта перемены фамилии. Должник не менял за последние 6 месяцев свою фамилию.

Интересно, что судебная процедура также влечет изменения порядка судебных процессов. То есть Арбитражный суд должен после принятия заявления принять решение о вводе процедуры банкротства в течение 5 рабочих дней (календарная неделя). Но! У суда больше не будет необходимости в следующих действиях:

  • инициация и запуск полноценного заседания с ведением протоколов;
  • вызов должника, кредиторов и других заинтересованных участников дела.

По сути, начальные судебные заседания теперь будут проводиться без участия сторон дела. О принятом решении их уведомят в порядке, предусмотренном законом.

Разумеется, при любых изменениях ход процедуры меняется. Например, если должник внезапно улучшил свое материальное благополучие, получил наследство — процедура может перейти в сценарий классического банкротства, в соответствии с положениями № 127-ФЗ.

Важный момент: упрощенная процедура банкротства предполагает необязательность арбитражного управляющего.

Если управляющий будет привлечен к проведению банкротства, на него будут возложены практически те же обязанности, что и при стандартном банкротстве.

То есть, управляющий будет заниматься ведением реестра требований, контактировать с кредиторами, контролировать доходы должника и проводить расчеты, оценивать имущество должника.

Если же управляющий будет отсутствовать, то должник сам продает собственное имущество.

Внесудебное банкротство

Эта процедура кардинально отличается от выше представленного судебного банкротства. Ее может инициировать только сам должник. Подача документов будет осуществляться напрямую в СРО АУ или МФЦ.

К должнику предъявляется три требования:

  • ранее не вводились иные процедуры;
  • у человека отсутствует имущество;
  • долг не более 500 000 руб.

С момента ввода процедуры:

  • долг замораживается, сумма фиксируется, претензии кредиторами больше не предъявляются;
  • нельзя брать на себя долговые обязательства, выступать в качестве поручителя по другим займам.

Опять же, любые улучшения финансово-материального положения должника приводят к отмене процедуры, вводится на выбор суда:

  • упрощенное банкротство;
  • стандартное банкротство.

Разумеется, значение имеют обстоятельства: размер долга, стоимость имущества должника и другие факторы. На их основании выносится решение о вводе последующего формата банкротства.

Если ничего не изменилось, то в течение 12 месяцев человек числится в реестре, после чего долги списываются и претензии закрываются навсегда.

Сравнение процедур банкротства

Рассмотрим условия банкротства, сравним классическую процедуру и предложенные законодателями нововведения.

Стандартное банкротство. Какие условия предусматривает процедура

  1. Какие процедуры вводятся: реструктуризация долгов и реализация имущества.
  2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях: кредиторы и сам должник, Федеральная налоговая служба и другие государственные органы. Условия любые, количество кредиторов тоже.

  3. Лимиты задолженности:
    • От 350 000 рублей у должника возникает право признать себя банкротом;
    • От 500 000 рублей у должника возникает обязательство по признанию банкротства.
  4. Требования к должникам.

    Заключаются в следующем:

    • Отсутствие судимостей по совершению экономических преступлений;
    • Невозможность исполнения долговых обязательств;
    • Стоимость имущества не позволяет рассчитаться с кредиторами без признания банкротства;
    • Признаки скорого фактического банкротства (например, уволили с работы, человек потерял работу и так далее).
  5. Наличие или отсутствие имущества: не имеет значения.
  6. Как проводится процедура: осуществляется запуск полноценного судебного процесса, привлечение арбитражного управляющего к процедуре.
  7. Участие арбитражного управляющего: обязательное.
  8. Стоимость банкротства: в среднем 100 000-200 000 рублей.
  9. Длительность банкротства: около 9-12 месяцев.

Наши услуги и цены

Упрощенное или судебное банкротство

  1. Какие процедуры вводятся: реализация имущества
  2. Кто может начать процедуру, и при каких условиях:

    Кредиторы могут инициировать процедуру только при:

    • долге от 500 000 до 700 000 рублей;
    • просрочке от 90 дней.
  3. Лимиты задолженности: 50-700 тысяч рублей.
  4. Требования к должникам:
    • Отсутствие действующих судимостей;
    • Отсутствие перемен в фамилии;
    • Рост долга не больше 25% за 6 месяцев;
    • Отсутствие дорогих сделок, среди заключенных за последний год.
  5. Наличие или отсутствие имущества: только стоимостью до 500 000 рублей.
  6. Как проводится процедура: первое заседание возможно без присутствия всех сторон дела. Суд ориентируется на документы, и многие решения принимает вне рамок стандартных заседаний. Минимизация бюрократии.
  7. Участие арбитражного управляющего: необязательное.
  8. Стоимость банкротства: минимальная. Оплата публикаций и услуг финансового управляющего будет осуществляться за счет средств специального Фонда.
  9. Длительность банкротства: планируется сократить до полугода.

Что говорят эксперты?

По словам экспертов из БКИ, представленный законопроект позволит решить проблемы людей, которые оказались за гранью финансового благополучия. В стране насчитывается порядка миллион должников, которые подпадают под критерии банкротства. Это люди, у которых долг от полумиллиона рублей, просрочки длятся больше 90 дней.

Порядка ⅔ потенциальных банкротов, чтобы избежать принудительного взыскания средств, вынуждены прибегать к неофициальному трудоустройству. А это провоцирует отсутствие налоговых платежей, пенсионных взносов — множество секторов экономики просто недополучают средства.

Кроме того, на фоне последних событий с пандемией и введением выходных многие люди серьезно задумались о завтрашнем дне.

Уже через 2-4 недели остро встанет вопрос оплаты кредитов и других ежемесячных платежей. А ведь у многих семьи и несовершеннолетние дети.

Юристы не рекомендуют затягивать, если вы понимаете, что скоро войдете в состояние неплатежеспособности — лучше начать действовать уже сегодня!

Плюсы и минусы упрощенного банкротства

Упрощенная процедура банкротства должника имеет следующие очевидные плюсы:

  • заметное снижение расходов на признание финансовой несостоятельности (ориентировочно, в 10–15 раз);
  • внесудебный порядок банкротства — не нужно обращаться в суд и проходить полноценный процесс;
  • возможность в течение года отказаться от банкротства, если финансовые дела пошли на поправку;
  • возможность напрямую обратиться за услугами арбитражного управляющего в СРО;
  • максимальное упрощение процедуры — управляющий делает публикации и проверяет факты банкротства самостоятельно, без дополнительной бюрократии и формальностей.

Минусы упрощенного порядка банкротства состоят в строгих условиях для должников и в отсутствии возможности воспользоваться процедурой прямо сейчас.

Стоимость банкротства. Во сколько обойдется процедура и кто будет платить?

Представленный закон очень жестко регулирует процесс оплаты процедур. Если стандартное банкротство на 100% оплачивается инициатором, чаще всего — должником, то в новых версиях банкротства эти функции переходят на других лиц.

По прежнему за подачу заявления о банкротстве в суд будет уплачиваться госпошлина — 300 руб.

Оплата публикаций и работы финансовых управляющих будет осуществляться за счет средств Фонда поддержки внесудебного банкротства граждан. В соответствии с поправками, такой Фонд создается самими арбитражными управляющими (АУ).

Как известно, каждый АУ должен являться членом СРО АУ — саморегулируемых организаций. Члены ежемесячно уплачивают определенные взносы, к ним предъявляются профессиональные требования, также СРО проверяет деятельность своих членов. Теперь каждая СРО будет обязана дополнительно формировать Фонд поддержки, который должен быть наполнен в размере от 500 000 рублей.

За счет этих средств будет оплачиваться:

  • работа финансовых управляющих при процедурах банкротства;
  • публикации в ЕФРСБ, Коммерсант.

Напомним, что в соответствии с положениями № 315-ФЗ О СРО, каждое партнерство обязано раскрывать сведения о своей деятельности. Таким образом, на ресурсах СРО вы найдете информацию о сформированном фонде, о размере его наполнения. Эти данные могут пригодиться при выборе финансового управляющего для процедуры.

Закон предусматривает следующие суммы вознаграждения за услуги:

  • 3000 рублей управляющий получает за рассмотрение заявления на прохождение банкротства;
  • 2000 рублей управляющий получит за подачу публикаций, извещений и другие мероприятия, необходимые в рамках ведения банкротных процедур.

Пока неизвестно, когда проект вступит в силу, но по словам экспертов, это случится уже в 2020 году. Нужна помощь в банкротстве? Обратитесь к нашим юристам — консультируем бесплатно и работаем по всей России!

Узнать, сколько будет стоить ваше банкротство

Юрист перезвонит через 1 минуту

Наша команда

  • Старший юрист по банкротству физ. лиц
  • Юрист по банкротству физ. лиц
  • Младший юрист по банкротству физ. лиц

по теме

Источник: https://xn-------43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/uproshhennaya-protsedura-bankrotstva-fizicheskih-lits/

Упрощенное банкротство физических лиц: свежие новости 2020 года

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Закон «О банкротстве физических лиц», несмотря на положительную судебную практику, не пользуется у граждан популярностью.

Причина кроется в довольно высокой стоимости этой процедуры — чтобы признать себя банкротом, гражданин должен будет потратить не меньше 50 тысяч рублей.

С учетом услуг юристов и в зависимости от отдельных факторов, сумма затрат на банкротство физлица может доходить и до 100 000 рублей. Именно поэтому и была рассмотрена упрощенная процедура банкротства физического лица, которая предусматривает повышенную доступность.

1 апреля 2020 года Минэкономразвития, по предложению М. Мишустина, подготовило законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало дополнительной поддержкой для граждан в период пандемии коронавируса. В отличии от проекта, ранее утверждённого ГосДумой в законе появилось много новых деталей.

О том, что такое упрощенное банкротство, кто сможет им воспользоваться и когда процедура начнет действовать, расскажем далее.

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».

Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Упрощенная процедура будет двух видов: судебная и внесудебная. Последний вариант будет доступен самым малоимущим категориям граждан. Далее рассмотрим, кто подпадает под действие нового закона.

Упрощенное судебное банкротство

Условия для упрощенного судебного банкротства:

  • должник может подать заявление, если размер долга от 50 до 700 тыс. руб.;
  • за 6 месяцев до инициации банкротства возникло не более 25% долговых обязательств;
  • у должника не более 10 кредиторов;
  • гражданин ранее не признавался банкротом или признавался более 5 лет назад;
  • должник не дарил имущество стоимостью выше 200 тыс. руб. и не продавал более чем на 2 млн. в последний год перед банкротством;
  • общая стоимость имущества должника не превышает 500 тыс. руб., однако единственное жилье в эту стоимость не включается;
  • должник не менял фамилию в течение полугода перед процедурой;
  • нет непогашенной судимости за экономические преступления.

Кредиторы тоже могут подать на процедуру упрощённого банкротства, если долг составляет от 500 до 700 тыс. руб., а просрочка превысила три месяца.

Одно из нововведений закона об упрощенном банкротстве физических лиц касается арбитражного управляющего.

От его участия в новой процедуре законодатели хотели отказаться, однако последние правки в закон об упрощенном банкротстве физлиц говорят о том, что финуправляющий все же будет участвовать в деле, но не во всех случаях.

Если должник заявил о банкротстве сам, то управляющий может не привлекаться, при этом реализация имущества будет возложена на должника.

На принятие решения об упрощенном банкротстве у арбитражного суда будет 5 рабочих дней с момента подачи заявления.

Пошаговая инструкция по упрощенному банкротству для физических лиц будет выглядеть следующим образом:

  1. Составление и подача заявления на банкротство в суд, оплата госпошлины.
  2. Назначение финансового управляющего и первого заседания в суде.
  3. Принятие судом решения без участия в заседании управляющего и сторон.
  4. Назначение процедуры реализации имущества, если у должника есть имущество.
  5. Списание оставшихся долгов.

Что еще надо знать об упрощенном банкротстве физ.лиц:

  • применяется только к физлицам, не имеющим статуса ИП и акций (долей) в АО, ООО;
  • участвовать могут только те заемщики, которые уже имеют просрочки по кредитам (недоступно «предвидение банкротства»);
  • общая стоимость имущества должника, за вычетом защищенного законодательством, не должна превышать 500 тысяч рублей;
  • реструктуризация не предусмотрена — только реализация имущества.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Внесудебное банкротство физ. лиц

Такая форма банкротства будет доступна для граждан без дохода и не располагающих имуществом. Долг в данном случае должен находиться в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

https://www.youtube.com/watch?v=DlnzWsAsXr4

Как будет проходить процедура:

  1. Заявление подается в СРО арбитражных управляющих или в МФЦ (пока вопрос на рассмотрении).
  2. Управляющий рассматривает обращение и принимает решение о банкротстве.
  3. Управляющий публикует сведения о банкротстве в реестре ЕФРСБ и назначает срок наблюдения — 12 месяцев.
  4. Если через год, материальное положение должника не поправилось, то долги будут считаться списанными.

В случае, если должник в период наблюдения приобретет или получит в дар дорогостоящее имущество, процедура будет отменена. Далее банкротство будет происходить по обычной схеме с процедурой реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов.

Расходы должника по внесудебной процедуре банкротства составят около 5 000 руб. Остальную компенсацию возьмет на себя СРО АУ.

Условия применения упрощенной процедуры банкротства

При несоответствии заданным условиям упрощенная система банкротства физического лица будет заменена на обычную, со всеми вытекающими из этого финансовыми затратами.

На некоторых профильных форумах нередко всплывала информация о том, что упрощенная процедура возможна при долгах до 1 000 000 рублей. Это не так: общая сумма задолженностей не должна превышать 700 тысяч.

Однако нет гарантии, что когда вступит в силу законопроект, его условия останутся прежними. С момента его разработки уже был внесен ряд серьезных изменений — например, снижение максимальной суммы задолженности сперва с 900 до 700 тысяч рублей, а после и до полумиллиона и последующее повышение до прежнего уровня.

Поэтому лучшим вариантом для должников будет пока что внимательно отслеживать свежие новости об упрощенном банкротстве физических лиц.

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Законодательство не предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно, но сэкономить реально.

В случае привлечения управляющего, его услуги будут оплачиваться из специального фонда СРО. Один только этот фактор ведет к удешевлению банкротства минимум на 25 тысяч рублей — именно столько стоят услуги финуправляющего, причем при стандартной форме банкротства оплачиваются они физлицом в момент подачи заявления в суд.

Ориентировочно упрощенный порядок банкротства физических лиц обойдется должникам в сумму порядка 5-7 тыс. рублей. В нее войдет:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • расходы на корреспонденцию — порядка 3 тысяч;
  • расходы на управляющего — 2-3 тыс. руб.

Упрощенное банкротство физ лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей благодаря своей стоимости.

Упрощенная процедура банкротства физического лица: когда вступит в силу?

Стоит ли ждать гражданам, когда будет принят закон, и не проще ли начать процедуру уже сейчас по стандартной схеме? Последние новости указывают на то, что ФЗ о несостоятельности (банкротстве) по упрощенной схеме станет возможным не раньше конца 2020 года.

И многие финансовые консультанты рекомендуют гражданам не обострять отношения с кредиторами и подавать документы на банкротство физического лица уже сейчас.

К тому же, когда вступает в силу новый закон, неизбежны многочисленные сложности при его практическом применении, в то время как по стандартной процедуре уже наработана обширная судебная практика. Что касается последствий упрощенного банкротства, то в этом плане процедура ничуть не отличается от стандартной.

Но важно учитывать, что ошибки при подаче заявления могут привести к отказу в банкротстве или переводу его на стандартную процедуру. Чтобы этого избежать, следует воспользоваться услугами профессиональных юристов, знающих о банкротстве все. Обратитесь к нам, чтобы узнать нюансы упрощенного банкротства и списать долги законным способом!

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/Uproshchennoe-bankrotstvo-fizicheskih-lic

Упрощенный порядок банкротства в отношении физических лиц

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Тема невозможности платить по кредитам является актуальной для большинства населения. В условиях кризиса многие граждане теряют свою платежеспособность. В России с 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц. Однако процедура банкротства является неподъемной для многих граждан.

Сегодня инициировать данный процесс могут себе позволить только весьма обеспеченные люди, многие из которых получили возможность, таким образом, законным путем списать свои многомиллионные долги.

Обычные граждане, которые в условиях кризиса и финансовой нестабильности оказались не в состоянии разобраться с кредиторами остались забытыми наедине со своими проблемами.

Кроме того, процесс банкротства является длительным и сложным для простого гражданина, не разбирающегося в юридических тонкостях. В связи с этим, для слабо защищенных категорий населения готовится законопроект об упрощенной процедуре банкротства. Выход нового закона существенно облегчит жизнь многим россиянам, неспособным платить по имеющимся кредитам.

Законопроект о банкротстве физических лиц в упрощенном порядке

В гос. думу готовится законопроект о применении упрощенной схемы банкротства к физическим лицам. Закон направлен, прежде всего, на слабо защищенные и малоимущие слои населения. Цель закона – снижение порога задолженности, при которой можно инициировать процесс, и его доступность для малоимущих граждан. Стоимость предположительно будит составлять 15000 рублей.

Предположительно, физические лица должны будут отвечать следующим требованиям:

  • Общая сумма задолженности не должна быть меньше 50000 и не больше 900000 рублей.
  • Обязательства должны быть простроченными, а кредиторов не больше 10.
  • У должника нет собственности кроме единственного жилья.
  • Имущество должника не должно превышать стоимости 200000 руб.
  • Заработная плата не выше трех прожиточных минимумов.
  • Должник не менял своего места жительства последние 4 месяца.
  • Под действие закона не попадают граждане, у которых было открыто ИП в течение года, предшествующего подачи заявления.

К физическому лицу не будит применяться система реструктуризации долга. Человек в течение короткого срока получит новый статус, далее последует объявление о неплатежеспособности, которое разошлют кредиторам и приставам.

Гражданин обязан в 15-и дневный срок обратиться к нотариусу для включения его в единый реестр сведений о банкротстве. В процессе упрощенной процедуры банкротства физического лица, гражданин самостоятельно реализовывает свое имущество (кроме единственного жилья).

Оставшаяся сумма долга списывается. Обязательства считаются погашенными.

Отличие упрощенной схемы банкротства физического лица от обычной

Разница между обычной, работающей на сегодняшний день схемой, и упрощенной процедурой банкротства физического лица состоит в сумме долгов заемщика и в самом процессе признания финансовой неплатежеспособности должника.

К существенным отличиям относятся:

  • Размеры непогашенных кредитов.
  • Стоимость процесса предположительно составит до 15000 руб. На данный момент действующая процедура обходится в сумму около 200000 руб.
  • Сроки проведения. Упрощенный порядок несостоятельности гражданина проводится за время не более 90 дней. На сегодняшний момент, обычный процесс может затянуться от полугода до двух лет.
  • Упрощенная процедура исключит анализ финансового состояния должника, не потребуется присутствие финансового управляющего, что позволит сэкономить значительную сумму.
  • Обычная схема позволяет решить проблему несколькими путями – мировое соглашение, реструктуризация долга и в последнюю очередь, банкротство. При применении упрощенной схемы гражданин сразу объявляется банкротом.
  • По упрощенному порядку гражданин самостоятельно реализовывает свое имущество для покрытия долгов в течение 15 дней ( кроме единственного жилья).

Выгода упрощенного порядка банкротства физического лица

Законопроект упрощенного банкротства физического лица, прежде всего, направлен на поддержку слабо защищенных и малоимущих слоев общества, у которых нет особого имущества, кроме единственного жилья. Такие категории граждан смогут без особой волокиты и финансовых затрат избавиться от неподъемных долгов и решить наконец вопрос со своими кредиторами.

По заявлению правительства, данный законопроект простимулирует кредитные организации относиться более серьезно к требованиям, предъявляемым к заемщикам, и уберет с рынка, так называемые, кредитные фирмы — однодневки.

Каким выйдет закон о упрощенной процедуре несостоятельности гражданина в окончательном варианте, пока неизвестно, не исключено, что в проект будут внесены существенные поправки, ужесточающие контроль за должником. Рассмотрение и подписание закона о применении упрощенной схемы банкротства к физическим лицам планируется назначить на второе полугодие 2017 года.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/yproschennaya-procedyra-bankrotstva-grazhdan/

Упрощенное банкротство в 2020 году, кому подойдет новая процедура?

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Самый распространенный вопрос от клиентов сегодня: «Вы слышали про упрощенное банкротство, как оно будет проходить и когда вступит в силу?»

Нам хорошо понятно почему людей так это волнует. Вроде как закон о банкротстве есть, но не для всех. Не менее 20% должников не в состоянии выложить 120-150 тысяч рублей сразу и в одночасье из-за отсутствия средств. Так около 45 тыс. руб. это только расходы на оплату арбитражного управляющего и публикаций в СМИ, еще примерно столько же уйдет на оплату юристам.

Особенно сейчас, в самый разгар экономического кризиса и пандемии коронавируса , когда многие просто теряют работу или переходят на «удаленку» из-за карантина.

Специально для малообеспеченных граждан и была разработана упрощенная процедура банкротства, кстати первые инициативы предлагались еще в 2016 году.

И вот, наконец-то, в апреле 2020 года Председатель Правительства Михаил Мишустин выступил с инициативой внесения соответствующих поправок в закон о банкротстве, целью которых является удешевление и упрощение процедуры списания долгов через банкротство граждан.

Но как мы знаем на горьком опыте, в России всегда есть нюансы, в которых нужно разбираться. Из этой статьи вы узнаете:

  • Кому из граждан – должников подойдет упрощенное банкротство?
  • Как будет проходить сама процедура?
  • Будет ли она бесплатной “упрощенка”

Информация важная и актуальная на сегодняшний день, поэтому читайте до конца.

Кому подходит упрощенное банкротство

Чтобы понять, кто имеет право подать заявление на внесудебное банкротство, необходимо ознакомиться с текстом поправок, этот текст поправок законопроекта № 792949-7 можете найти здесь.

Ниже я перечислю их в простой и понятной форме.

Условия упрощенного банкротства:

  1. Сумма долга от 50 до 500 тыс. руб.

  2. Гражданин имеет статус безработного (состоит на учете в центре занятости), или доход на каждого члена семьи меньше, чем прожиточный минимум в регионе проживания (эти обстоятельства должны возникнуть не менее, чем за три месяца до подачи заявления о банкротстве);
  3. У гражданина нет дорогостоящего имущества в собственности, кроме единственного жилья, а если есть его придется реализовать в счет погашения долга;
  4. За последние 3 месяца перед банкротством у гражданина отсутствуют средства более 50 тыс. руб. в совокупности по всем банковским счетам;
  5. У должника отсутствуют непогашенные и неснятые судимости за преступления по экономическим статьям;
  6. Должник не признавался банкротом за последние 5 лет;
  7. Кредит взят не менее 12 месяцев до банкротства, и платежей по нему не менее девяти;
  8. В последние шесть месяцев перед подачей заявления, возникло не более 25% от общего долга;
  9. Гражданин не зарегистрирован в качестве ИП.

Как видите, перечень немаленький, да и разобраться непросто. В конце статьи наш специалист по банкротству расскажем об этом подробнее в видео.

Если все вышеперечисленные условия соблюдены, то Вы можете объявить себя банкротом и воспользоваться этим нововведением для списания долгов.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Перед тем, как принимать важное решение о признании себя банкротом, не поленитесь получить бесплатную консультацию юристов, во избежание возникновения непоправимых рисков.

Процесс упрощенного (внесудебного) банкротства

Я уже давал Вам подробную инструкцию о том, как собрать документы для банкротства и как составить заявление самостоятельно.

В отличие от классической процедуры, в упрощенном внесудебном банкротстве Вам не понадобится справка о подтверждении доходов за последние три года и выписка из ПФР. В остальном процесс сбора документов почти такой же.

Этапы упрощенного банкротства:

  1. Сбор документов и подача заявления в СРО;
  2. Оплата гос.

    пошлины и назначение финансового управляющего;

  3. Управляющий принимает заявление и вводит процедуру;
  4. Арбитражный управляющий публикует в ЕФРСБ сведения о Вашем банкротстве и назначает наблюдение;
  5. Если в течение года никто из кредиторов больше не обратился в суд и финансовое положение должника не улучшилось, то гражданин признается банкротом и его долги списываются.

На последний пункт хотелось бы обратить особое внимание, весь процесс будет длиться минимум год, тогда как судебное личное банкротство часто завершается в течение полугода, а то и меньше. Исходя из вышеперечисленного, должнику необходимо будет собрать документы, подготовить заявление, составить список кредиторов и, возможно, самостоятельно описать и реализовать имущество.

Если сумма Ваших долгов превышает 500 тыс. или Вы не подходите по иным причинам под упрощенную процедуру банкротства, можете уточнить у наших юристов, как Вам списать долги с наиболее минимальными финансовыми потерями

Стоимость внесудебного (упрощенного) банкротства граждан

Совсем бесплатно, как заявил Мишустин не получится, но сильно дешевле возможно. Если для общей процедуры банкротства стоимость привлечения Арбитражного управляющего составляет 25 тыс. руб., то в случае с «упрощенкой» это почти бесплатно.

Расходы на упрощенное банкротство

  • Гос. пошлина – 300 руб.
  • Публикация в СМИ около 10 тыс. руб.
  • Расходы на почтовую корреспонденцию около 5 тыс. руб.
  • Итого: около 15 тыс. руб.

«Когда вступит в силу упрощенное банкротство? Ориентировочно гражданин, подходящий по условиям, сможет подать на упрощенное банкротство с марта 2021 года»

Плюсы и минусы упрощенного банкротства физических лиц

О том какие существуют плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица, ранее также готовил для вас материал, очень рекомендую ознакомиться, сделать это можете тут. Это поможет Вам принять правильное решение и взвесить все риски банкротства.

Здесь же я перечислю плюсы и минусы, конкретно относящиеся к «упрощенке».

+ Плюсы

  1. Снижение цены на банкротство

    Теперь списать долги смогут малообеспеченные и социально незащищенные граждане, вместо 120 тыс. руб. после вступления в силу поправок они пройдут процедуру почти бесплатно, по крайней мере так планирует законодатель, посмотрим как будет на самом деле.

  2. Уменьшение пороговой суммы долга

    Теперь у должников, чей долг менее 300 тыс. руб. тоже появится возможность избавиться от своего бремени. Напомню, что до вступления поправок в силу, люди просто не имели возможности оформить банкротство, если их долг был менее 300 тыс. руб., оставалось либо рассчитываться, либо «копить, увеличивать долг» для запуска классического банкротства.

  3. Упрощение процедуры

    Наконец-то процесс банкротства гражданина сделали более простым, речь идет о внесудебной форме. Сведения о предполагаемом банкроте вносят в реестр и ждут год, как видите ничего особо сложного в новой процедуре нет.

– Минусы

  1. Мало кто подходит по условиям

    Главный минус – это узкий круг граждан, который подпадает под условия упрощенного банкротства. Это объясняется суммой долга, так-как примерно 80% людей, желающий избавиться от долговых обязательств имеют сумму долга более 500 тыс. руб.

    И, второй фактор, это куча других условий, согласно закону о которых я писал выше. Например, если Вы имеете официальную заработную плату, или у вас по кредиту было только пять, а не девять (как указано в поправках) платежей, то все вы уже не подходите под «упрощенку»

  2. Увеличение срока

    В общей процедуре банкротства у нас были случаи, когда списывали клиенту долги за каких-то четыре месяца, то есть быстро. Здесь же это затягивается минимум на год, если еще никто из кредиторов не подаст в суд, а если подаст, то вообще непонятно сколько времени это займет

  3. Кредиторы могут перевести процедуру из упрощенной в общую судебную

    Тут и пояснять нечего, ждал-ждал пока можно будет воспользоваться упрощенным банкротством, а потом раз и все, усилиями кредитора тебя переводят в общую судебную процедуру

Вывод:

Государство думало не о гражданах, а о судебной системе, которая в последнее время перегружена из-за дел о банкротстве физических лиц. Так, чтобы ее разгрузить и были приняты нововведения. Но, надо отметить, что если данный механизм отточят, он конечно окажется восстребованным и даже полезным.

Для небольшого количества должников эти поправки будут кстати, так-как теперь и у них есть возможность списать накопившиеся долги. И Вам очень повезло, если Вы среди них.

Другой вопрос, а что делать остальным у кого долг более 500 тыс. руб., а денег на процедуру нет совсем!? На этот вопрос у законодателя ответа нет.

Для таких граждан остается только банкротство в общем порядке. Благо некоторые юридические компании предоставляют рассрочку клиентам, как это делаем мы, а ведь бывают и юристы, которые вообще требуют предоплату 100%.

Я не стану транслировать распространенное мнение (как это делают почти все наши конкуренты) о том, что поправки провальные и их не стоит ждать, а Вам скорее надо бежать и банкротиться и желательно у нас, нет мы не используем такой подход в рекламе, да и клиентов сейчас достаточно.

Скажу честно, если вы точно подпадаете по всем условиям и можете спокойно еще год до вступления закона в силу прожить на пределе, с нервами и со звонками коллекторов, или нашли способ этого избежать, то вам однозначно стоит дождаться вступления в силу поправок. Это позволит сэкономить существенную сумму, что в кризис является задачей №1.

Но, если хотя бы по одному из условий Вы не проходите, то нет никакого смысла ждать этих поправок, чуда не случится, бесплатной процедуры банкротства не будет, а Вы только потеряете драгоценное время и это потраченное на ожидание время может сыграть не в вашу пользу.

И помните, если кредитор подает на банкротство первый, то он и назначает своего арбитражного управляющего, понятно в чьих интересах будет действовать такой управляющий.

Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/uproshchennoe-bankrotstvo-v-2020-godu-komu-podoydet-novaya-protsedura/

Упрощенное списание долгов: когда примут закон о бесплатном банкротстве

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Поговорим об основных положениях проекта, о возможностях и требованиях к должникам. Действительно ли упрощенная процедура будет бесплатной? Кто сможет пройти внесудебное банкротство?

Итак, хронология последних событий была следующей: в первом чтении Госдума одобрила законопроект об упрощенном банкротстве физических лиц в феврале 2020 года. Об этой новости писали все ТОПовые российские СМИ.

В связи с небывалой эпидемиологической угрозой и не менее пугающим падением цены на нефть премьер Мишустин дал поручение Минэкономразвития внести ряд поправок в проект. Сейчас правки завершены, и последует второе и третье чтение на заседаниях депутатов. Когда закон вступит в силу, он предоставит возможность для бесплатного банкротства.

Рассмотрим, что дает новый закон, и кому ждать упрощенного банкротства.

Мы детально расскажем, что и как нужно писать, чтобы суд принял Ваше заявление о банкротстве физического лица к рассмотрению

и вынес положительное решение по Вашему делу.

Порядок, сроки и требования упрощенного банкротства

Возможность признать себя несостоятельным появилась у людей 5 лет назад (до этого банкротились только юридические лица), но статистика показывает, что бедные должники по-прежнему не торопятся в суд.

Уже прошедшие процедуру граждане оценивают ее как дорогое мероприятие, хоть и действенное. Минимальные затраты, по отзывам, составляли 70 000 рублей; а если проводились еще и торги, то цена могла достигать 200 000-250 000 рублей. Все кредиты и долги списывают подчистую, но чтобы признать, что денег нет, приходится платить.

Отметим, что «дорого» обычно оказывалось тем должникам, у кого было «лишнее» имущество. В частности, не только единственное жилье, но и дача, автомобили, земельные участки. И все же, как признать банкротство, не имея денег? До недавнего времени вопрос оставался открытым.

Еще одна проблема банкротных процедур — сроки. В среднем судебный процесс занимает 12 месяцев; если человек воспользуется юридическими услугами, срок сократится до 7-8 месяцев, но все же, о скорости здесь говорить не приходится.

Практика показала, что дело может длиться и годами, в особенности, если образовались споры между сторонами.

Все перечисленные проблемы, возможно, решить новый закон, который должен пройти стадию 2 чтения Госдумой (1-я была пройдена несколько месяцев назад). Речь идет об упрощенном или внесудебном банкротстве. Ниже мы представляем основные моменты законопроекта.

  1. Предполагается, что будет 3 разных процедуры:

    • Стандартная или классическая разновидность несостоятельности — это вид банкротства, которое проводится сейчас, согласно положениям действующего 127-ФЗ;

    • упрощенная система банкротства — согласно правкам, будет реализовываться в суде, но финуправляющего можно будет привлекать по желанию должника;

    • внесудебный порядок несостоятельности — данные о должнике будут вноситься в ЕФРСБ, вести процесс будет полностью арбитражный управляющий.

  2. Цена. Сейчас за услуги финуправляющего и расходы в банкротстве платит инициатор — чаще всего, должник. Новые поправки диктуют другие правила: процедура окажется бесплатной для должников. Расходы будут покрывать Фонды поддержки внесудебного банкротства при СРО АУ: оплата публикаций, услуг управляющих, иные накладные расходы.

  3. Сроки. В среднем на процедуру банкротства потребуется 12 месяцев. По новым правилам игры сроки уменьшатся:

    • в упрощенном банкротстве — 4-6 месяцев;

    • во внесудебном — 12 месяцев пребывания в реестре, но без суда и судебных процедур.

  4. Изменения в судебном регламенте. Теперь очные заседания станут редкостью. Судьи будут самостоятельно без вызова сторон рассматривать материалы дел, принимать решения об избавлении от долгов.

Поменялись и требования к должникам, ниже представлены обновленные законодательные условия, вынесенные на 2-е чтение Госдумы.

  1. Размер задолженности должен составлять 200-500 тысяч рублей.

  2. Человек должен являться безработным (или с доходом ниже регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи), неплатежеспособным, не иметь имущества (кроме перечисленного в ст. 446 ГПК РФ: единственное жилье и другие вещи).

  3. На протяжении 6 месяцев до банкротства у человека должно образоваться не больше 25% долга.

  4. За последний год человек должен внести по кредиту от 9 платежей (если не применялись кредитные каникулы, то есть льготная отсрочка). Очень спорное положение, раскритиковано в отзыве Минэкономразвития — какое банкротство, если человек платит кредиты?

  5. Подача заявлений о признании банкротства станет возможна не только через финансового управляющего (для внесудебного банкротства), но и через нотариуса. Человеку необходимо будет оплатить 3 000 рублей за услугу проверки документации. Также предложен вариант подачи через МФЦ, который будет бесплатным, но при условии, что у человека нет имущества под реализацию.

  6. В заявлении на банкротство должник обязан указать всех своих кредиторов. Если он забудет упомянуть о ком-то из них, то долги в отношении «забытых» кредиторов не спишутся.

  7. За последний год человек не заключал сделки по безвозмездному отчуждению имущества стоимостью от 200 тыс. руб.; по возмездному — 2 млн. рублей.

  8. Те, кто владеет имуществом стоимостью до 500 тыс. руб., смогут пройти судебную процедуру упрощенного банкротства. Конечно, во внимание не принимается имущество из ст. 446 ГПК РФ: квартира, личные вещи, рабочее оборудование.

Общие требования останутся актуальны: отсутствие неснятых или непогашенных судимостей по экономическим преступлениям, отсутствие преднамеренности или фиктивности банкротства.

Процесс упрощенного банкротства

Итак, как будет осуществляться процедура упрощенного банкротства в соответствии с новой редакцией?

  1. Судебная упрощенная процедура. Предполагается, что обратиться сможет должник с долгом 200-500 тысяч рублей. Заявление подается в Арбитражный суд, по нему вводится реализация имущества (реструктуризация долгов в такой процедуре не предусмотрена). Банкротство будет длиться 4-6 месяцев. При долге 500-700 тыс. руб. инициировать упрощенный порядок смогут кредиторы. Далее:

    • принимается заявление. Вводится процедура реализации имущества, стороны будут оповещены о судебном решении в порядке, предусмотренном законодательством, вызывать стороны не будут;

    • если должник ходатайствовал о привлечении финуправляющего, тот назначается судом и проводит все мероприятия, как в обычном банкротстве. Он публикует сведения, проверяет информацию о финансовом положении, проводит собрания и торги;

    • в назначенные сроки проводятся расчеты, далее следует завершение и списание долгов.

  2. Внесудебная процедура.

    Человек сможет обратиться за таким банкротством с долгом от 200 000 до 500 000 рублей, но если у него есть определенные обстоятельства, то обращение за банкротством станет возможно с долгом от 50 000 рублей.

    Обсуждаются, например, варианты для безработных после сокращения, потерявших трудоспособность в связи с заболеванием, потеря кормильца и иные не зависящие от должника причины.

    Итак, порядок следующий:

    • должник обращается с заявлением в МФЦ, к нотариусу, либо в СРО.

    • СРО назначает управляющего, тот рассматривает обращение. Если для банкротства имеются все основания, вводится процедура: человека вносят в реестр ЕФРСБ. Если оснований нет, то следует отказ или же дело передается в суд;

    • до момента списания долгов управляющий контролирует процесс: должник не берет новые долговые обязательства, не дает поручительство. Если финансовое положение улучшится, управляющий либо инициирует судебное рассмотрение банкротства, либо ходатайствует об исключении человека из реестра и прекращении процедуры банкротства.

  3. О классическом банкротстве мы рассказали пошагово в этой статье.

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. В законопроекте четко указано, что перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

  1. Личные данные.

  2. Свидетельства о браке, рождении детей, разводе, смерти супруга.

  3. Справка о составе семьи.

  4. Документы о праве собственности на имущество.

  5. Договоры и другие сделки, заключенные за последний год.

  6. ИНН, СНИЛС.

  7. Выписки по банковским счетам.

  8. Справка о доходах.

  9. Документы, подтверждающие социальный статус: работающий, безработный.

  10. Медицинские документы, если должник — инвалид, если кредитные средства тратились на лечение, если была потеря трудоспособности.

  11. Документы, подтверждающие наличие долга, просрочек.

Иными словами, нужны документы, которые связаны с банкротством, и могут подтвердить факты, указанные в заявлении.

Нужен ли арбитражный управляющий

Как мы говорили выше, предложены 2 дополнительные схемы банкротств:

  • внесудебный порядок — в упрощенной банкротной процедуре должник обязательно привлекает арбитражного управляющего, он ведет дело под контролем СРО.;

  • судебная процедура. Участие АУ не обязательно, но по желанию привлечь управляющего можно. Решение принимает инициатор банкротства.

Стоимость банкротства: бесплатно — это сколько?

Несмотря на существенное удешевление процедур судебного и внесудебного банкротства, все же, за должником остаются определенные траты:

  • госпошлина 300 рублей — при обращении в суд;

  • почтовые расходы до 5 000 рублей. Но при желании можно сэкономить.

На практике, в спорах с банками требуются также услуги юристов, которые помогут составить заявление, дополнительные ходатайства, решить организационные моменты, защитить интересы. Но возможно, что эту функцию отдадут МФО.

Свежие новости сообщают, что поправки Минэкономразвития в целом завершены. Но предстоят еще второе и третье чтения в Госдуме, по указу президента проект рекомендовано доработать срочно, но 13 апреля 2020 его рассмотрение было отложено на более поздний срок. Когда заработает новый проект, точно пока сказать нельзя.

Но эксперты уверены, что это случится уже к осени 2020 года. Поправки должны обеспечить доступность банкротства для малоимущих, но всё же списывать кредиты без разбору государство не может.

Оценка экспертов

У экспертов закон вызвал неоднозначную реакцию: банки и арбитражные управляющие высказываются против ряда положений. С другой стороны, депутаты, юристы и политики поддерживают проект.

Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные возражения.

  1. Риск мошенничества. Согласно законопроекту, должник в судебной процедуре обязан сам продавать имущество, если в деле не участвует арбитражный управляющий. Есть опасения, что продажа будет производиться фиктивно или с нарушениями, проверить информацию будет некому, учитывая загрузку Арбитражных судов.

  2. Риски фиктивного банкротства. Порог задолженности, при которой можно составлять заявление на признание несостоятельности, составляет 50 000 рублей. Банки опасаются, что многие добросовестные заемщики захотят воспользоваться возможностью списания кредитного бремени при незначительных задолженностях. Они настаивают, что лимит нужно поднять хотя бы до 250 000 рублей.

  3. Скорое внедрение поправок. Банки просят отсрочку хотя бы на полгода, им необходимо адаптировать внутренние механизмы к изменившимся обстоятельствам. Эксперты уверены, что проект будет работать уже осенью 2020 года.

  4. Стоимость. Банкротство будет обходиться людям практически бесплатно, расходы перекладываются на СРО. Те, в свою очередь, будут формировать фонды за счет членских взносов. Управляющие и СРО недовольны такими переменами.

В целом закон предоставляет хорошие возможности людям, которые до 2020 года не могли позволить законную процедуру списания долгов.

  1. Малоимущие и малообеспеченные.

  2. Инвалиды и другие лица, живущие на социальные пособия.

  3. Люди, потерявшие работу или постоянный источник дохода.

  4. Многодетные семьи.

  5. Иные лица, которые чей доход снизился в связи с коронавирусом или скачком валюты.

Нужна помощь в банкротстве, у вас есть долги, и от них следует срочно избавляться? Свяжитесь с нами, мы проконсультируем и окажем всестороннюю правовую поддержку!

Источник: https://fcbg.ru/uproshchennoe-bankrotstvo-fizicheskikh-lits

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.